Du har arbejdet hårdt for at spare dine penge og dyrke dit redeæg, så du fortjener en pålidelig finansiel rådgiver på din side. Uanset om du investerer 500.000 USD eller 5 millioner USD, bør du føle dig sikker på, at din rådgiver giver dig den bedst mulige planlægningsoplevelse, så du kan opfylde dine kort- og langsigtede økonomiske behov og mål.

I et felt med over 300.000 registrerede investeringsrådgivere er ikke alle finansielle rådgivere skabt lige. Du bør have et samarbejdsforhold med en dygtig og troværdig rådgiver, som hjælper dig med at spare, vokse og sikre dine investeringer. Her er et par vigtige tips til, hvordan du finder ud af, om din finansielle rådgiver ser efter dine interesser, eller om det er tid til at vise dem døren.

Nr. 1:Din rådgiver vil ikke skrive, at de er en tillidsmand

Ofte er der misforståelser om fiduciære og non-fiduciære rådgivere, herunder de standarder, de skal følge. Faktisk fandt forskning fra Personal Capital ud af, at 48 % af amerikanerne fejlagtigt tror, ​​at alle finansielle rådgivere er forpligtet til altid at handle i deres bedste interesser, og 65 % tror også fejlagtigt, at rådgivere er forpligtet til at komme med anbefalinger, der kun stemmer overens med deres kunders bedste interesser.

Det amerikanske arbejdsministerium opdeler finansielle rådgivere i to kategorier:fiduciaries og non-fiduciaries. Fiduciære rådgivere er registreret som sådan og forpligtet til at sætte dine interesser først. Ikke-tillidsmænd er dog ikke forpligtet til at sætte dig foran sig selv. De er kun forpligtet til at opfylde en egnethedsstandard, som angiver, at de skal bevise sig selv og deres anbefalinger, der passer til dine behov.

I sin femte årlige Value of an Advisor Study fra 2019 beregner Russell Investments, at en rådgiver kan levere et 4,63 % bedre afkast til kunderne på grund af deres årlige rebalancering, hvilket forhindrer investorer i at foretage dårlige træk under pres, planlægge og udføre skatte-smart investering. Når det er sagt, så er det måske på tide at genoverveje forholdet, hvis din rådgiver ikke er en tillidsmand og ikke holdes til den betroede standard.

Hvordan kan du som investor se, om din finansielle rådgiver er en fiduciary? Den nemmeste måde er at spørge dem. De burde være i stand til at give dig et enkelt, kortfattet Ja og vigtigst af alt, være villige til at skrive det ved at underskrive et dokument baseret på disse tillidsstandarder fra National Association of Personal Financial Advisors. Hvis de siger nej, så spørg dem hvorfor ikke? Sørg for at spørge, om de tjener som en tillidsmand til enhver tid, da det at arbejde i deres klients bedste interesse ikke er noget, der kan slås til og fra, når det er i modstrid med deres egne personlige interesser.

Nr. 2:Din rådgiver kan ikke klart forklare deres kompensation eller deres værdi

Personal Capital fandt også, at 20 % af kunderne rapporterede, at de ikke vidste, hvordan deres rådgiver bliver kompenseret. Din rådgiver bør være i stand til at forklare deres honorarstruktur i et klart sprog, herunder hvordan de kompenseres, og hvem der betaler deres honorarer.

Gebyrer kan stige. En rapport viste, at en millennial investor, der betaler et ekstra gebyr på 1 %, kunne ende med at betale 590.000 USD i gebyrer over 40 år, hvis de starter med 25.000 USD på en pensionskonto, der tjener 7 % og tilføjer 10.000 USD om året.

Din finansielle rådgiver bør være gennemsigtig omkring deres honorarer. Vær især forsigtig med ordninger, hvor en finansiel rådgiver opkræver dig et honorar og uddeler porteføljeforvaltningen til en tredjepart, som opkræver et ekstra investeringsforvaltningsgebyr.

Derudover bør rådgivere, der bruger branchejargon til enten at forklare deres gebyrer eller til at diskutere dine investeringer, rejse røde flag med dig. Selvom de fleste rådgivere ikke har til hensigt at forvirre dig med tekniske udtryk, kan nogle bruge jargon for at undgå for mange spørgsmål eller protester mod gebyrer. Hvis de ikke kan forklare deres gebyrer eller deres værdi for dig som investor, på et sprog, du kan forstå, kan det være på tide at søge en rådgiver, der kan.

Nr. 3:Din rådgiver har en cookie-cutter-stil

En af grundene til, at du betaler for en finansiel rådgiver, er, at du kan have en ekspert, der forstår dine kort- og langsigtede mål og kan tilpasse din portefølje og finansielle plan derefter. Vær på vagt over for rådgivere, der bruger cookie-cutter investeringsporteføljer eller "modeller", da de ofte forvirrer investeringerne og ikke overvejer, hvilken mulighed der kan give de bedste resultater for dine specifikke mål.

Gode ​​rådgivere går ud over porteføljeallokeringer og lægger vægt på familiestørrelse, aktivplacering, skatteplanlægning, mål og din egen risikotolerance. Ydermere er din investeringsportefølje kun en brik i puslespillet. Din finansielle rådgiver bør tilbyde en omfattende finansiel planlægningsoplevelse, der opfylder og overgår dine specifikke mål.

Nr. 4:Din rådgiver er ude af kontakt

Du vil ikke kun have en rådgiver, der forstår dine mål, men du har brug for en rådgiver, der forstår, hvad der sker på markederne og i industrien. Investeringsmarkederne er dynamiske, og selvom din portefølje ikke burde kræve mange kortsigtede ændringer, bør din rådgiver demonstrere en forståelse af de faktorer, der påvirker din porteføljes risiko og afkast. Ændrede økonomiske forhold, renter og det nuværende politiske miljø er eksempler på faktorer, der kan påvirke, hvordan din portefølje skal placeres.

En troværdig rådgiver kan tilpasse din portefølje i overensstemmelse hermed, efterhånden som dine mål, det økonomiske miljø eller branchen ændrer sig. For eksempel, da rentesatserne er faldet i løbet af de seneste 11 måneder, hvordan har det så påvirket indkomsten fra din portefølje, og er ændringer berettigede for at sikre, at du når dine indkomstmål?

Certified Financial Planner (CFP) praktikere og Certified Financial Analysts (CFA'er) holdes til den fiduciære standard og er typisk mere i harmoni med de nyeste regler, regler og tendenser. Begge kræver omfattende uddannelse og test for at modtage deres certificering, og certificeringsvedligeholdelse kræver 30 timers efteruddannelse hvert andet år.

Bestod din finansielle rådgiver testen?

Frem for alt andet har du brug for en rådgiver, der er lydhør og fuldt engageret i dit unikke økonomiske billede. Hvis din konto ofte bliver behandlet som en lavere prioritet end en lang weekend, skal din rådgiver muligvis erstattes af en, der kan være tilgængelig, når det er nødvendigt. Efterhånden som dine investeringer vokser, bliver det mere bydende nødvendigt at foretage smarte investeringer, der tjener dig og din fremtid.

Det betyder, at du holder din finansielle rådgiver til den betroede standard såvel som dine egne standarder, som at tilpasse en portefølje, der bedst gavner dig, og gennemsigtig tovejskommunikation. Hvis din rådgiver ikke lever op til og overskrider dine standarder, og du føler, at de ikke længere tjener dine interesser, så er det måske på tide at finde en anden, der kan.