Forældre til handicappede børn skal jonglere med en masse ansvar:arbejde, regninger og selvfølgelig pasning. Men en bold, de ikke har råd til at slippe, er planlægning af særlige behov. Et forkert træk i denne komplicerede ballet afbalancering af fordele og tjenester med aktivregler kan være katastrofalt.
Selvom enhver families situation er unik, er lovene, der regulerer trusts med særlige behov, komplekse og kan kræve en vis strategilægning af familier og trustvirksomheder – og om nødvendigt brug af tilgængelige statslige og nonprofit-støtteprogrammer.
En sådan lov er Omnibus Reconciliation Act af 1993, som fastlagde regler om, at trusts - genkaldelige og uigenkaldelige, oprettet af en enkeltperson eller ved retskendelse - skal medtages som indkomst eller disponible ressourcer, hvilket kan reducere eller eliminere berettigelsen til indtægtstestede ydelser medmindre visse regler følges. De fleste statslige fordelsprogrammer, herunder Medicaid og Supplemental Security Income (SSI), vil fritage en trust med særlige behov som en ressource, hvis modtageren ikke kan tvinge udlodninger fra trusten, og trusten kun kan bruges til modtagerens supplerende behov og ikke til støtte.
En korrekt udformet specialbehov-trust kan kvalificere sig til dispensation ved at følge flere retningslinjer:
Overvej dette fiktive scenarie:For nylig søgte "Jean", mor til et handicappet barn, "Beth", efter en afløser for en fratrædende tillidsmand. Beth på 5 år har Medicaid-dækning gennem sin SSI-ydelse og kræver næsten konstant pleje og overvågning.
Jean kæmper med mange flere problemer ud over den fratrædende administrator. Barnets far og Jeans tidligere ægtefælle, "Ron", hvis løn var Jeans vigtigste indtægtskilde gennem børnebidrag, døde omkring 18 måneder før. Selvom børnebidraget delvist talte for at udligne Beths SSI-ydelse, var Jean afhængig af det til husleje og leveomkostninger, da det ikke er muligt at arbejde uden for hjemmet med Beths medicinske behov.
Ron undlod tilsyneladende at inkludere en ordentlig begunstigetbetegnelse for Beths andel af hans virksomheds pensionsordning eller at lave en ordentlig disposition i sit sidste testamente for at beskytte Beths andel af hans ejendom. Resultatet er, at disse midler kan tælle som indkomst, såvel som ressourcer, der vil mindske Beths SSI-fordel.
Da Jean kæmpede med tabet af børnebidraget, den fratrædende bobestyrer og nyheden om, at Rons simple ejendomsplan yderligere kan afspore hendes økonomiske støtte, rådførte Jean sig med en advokat, som er velbevandret i særlige behov og indtægtsprøvede offentlige ydelser.
Advokaten erfarede, at Beth modtog et struktureret forlig om medicinsk fejlbehandling, der omfattede en domstolsbestemt fond for særlige behov omkring tre år før. Bortset fra trustudlodningerne til dækning af lægeomkostninger, havde kuratoren og den udarbejdende advokat, som begge blev udvalgt af det strukturerede afviklingsselskab, ikke givet Jean eller Ron nogen planlægningstjenester eller rådgivning. Denne tillid er underlagt Medicaid-godtgørelse ved Beths død for at tilbagebetale disse offentlige ydelser.
Beth er på en venteliste for særlige tjenester gennem to føderale dispensationsprogrammer:Michelle P. Waiver og Supports for Community Living Medicaid Waiver. Disse programmer kan give mange yderst gavnlige tjenester til voksne og børn med intellektuelle eller udviklingshæmmede handicap:fysioterapi, taleterapi, sagsbehandling, konsultative kliniske og terapeutiske tjenester, boligstøtte, aflastning, økonomistyring, varer og tjenester, specialiseret medicinsk udstyr og forsyninger, transport og køretøjstilpasninger. Men i Beths hjemstat er programmerne begrænset til 15.441 tilmeldte tilsammen, og der er i øjeblikket omkring 8.181 ansøgere på ventelisten.
Midlerne i fonden for særlige behov kan bruges til at betale Beths omkostninger ud over bolig, mad, forsyninger og lægehjælp og medicin dækket af Medicaid. Så disse midler er ikke tilgængelige for Jean til leje, husholdning og andre væsentlige behov.
Jeans advokat er ved at undersøge en strategi for at placere midlerne fra hendes fars ejendom ved retskendelse i en ny fond for særlige behov for Beth, som ikke vil være underlagt føderale refusionsregler, og muligvis oprette en nedarvet rollover IRA og kvalificeret indkomst Tillid, så Rons pensionsplan vil ikke påvirke Beths SSI-betaling. Men selvom de lykkes, vil disse midler ikke løse Jeans udækkede bolig-, støtte- og vedligeholdelsesomkostninger for hende selv og Beth.
Jean er blevet rådet til at søge berettigelse til flere andre offentlige bistandsprogrammer:Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP), Special Supplemental Food Program for kvinder, spædbørn og børn (SSFP/WIC), Temporary Assistance for Nedy Families (TANF) og Boligvalgskuponprogrammet.
Hvis Jean og Beth kvalificerer sig, kan SNAP og SSFP/WIC levere mad eller madkuponer. TANF kan yde grundlæggende assistance, arbejdsstøtte og børnepasning. Housing Choice Voucher-programmet kan betale et tilskud for at begrænse Jeans huslejeudgifter til ikke mere end 30 % af hendes samlede indkomst.
Uddelinger fra Beths trust bør ikke påvirke berettigelsen til disse programmer, men desværre vil de seneste ændringer af disse føderalt støttede programmer sandsynligvis yderligere udhule den grundlæggende bistand og sundhedsydelser, der er tilgængelige for familier, der kæmper, som Jeans.
Jean kan blive tvunget til at søge en reformering af Beths tillid til en fuldt ud skønsmæssig tillid, der kan give Beth og Jean – som Beths værge og omsorgsgiver – midler til bolig, støtte og vedligeholdelse, selv med risiko for mistet berettigelse til disse offentlige ydelser . Beths medicinske behov kan trods alt ikke opfyldes, hvis hun er hjemløs.
Det vigtigste ved denne historie er, at det er vigtigt, at forældre til et handicappet barn lærer om føderale, statslige, lokale samfund, velgørende og andre nonprofit-støtteprogrammer, der kan hjælpe. De skal også drøfte berettigelsesreglerne med slægtninge, der måtte ønske at give gaver til barnet, efterlade en del af deres ejendom, inkludere barnet i en begunstiget udpegelse til en pensionsordning eller livsforsikring eller yde andre former for naturalydelser og forsørgelse. .
Endelig kræver oprettelse af en trust med særlige behov planlægning, juridisk og finansiel ekspertise og korrekt og medfølende administration af en professionel administrator.