Baby boomere lever længere end nogensinde før. Faktisk bliver vi som nation gråere og gråere. US Census fastslår, at "Allerede er de midaldrende flere end børn, men landet vil nå en ny milepæl i 2035. Det år (de regner med), at ældre voksne vil udkante børn i befolkningsstørrelse:Folk på 65 år og derover forventes at tælle 78,0 millioner, mens børn under 18 år vil tælle 76,7 millioner.”
Mange babyboomere er forblevet uvidende om udfordringerne ved at leve længere og om behovet for at gøre de nødvendige forberedelser til dette fænomen. Har babyboomere sparet nok op til at passe på sig selv, når de bliver ældre?
Det enkle svar er:nej. Faktisk er det NEJ.
Leve længere; arbejder længere; elske længere. Dette er godt. Men det hele kommer til at koste penge. Hvem skal hente den fane? Sparker du bare dåsen ned ad vejen for, at dine børn skal kæmpe med disse omkostninger og din omsorg?
Forsikringspensionsinstituttet fandt i en undersøgelse fra 2018, at "42 % af babyboomerne ikke har noget gemt til pensionering. Blandt boomere, der har pensionsopsparing, har 38% mindre end $100.000 gemt til pension. Ydermere har (kun) 38 % beregnet det beløb, de skal bruge for at gå på pension.”
Bankers Life Center for a Secure Retirement udgav forskning med titlen A Growing Urgency:Retirement Care Realities for Middle-Income Boomers. Den fandt ud af, at Boomers bevidsthed om deres aldring og de dermed forbundne omkostninger begynder at tage fat. Scott Goldberg, præsident for Bankers Life, fortalte mig, at "Selvom nogle mennesker håber på at blive 100 eller endnu længere, kan udgifterne til pleje forbundet med at leve længere stadig komme som en overraskelse. Det bør dog være en ikke-omsættelig i enhver pensionsordning. Efterhånden som flere Boomers bliver omsorgspersoner for deres forældre og deres kære, efterhånden som de bliver ældre, begynder de at se realiteterne med omsorg på første hånd, herunder de økonomiske ofre, som mange omsorgspersoner må yde for at yde den nødvendige pleje. Undersøgelsen viser, at blandt de fem største ofre, Boomers er villige til at yde for at yde pleje, reducerer de to øverste andre udgifter (66 %) og rejser mindre (41 %).
"Mens Boomers oplever omsorg fra en omsorgspersons perspektiv, ser de nu den økonomiske og følelsesmæssige byrde, som omsorgsydelser kan påføre familier og pårørende, især når der ikke er planlagt omsorgsydelser. Til gengæld genovervejer og prioriterer Boomers omsorgsydelser i deres egne pensionsplaner for at hjælpe med at lette den byrde, de kan pålægge andre. Langtidsplejeforsikring eller tildeling af besparelser specifikt til fremtidige plejeudgifter kan hjælpe familier bedre med at forberede sig på det uundgåelige behov for pleje i deres senere år."
Boomers tager nu fat på at tage sig af deres kære. Ifølge National Academy of Social Insurance, "I dag ydes pleje for milliarder af dollars uden beregning af familier, hvis medlemmer giver afkald på tid og penge for villigt at hjælpe deres kære. Men mange af babyboomerne vil ikke have den slags hjælpere og kan i sidste ende kræve, at deres medskatteydere betaler regningen for at ansætte plejere. Millioner af boomere vil ikke have ægtefæller eller børn at stole på, når de bliver svagelige og kæmper for at holde sig ude af plejehjem."
Du kan ikke regne med, at regeringen tager regningen. Medicare vil betale for udgifterne til medicinske tjenester, der tilbydes i langtidsplejefaciliteter, men de IKKE betale for udgifterne til "enhver form for langtidspleje, uanset om det er på plejehjem, plejehjem eller folks egne hjem," ifølge AARP.
Der er ikke én løsning på at blive ældre med værdighed og omsorg. En AARP-undersøgelse viste, at "75 % af boomere ikke har indregnet sundhedsomkostninger i deres pensionsopsparingsmål, og 85 % har ikke inkluderet omkostninger til langtidspleje. Selv for de 29 % af boomere, der rådfører sig med en finansiel rådgiver, har kun 52 % inkluderet sundhedspleje og 36 % har inkluderet langtidspleje i deres planlægning.”
Det er tid til at begynde at planlægge og inkludere dine voksne børn i den samtale. Nogle muligheder at overveje omfatter:
Dette er en forsikring, som vil hjælpe dig med at dække mange ydelser, som ikke er dækket af en almindelig sygeforsikring. Ifølge NerdWallet, "De fleste forsikringer vil godtgøre dig for pleje givet på en række forskellige steder, såsom:
Du er virkelig nødt til at købe dette, når du kommer i 50'erne eller 60'erne, ellers kan du muligvis ikke kvalificere dig, eller omkostningerne kan være uoverkommelige.
Korttidsplejeforsikring er normalt en police, der dækker de samme omkostninger som forbundet med langtidspleje, men vil være af en kortere varighed, for eksempel tre måneder til et år.
De fleste livsforsikringspolicer giver dig mulighed for en accelereret dødsfaldsydelse, hvor du kan "tage en del af livsforsikringsudbetalingen, mens du stadig er i live, for at betale for lægeudgifter, herunder langtidspleje. Dødsfaldsydelsen reduceres med det beløb, der bruges til langtidspleje.”
Du kan have en kontant værdi opbygget i din eksisterende police, og det kan give mening at afgive den og få kontantværdien (det vil være mindre end dødsfaldsydelsen) og bruge disse penge til at betale for langtidspleje. Det er klart, at når du dør, vil dine kære ikke længere modtage nogen dødsfaldsydelser.
Dette er en livrente, som du køber, og den giver et afkast, da pengeinstituttet også vil betale dig din hovedstol tilbage. Tænk på en øjeblikkelig livrente som en slags arbejde som en pension. Du skal bruge et stort beløb for at investere (normalt 50.000 USD eller mere). Hvis du har et dårligt helbred, vil du sandsynligvis få en højere årlig udbetaling, end hvis du er rask. Dette skyldes, at forsikringsselskabet, hvis du er rask, skal betale ud over dit resterende liv (hvilket kan være lang tid), eller de kan betale for en bestemt periode.
Medicare vil som udgangspunkt betale for kortvarig pleje, for eksempel efter et fald eller en operation. Du skal kvalificere dig til de tjenester, der skal leveres. De betaler ikke for forældremyndighed, hvis du f.eks. får konstateret Alzheimers eller kræft osv.
Forsøg ikke selv at navigere i det økonomiske farvand. Der er professionelle finansielle rådgivere derude, som vil hjælpe dig med at gennemgå alle mulighederne. Du skal virkelig analysere din nuværende økonomiske situation; din opsparing; din nuværende livsstil; og vigtigst af alt, dine ønsker. Hvordan ønsker du, at dine senere år skal se ud? Vil du være hjemme? Har du det fint med et plejehjem?
Når du får styr på alt det, er det tid til din investeringsplanlægning. Det kan indebære at skære ned nu for at sikre, at du og dine kære vil have en inspireret vej frem, der begejstrer jer alle, og som ikke får jer til at rykke op midt om natten i koldsved.
Jeg elsker ordene fra Betty Friedan, som var tilhænger af First Women's Bank, mens jeg var præsident; "Aldring er ikke tabt ungdom, men en ny fase af muligheder og styrke."