Der kan ikke være nogen tvivl - især i min familie - om, at kvinder spiller en afgørende rolle i husholdnings- og familieøkonomien. Hvilket gør det endnu mere overraskende, når et par nylige Allianz Life-undersøgelser viste, at kvinder faktisk er på en nedadgående tendens på et par vigtige økonomiske fronter.
Dette er især en hovedskraber, når man tænker på de rapporterede fremskridt, som kvinder har gjort i deres roller både i hjemmet og på arbejdspladsen. Der er flere kvindelige administrerende direktører for Fortune 500 virksomheder end nogensinde før. Kvinder tjener flere bachelorgrader end mænd. Flere arbejdende mødre er de primære eller eneforsørgere i deres husstand. Og de fortsætter med at spå om løngabet.
Så selvom der har været fremskridt på tværs af en række områder, er det så meget desto mere forvirrende, at nyere undersøgelser har vist, at kvinder sakker bagud på tværs af flere vigtige økonomiske mål.
Vores 2019 undersøgelse af kvinder, penge og magt fandt ud af, at sammenlignet med 2016- og 2013-dataene har kvinder det faktisk dårligere økonomisk både i hjemmet og på arbejdet. Et af de største fald var i procentdelen af kvinder, der siger, at de er forsørgeren i deres familie, som nu ligger på 38 %. Det er et fald på 22 procentpoint over de seneste seks år. Derudover siger færre kvinder, at de har bedt om en forfremmelse eller lønforhøjelse på arbejdet. Desuden siger færre kvinder, at de er CFO i deres husstand.
Alt taget i betragtning er det ikke underligt, at kvinder generelt føler sig mindre økonomisk sikre med 62 % i 2019 sammenlignet med 68 % i 2016.
Men det egentlige spørgsmål er hvorfor? Hvorfor kæmper kvinder stadig med deres økonomiske selvtillid på trods af de fremskridt, der er gjort socialt og på arbejdspladsen? Og hvad mere er, hvorfor ser det ud til, at de rent faktisk går tilbage på nogle få nøglepunkter?
En primær faktor, der umiddelbart kommer til at tænke på, er markedsvolatilitet - især i betragtning af den vilde tur, aktiemarkedet har været på det seneste år. Ifølge undersøgelsen siger over 4 ud af 10 kvinder, at markedsvolatilitet gør dem ængstelige, og lidt over en tredjedel (36 %) siger, at de er klar til at investere nu baseret på de nuværende markedsforhold.
Der er også nogle dybere demografiske tendenser, der kan øge denne usikkerhed. For eksempel er der det enorme antal babyboomere, der er tæt på eller på vej på pension, såvel som andre økonomiske hindringer, som kvinder står over for på grund af længere levetid og længere tid som enke.
Alle disse faktorer kan lægges sammen og kan påvirke, hvordan kvinder har det med deres nuværende økonomiske situation.
Den samme undersøgelse viste også, at færre kvinder rapporterer at have en god forståelse af finansielle produkter (54 % i 2019 sammenlignet med 67 % i 2016). Den gode nyhed er, at lysten til at lære er der. Kvinder siger, at de gerne vil lære mere om finansiel planlægning (49 %), men et flertal (63 %) siger, at de føler, at det kan være overvældende og svært at forstå, at finde finansielle oplysninger.
Se resultaterne af en anden undersøgelse, der følger det samme tema. Vores 2019 livsforsikringsbehov undersøgelse fandt ud af, at kvinder generelt mangler kendskab til en række vigtige fordele, som en permanent livsforsikring tilbyder. Det er bemærkelsesværdigt, at lidt over en tredjedel (34%) af kvinderne vidste, at kontantværdien fra en permanent livsforsikring kan bruges til at finansiere uddannelse, pension eller andre økonomiske behov, mod 51% af mændene. Desuden vidste kun omkring en fjerdedel (27 %) af kvinderne, at nogle ydelser udbetalt fra livsforsikring ikke er skattepligtige, mod 38 % af mændene.
Disse funktioner er vigtige at forstå, fordi permanente livsforsikringer kan tilbyde meget mere end en dødsfaldsydelse, og når de bruges korrekt, er de en vigtig del af en holistisk økonomisk plan - især for familier med børn.
Selvom livsforsikring kan være kompleks, eksisterer videnskløften om fordelene ved dette finansielle produkt på trods af, at kvinder vægter produkter højt, der kan give fordele, der er tilgængelige gennem permanent livsforsikring.
Et af de første skridt at tage for kvinder, der ønsker at genvinde deres økonomiske tillid, er at forfølge mere uddannelse. Læs op om økonomiske emner, der er af interesse, og søg efter ressourcer, der kan hjælpe med at gøre disse komplekse emner lettere at forstå. Derudover er muligvis det bedste alternativ at arbejde med en betroet finansiel professionel, som kan vise sig at være en fantastisk kilde til information.
Næsten 7 ud af 10 kvinder siger, at deres finansprofessionelle har været deres kilde til information. Og af kvinder, der arbejder med en finansiel professionel, vil 90 % anbefale at arbejde sammen med en til andre kvinder.
At være udstyret med den rigtige information kan hjælpe kvinder med at træffe mere informerede økonomiske beslutninger, hvilket igen kan være med til at øge deres økonomiske tillid. Ved at lære mere om økonomi generelt, såvel som nogle af de forviklinger af finansielle produkter, de kan være interesserede i, kan kvinder hjælpe med at tage kontrol over deres økonomi og opbygge en mere holistisk finansiel strategi for dem selv og deres familier.
Allianz Life Women, Money, and Power-undersøgelsen blev bestilt af Allianz Life Insurance Company of North America via en online-undersøgelse i april 2019 med et nationalt repræsentativt udvalg på 900 kvinder i alderen 25-75, med husstandsindkomster på $30.000 pr. år eller højere. Nogle spørgsmål blev genundersøgt fra 2013 og 2016 Allianz Women, Money, and Power Studies.
Allianz Life Insurance Company of North America gennemførte en online-undersøgelse, 2019 Life Insurance Needs Study, i marts 2019 med 803 respondenter i alderen 35-60 år med en årlig husstandsindkomst på 100.000 USD+.