Vinder, vinder kyllingemiddag!

En af de mere populære efterforskningsstrategier for finansielle rådgivere i løbet af de sidste par årtier har været middagsseminaret. Mens dens popularitet er aftaget for nylig, med nye mærkningsstrategier, der har taget fat, er der stadig masser af seminarmiddage, der stadig finder sted.

Her er et par ting, som forbrugere måske vil vide, før de tilmelder sig en "gratis" aften i byen.

Det samme script

Invitationer til seminaret går ud til mange personer i et bestemt geografisk område. Invitationen er at lære mere om et bestemt emne, som regel dem, der involverer et eller andet aspekt af pensionering. Populære emner omfatter skattereduktionsstrategier, pensionsindkomst, socialsikringsplanlægning og aktivbeskyttelse.

Når du først ankommer til seminaret for natten, følger foredraget normalt en bestemt vej. Der er et problem, du står over for, når du nærmer dig pension:Skatter, genskabelse af en lønseddel, hvordan du tager socialsikring og markedsvolatilitet.

Så når oplægsholderen bruger tid på at tale om udfordringerne og potentielt skræmme publikum, tilbyder de løsninger. Hvor er det pænt af dem! Det burde være indlysende, men løsningen er som regel noget, de sælger. De skal tjene deres omkostninger tilbage for alle de bøfmiddage, som du og alle andre omkring dig lige har nydt. Det giver mening, men der kan være nogle problemer.

At investere eller ikke at investere

Det er vigtigt at vide, hvem disse oplægsholdere arbejder for. Som finansiel rådgiver er der tonsvis af investeringsselskaber, der banker på døren, sender mig e-mails og når ud via telefonopkald for at diskutere deres investeringer. Jeg har fundet ud af, at hvis personen repræsenterer et obligationsinvesteringstilbud, taler de normalt om, hvor overpris markedet er, og hvordan det giver mening at øge "sikre" investeringer. Hvis personen repræsenterer et aktieinvesteringstilbud, så ser det ud til, at markedet bare er ved at komme i gang, og aktier er stedet at være.

Med andre ord, for en hammersælger begynder alt at ligne et søm.

Sortering af de gode æbler fra de dårlige

Mens der er mange gode rådgivere med ekstremt høje etiske standarder, der bruger middagsseminarer til at finde nye kunder, er der også mange andre med mindre end dydige intentioner, der også bruger dem. Her er nogle måder at prøve at sortere de gode æbler fra de dårlige.

• Er oplægsholderen en autoriseret finansiel rådgiver? Hvis ja, så slå dem op på SEC's Investment Adviser Public Disclosure-websted eller FINRA's BrokerCheck.
• Foretag en Google-søgning af personen og se, om der gemmer sig skeletter i skabet.
• Søg den virksomhed, de repræsenterer, og søg i dem.

Anekdotisk set plejede der at være mange gode finansielle rådgivere, der brugte dette middagsinvitationssystem til at komme foran folk og finde kunder. For omkring 10 år siden ser det ud til, at mange rådgivere gik videre fra strategien og gik andre steder hen for deres marketingindsats.

For at få disse dyre præsentationer til at fungere ud fra et rentabelt forretningsmodelsynspunkt, kan disse middage ofte være salgsværktøjer til at sælge højkommissionerede produkter. Mange oplægsholdere pusher produkter, der maksimerer YTB. Det står for Yield to Broker, som måske ikke ender med et godt resultat for kunden.

Så vær forsigtig med et tilbud om "gratis bøfmiddag". Det kan ende med at blive et af de dyrere måltider i dit liv!

De meninger, der er udtrykt i dette materiale, afspejler ikke nødvendigvis LPL Financials synspunkter. Værdipapirer udbudt gennem LPL Financial, medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivning tilbydes gennem SFG Wealth Management, en registreret investeringsrådgiver. SFG Wealth Management og Synergy Financial Group er separate enheder fra LPL Financial.