Forestil dig, at du er ved at spille i dit livs mest betydningsfulde golfspil - et spil, du virkelig gerne vil have den bedste chance for at vinde.
Vil du hellere have:
A. Tiger Woods' golfkøller, eller
B. Tiger Woods' sving
Jeg er ret sikker på, at de fleste ville vælge Tigers gynge. Det ved jeg, at jeg ville.
Misforstå mig ikke - gode klubber er vigtige, og jeg er ikke i tvivl om, at Tiger kun bruger de bedste. Men det er forberedelsen, han lægger i sit spil, strategilægningen og planlægningen, der har gjort ham til en af de mest succesrige spillere nogensinde.
Som mangeårig finansiel rådgiver (og ivrig golfspiller) kan jeg ikke undgå at bemærke forbindelsen til det, jeg laver. I golf er det ikke posen med skinnende køller, der gør dig til en vinder eller taber - det er det, du gør med køllerne. Og i pensionsplanlægning er det ikke kun de investeringer, du køber; det er at sammensætte en omfattende plan, der kan give dig den bedste chance for at nå dine mål.
Her er nogle andre lektier, jeg har lært af mit yndlingsbeskæftigelse og dets ligheder med mit erhverv:
Store caddies gør meget mere end at lægge en golfspillers køller fra hul til hul. De tilbyder moralsk støtte. De kan hjælpe med at udforme kurset og lave en plan. De kender golfspillerens sving og personlighed og kan give en mening om, hvorvidt et putt er forpligtet til at bryde på en bestemt måde, eller hvordan man håndterer en hazard. På samme måde kan en god finansiel rådgiver hjælpe dig med at bygge en plan baseret på dine styrker og svagheder, behov og ønsker. Den rådgiver skal have et exceptionelt kendskab til aktiemarkedet og andre investeringer, men også et solidt greb om det lange spil, og hvordan du bedst bevarer dit redeæg, så det ikke løber tør ved pensionering. Og når du har spørgsmål eller bekymringer, bør din rådgiver være ved din side og være i stand til at give dig de svar, du har brug for.
Når golfspillere spiller godt, hører de ikke støjen fra publikum. De føler sig selvsikre. De er fokuserede. Det kaldes at være i zonen - og det er lige så vigtigt for dig som investor. Støjen, i dit tilfælde, kan være den 24/7 nyhedscyklus, der rapporterer hver markedsudsving. Eller det kan være et dårligt råd fra en kollega eller ven. Det er afgørende at holde følelser ude af billedet og holde fast i din langsigtede plan.
Der er en grund til, at golfspillere ikke spiller med en taske fuld af 7-jern. De har lov til at bruge 14 forskellige klubber - og hver har en bestemt rolle. Det samme burde gælde for din investeringsplan. En portefølje med kun indskudsbeviser vil sandsynligvis ikke føre til succes - og det vil en med kun avancerede aktier heller ikke. En diversificeret portefølje, baseret på dine mål og risikotolerance, kan hjælpe dig med at håndtere eventuelle pensioneringssandfælder, fra skatter og inflation til markedsvolatilitet og stigende sundhedsomkostninger.
I disse dage, hvor det er tid til at købe en ny kølle, tager de fleste golfspillere til en golfbane eller en specialbutik for at drage fordel af den tilgængelige teknologi. Eksperterne der kan hjælpe en spiller med at finde den bedste driver, jern eller wedge, der fungerer til hans eller hendes sving. Det er ikke anderledes med investeringsplanlægning. Finansielle fagfolk har i disse dage alle slags softwareprogrammer til at hjælpe deres kunder med at vælge de bedste strategier og investeringer fremadrettet. De kan vurdere din aktuelle eksponering for markedet og endda vise dig, hvad din portefølje kan gøre under forskellige scenarier - godt og dårligt. Ved at bruge den teknologi og deres erfaring kan de sammensætte en individuel plan, der passer bedst til dig og din familie.
Hvis du er på de ni bagerste og nærmer dig pensionering, er det især vigtigt at få lidt hjælp og op i dit spil. En pensionsspecialist - en forvalter, der ser efter dine interesser - kan tage dig til næste niveau, når det kommer til planlægning af din fremtidige sikkerhed og styring af din portefølje.
Når alt kommer til alt, ønsker du ikke at tilbringe din pensionering i baren.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.