Når det kommer til at have tilstrækkelig pensionsindkomst, har kvinder en klar ulempe, begyndende med lønninger, der fortsætter med at halte deres mandlige kolleger. På trods af forbedringer tjener kvinder stadig kun 80 cent for hver dollar, mænd tjener på at udføre det samme arbejde, ifølge U.S. Census Bureau.
Og selvfølgelig kan den lønforskel strække sig langt ind i pensioneringen, ifølge Prudential-forskning, som fandt ud af, at med lavere lønninger modtager kvinder mindre i sociale ydelser og akkumulerer 32 % mindre i pensionsopsparing end mænd. Hvad værre er, næsten halvdelen af kvinderne siger, at de slet ikke har nogen pensionsopsparing.
Samtidig har kvinder også mere gæld. Studiegæld er især bekymrende for kvinder, der er mere tilbøjelige end mænd til at dimittere med for høje gældsniveauer, der er 10 % eller mere af deres månedlige bruttoindkomst, ifølge Prudentials 2019 Closing the Retirement Income Gender Gap rapport. Og mere end halvdelen af kvinderne rapporterer også om andre former for ikke-pantebrevsgæld.
Det faktum, at amerikanske folketællingsstatistikker viser, at kvinder i gennemsnit lever længere end mænd, betyder, at de faktisk har brug for mere indkomst på pension og skal være bedre forberedt til at sikre økonomisk velvære gennem hele deres liv. Som følge heraf er det mindre overraskende, at kvinder er 80 % mere tilbøjelige end mænd til at blive fattige, efter at de når en alder af 65, ifølge National Institute on Retirement Security.
Så, mine damer, hvis du ikke allerede har gjort det, er det nu, du skal spare op til pensionen og have en plan for at skabe indkomst, når du holder op med at arbejde - uanset om du starter en karriere eller afslutter. Her er nogle trin, du kan tage:
Kvinder har en tendens til at spare penge efter deres udgifter og gæld bliver taget hånd om. De udskyder at spare op til deres fremtidige jeg, mens de betaler af på realkreditlån, kreditkort- og studielånsgæld eller sparer op til college for deres børn. Og selvfølgelig har kvinder en tendens til at tage sig af familien først og bruge 28 timer om ugen på forældre- eller omsorgsopgaver - 65 % mere end gennemsnittet for mænd, ifølge 2016-statistikker fra Organisationen for Økonomisk Samarbejde og Udvikling. Men det behøver ikke at betyde, at du sætter dig selv sidst. At tage sig af dine egne behov er en kritisk del af økonomisk velvære, for dig og for din familie.
Mere end halvdelen af kvinderne arbejder ikke sammen med en finansiel professionel, enten fordi de ikke tror på, at de har råd til det, eller fordi de ikke mener, de har nok ressourcer til at berettige en professionel hjælp. En finansiel professionel kan hjælpe dig med at udvikle en skatteeffektiv plan og hjælpe dig med at maksimere dine muligheder for social sikring. Du kan også få hjælp til, hvordan du prioriterer opsparing, mens du betaler af på gæld og styrer de daglige udgifter.
Spor besparelser i forhold til, hvor meget du ønsker at få udbetalt i pension i overensstemmelse med din økonomiske plan, målrette en realistisk pensionsalder og overveje udgifter, du måtte have over 20 eller 30 år. Beregn din forventede levetid - og sigt højt - brug derefter en pensionsberegner til at hjælpe dig med at anslå en rimelig pensionsløn. Og lav en fast strategi i stedet for at spekulere i, hvad du måske har brug for eller ønsker.
Forældrepligter har traditionelt påvirket kvinders tid uforholdsmæssigt. Vi ved, at kvinder arbejder uden for hjemmet næsten lige så meget som mænd og derudover bruger yderligere 28 timer om ugen på ulønnet arbejde i hjemmet. Fravær fra arbejdspladsen for at få børn eller endda tage sig af andre familiemedlemmers behov kan skabe en karrieremæssig tidsforskel, som mange kvinder måske skal indhente.
At arbejde længere kan hjælpe dig med at opbygge en mere robust indkomststrøm ved pensionering og hjælpe dig med at spare penge på sundhedsudgifter ved at strække den tid, du er dækket af en arbejdsgiverbaseret sygeforsikring. Hvis det passer til dine mål, hjælper det dig med at få den højest mulige udbetaling som en del af din månedlige udbetaling, så længe du kan – op til 70-årsalderen, når din ydelse er vokset så meget som den kan gennem forsinkede pensionskreditter indkomst.
Ægtepar har en fantastisk mulighed for at vurdere to fordelspakker, herunder at overveje selvrisiko og egenbetaling til sygesikring som eksempler. Ved at koordinere fordele kan par få den dækning, de har brug for, minimere omkostningerne og mindske skattemæssige konsekvenser.
Mange mennesker tror ikke, de har brug for det, hvis de overhovedet overvejer det. De fleste mennesker er måske ikke klar over, at livsforsikring kan give fordele langt ud over at betale for begravelsesudgifter. Du vil overveje livsforsikring, hvis nogen afhænger af din indkomst af en række årsager. Det inkluderer selvfølgelig forsørgelse af børn, men du kan også bruge det til at sikre, at din gæld bliver betalt, eller at pårørende får den omsorg, de har brug for. Faktisk er det et alsidigt økonomisk værktøj, der kan hjælpe med at opbygge økonomisk velvære nu og for fremtiden.
Brug af et produkt som en livrente kan hjælpe med at beskytte din pensionsopsparing. Målet med en livrente er at give en stabil strøm af indkomst under pensionering. Du betaler et engangsbeløb (eller en række udbetalinger) til et forsikringsselskab, som igen udbetaler dig en regelmæssig udbetaling i løbet af livrenten. Det hjælper dig med at være betænksom med, hvordan og hvornår du udnytter din pensionsopsparing for at sikre, at du kan få den til at holde, så længe du har brug for den.
Det er en god idé at tænke i indkomst, når du beslutter dig for, hvor meget du skal have sparet op. Hvor meget har du brug for, og hvor længe? Forvent at vurdere, hvordan du klarer dig hvert år, og ændre, hvordan du bruger penge, så ofte du har brug for det, når du er pensioneret.
På trods af udfordringer kan kvinder tage skridt nu for at undgå at komme længere bagud i lønforskellen mellem kønnene – med hvert trin et løfte til dit fremtidige jeg, der kan give dig og dine kære ro i sindet om, at din økonomiske fremtid er sikker.
1027990-00001-00