Du kan sikkert forestille dig det:At sidde ved køkkenbordet eller på hjemmekontoret alene eller sammen med en partner eller et barn for at lave den ofte frygtede økonomiske gennemgang:Gennemgå alle dine regninger og konti og se, hvor du står.

Nogle gange er disse økonomiske omgrupper en lettelse - endelig tænker vi, at gælden er væk, eller at vores investeringer betaler sig. Andre gange forårsager disse sit-downs imidlertid stress og fortrydelse omkring udgifter eller andre økonomiske valg.

Vi har alle været der. Selvom disse sit-downs nogle gange er smertefulde, er de essentielle – især i betragtning af prisen på ikke gør dem.

Ifølge nye data fra New York Life har næsten 70 % af amerikanerne truffet en økonomisk beslutning, de fortryder*. Amerikanernes mest almindelige økonomiske beklagelser omfatter:

• Begynder ikke at spare op til pension.
• Stoler for meget på deres kreditkort.
• Og forsømmer at opretholde en passende nødfond.

Respondenter fra undersøgelsen sagde, at deres gennemsnitlige genopretning fra disse økonomiske faux pas tog alt fra et par år til næsten to årtier. F.eks. er den gennemsnitlige alder, hvor amerikanerne siger, at de tog fejl med hensyn til at spare op til pension, 34, og den gennemsnitlige alder for helbredelse for det problem er 45. Den gode nyhed er, at amerikanerne kan og er ved at komme sig efter deres økonomiske fortrydelser, men virkninger kan give genlyd langt ind i deres økonomiske fremtid.

At se disse data har mindet om mine egne økonomiske valg gennem årene, der lærte mig (nogle gange på den hårde måde), hvordan man nærmer sig en økonomisk plan, der først og fremmest beskytter mig.

Højdepunkterne

Min bedste økonomiske beslutning, måske ironisk nok, kom langt før jeg overhovedet overvejede at forlade restaurationsbranchen og blive livsforsikringsagent. Den beslutning? Køb af en hel livsforsikring. Dette var det første finansielle produkt, jeg ejede efter at have oprettet en opsparingskonto. I årenes løb har denne forsikring forsikret mig om, at min familie er beskyttet, hvis det værste skulle ske, samtidig med at den giver nødkontanter, fungerer som en slags roterende kreditlinje ved at få adgang til forsikringens kontantværdi (adgang til kontantværdien reducerer både dødsfaldsydelse og tilgængelighed). kontant tilbagekøbsværdi). Det blev rygraden i mine økonomiske beslutninger og gav mig ro i sindet til at træffe andre valg, velvidende at jeg havde beskyttelse på plads.

Et andet pengetræk, jeg er stolt af, er at maksimere min virksomheds 401(k) match. Dette er afgørende for at udvide min pensionsfond og modtage det fulde udbytte, jeg får som medarbejder. Pensionsplanlægning kan til tider være nuanceret og overvældende, men 401(k)-ydelsen er noget, der skal bruges som en optjent del af beskæftigelsen; gå ikke glip af muligheden for at modtage "gratis" penge gennem en firmakamp, ​​som du kan have på din side i de kommende år.

Mit 'aj' øjeblik og vej til bedring

Bagklogskab er 20/20, min personlige værste beslutning var at købe et hjem i 2007 ... kun for at miste en betydelig del af sin værdi i 2008, da finansmarkederne tog et dyk. Selvfølgelig er jeg klar over, at du ikke kan forudsige fremtiden for at time ethvert køb - uanset om det er aktier eller et hjem - men det er umuligt ikke at fortryde mit køb af et par grunde:

• Jeg savnede båden på en HELOC. Tidligere, når jeg købte en bolig, ville jeg typisk åbne en boligkredit kort efter lukningen for at have tilgængelig i tilfælde af en nødsituation. Men i dette tilfælde havde jeg glemt at gøre det, og så ikke længere kvalificeret, når ejendomsmarkedet styrtede sammen. Dette kunne have været en nyttig måde at låse priser og muligheder på i tilfælde af en nødsituation, som f.eks. recessionen.
• Jeg fulgte konventionel visdom uden at stille spørgsmålstegn ved det. De konventionelle råd, jeg altid havde modtaget om, at et hjem er det "sikreste" aktiv og er bedre end at leje, stemte ikke helt, og lærte mig en stor lektie. Jeg er ikke alene - 42% af de adspurgte voksne modtog også rådet om, at "det er bedre at købe et hjem end at leje." Det er ikke altid tilfældet. Som følge heraf tager jeg nu fast ejendom i opløbet, idet jeg tager den personlige indflydelse og det økonomiske miljø i betragtning, før jeg tager store beslutninger. (Og da jeg for nylig flyttede til New York, valgte jeg at leje en lejlighed, mens jeg tilpasser mig min nye rutine og omgivelser.)

Når det kommer til økonomiske beslutninger, har jeg lært, at det er vigtigt at fokusere på de fremskridt, der er gjort for at overvinde de mindre end ønskelige resultater. Ved at spore mine sejre (store og små) og lære af de mere udfordrende situationer, har jeg en bedre forståelse af, hvad jeg gerne vil have, at den økonomiske fremtid for mig selv og min familie skal afspejle, og hvordan jeg opnår den.

For de amerikanere, der identificerer og overvinder deres økonomiske beklagelser, vil en plan på plads gøre det muligt for dem at komme tilbage på sporet hurtigere og med et klarere billede af deres mål i tankerne. Vær ikke bange for at komme i gang. Du er ikke alene, og der er mange tilgængelige ressourcer til at hjælpe dig på vej.

*Disse resultater er fra en meningsmåling udført af Morning Consult på vegne af New York Life fra 20.-24. august 2019 blandt et nationalt udvalg på 2200 voksne. Interviewene blev udført online, og dataene blev vægtet for at tilnærme et måludvalg af voksne baseret på alder, race/etnicitet, køn, uddannelsesniveau og region. Resultater fra hele undersøgelsen har en fejlmargin på plus eller minus 2 procentpoint.

Denne artikel er kun til informationsformål og bør ikke opfattes som en investeringsrådgivning eller opfordring til et bestemt finansielt instrument.