"Du skal have styr på din stress."
Hvor mange gange har du hørt disse ord fra din læge eller ægtefælle, eller måske sagt dem til dig selv?
Det med stress er, at de problemer, det forårsager, ofte lurer under overfladen. Det er let at ignorere virkningerne af stress, indtil de fører til et stort sundhedsproblem - forhøjet blodtryk, hovedpine, maveproblemer eller endda et hjerteanfald. Derudover kan det koste kostbar tid og energi at håndtere eftervirkningerne.
Ligesom fysisk sundhed kan dit økonomiske helbred også være truet af stress. Din portefølje kan virke sund og blomstrende, men uden ordentlig opmærksomhed kan den udvikle svagheder, som måske ikke viser sig, før de økonomiske forhold ændrer sig, eller du oplever en livsændring eller går på pension.
En sådan bekymring er markedsrisikoen i din portefølje, som kan udsætte dig for betydelige tab, hvis markedet falder. Da aktier er steget i de seneste år, har det været svært for investorer at tænke på andet end at se deres kontosaldi vokse.
Men alle gode ting må komme til en ende i sidste ende, og hvis markedet rammer et stort fartbump, kan pensionister og kommende pensionister måske fortryde, at de ikke beskyttede deres redeæg ved at flytte deres aktiver til sikrere strategier.
En anden bekymring kan opstå, når investorer ignorerer, hvordan pengene på deres forskellige investeringskonti er vokset - og hvordan de vil blive beskattet, når de foretager hævninger. Investorer etablerer ofte konti på forskellige tidspunkter i deres liv og til forskellige behov - en IRA her, en livrente der - indtil de ender med et udvalg af aktiver, der ikke er designet til at arbejde sammen for at nå deres mål.
En finansiel "stresstest" kan identificere disse porteføljeproblemer, og så du kan generere en plan, der hjælper med at undgå fremtidige økonomiske lidelser. Sådan kan du diagnosticere og behandle eksisterende symptomer eller potentielle problemer:
Hver opsparer har kort- og langsigtede mål. Måske vil du udforske førtidspension. Måske er dit mål at arbejde, indtil du er 65, og derefter rejse eller bruge mere tid sammen med din familie. At forstå dine mål er et afgørende skridt i at lokalisere potentielle problemer til din nuværende portefølje.
En analyse af dine eksisterende aktiver kan hjælpe dig med at udvikle et klarere billede af, hvilke stressfaktorer der gemmer sig i din portefølje og overordnede pensionsordning. En sund portefølje vil præsentere en blanding af aktivtyper, afbalanceret specifikt for at opfylde dine individuelle mål. Disse aktiver falder typisk i en af tre "spande", hver designet med et specifikt formål. Spandene er:
Efter at have identificeret din nuværende position, og hvor du vil hen, kan du oprette en strategi, der hjælper med at bygge bro over ethvert hul. Dette indebærer at identificere den rigtige blanding af aktiver til din plan og omorganisere eksisterende aktiver for at afhjælpe eventuelle prespunkter i din portefølje.
Den seneste markedsvolatilitet er en afgørende påmindelse om at være proaktiv med dit økonomiske helbred. At identificere og reducere potentielle kilder til stress i din portefølje er den bedste forebyggelse mod fremtidige problemer.
Gør dit økonomiske helbred til en prioritet; vent ikke, indtil et uventet problem eller skjult lidelse tvinger dig til at handle.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.
Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser, sikkerhed, sikkerhed, livstidsindkomst osv. refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne.