Som forælder er der mange praktiske lektioner, vi lærer vores børn gennem årene - lige fra at binde deres sko til at cykle og køre bil. Men alt for ofte prioriterer vi ikke at lære vores børn grundlæggende lektioner i privatøkonomi. Dette er et problem, og vi skal løse det.
Ifølge Council for Economic Education kræver kun 22 stater, at gymnasier tilbyder undervisning i finansiel læsefærdighed. Det betyder, at det første sted - og ofte det eneste sted - børn lærer om penge, er hjemme. Ærlige samtaler om penge vil sætte dine børn i en bedre position til at få økonomisk succes senere i livet. Studerende, der taler med deres forældre om penge mindst en eller to gange om måneden, har bedre økonomiske færdigheder end dem, der ikke gør.
Alligevel er penge ofte et tabuemne, til dels fordi vi er flov over vores egen frygt, vaner eller manglende viden. Som nævnt i min seneste artikel, forstår mindre end en tredjedel af voksne tre grundlæggende emner vedrørende finansiel færdighed, når de er 40 år – selvom mange vigtige økonomiske beslutninger træffes årtier tidligere.
Heldigvis var mine forældre store rollemodeller. Her er de fem bedste lektioner, de lærte mig, som jeg giver videre til mine egne børn.
Der er forskel på ønsker og behov. At forstå denne forskel vil hjælpe dine børn med at lære at træffe smarte pengebeslutninger.
Det er ikke let for børn at acceptere, at de ikke har brug for det nye videospil eller de sneakers til $200. Det kræver disciplin at modstå umiddelbar tilfredsstillelse. Men det er vigtigt at lære dem denne lektion, og virkningen er eksponentiel.
Når vores børn forstår værdien af penge, stiller spørgsmålstegn ved hvert køb og lærer at balancere mellem ønsker og behov, vil de være bedre forberedt til at træffe økonomiske valg nu og i fremtiden.
Mine forældre fortalte mig, at uanset hvor godt du har det, vil der altid være nogen, der har mere. At prøve at konkurrere med naboen nede på gaden er den nemmeste måde at blive fanget i fælden med at bruge over evne.
Nu hvor vi lever i en tid, hvor folk overdeler alt på sociale medier, har det en indflydelse på folks økonomiske vaner. 34 procent af de voksne blev påvirket til at bruge penge på grund af sociale medier, og 35 % brugte mere, end de havde råd til. Lær dine børn, at "at holde trit med Joneses" og give op til FOMO (frygten for at gå glip af noget) kan sætte dem tilbage i det lange løb.
Når først vores børn forstår, hvordan de skal leve under deres midler, er næste skridt at investere, før de bruger. Uanset om de tjener deres første ydelse eller starter deres første job, så vis dem værdien - og belønningen - ved at lægge penge væk til fremtiden.
Kan du huske spændingen ved at se mønter hobe sig op i vores sparegris eller dollars vokse på vores bankkonto for at spare op til noget, vi ville have? Hvis børn bruger, før de investerer, vil de aldrig gøre fremskridt mod langsigtede økonomiske mål, såsom at spare op til en ny cykel, en første bil, en universitetsuddannelse eller et første hjem.
Den samlede husholdningsgæld fortsætter med at stige og nåede 13,9 billioner dollars denne sommer, og mere end 41,2 % af husholdningerne har kreditkortgæld. Gæld kan virke som en måde at få de ting, vi gerne vil have lige nu, i stedet for at vente, indtil vi har sparet nok op. Men børn skal vide, at gæld kommer med en omkostning, og renten har en indflydelse. De vil altid betale mere end den originale mærkatpris.
Selvom de måske har brug for en vis gæld, såsom realkreditlån og studielån, så lær dine børn, hvordan de håndterer gæld og undgå "dårlig gæld" for at afskrive aktiver, såsom en ny bil eller den nyeste smartphone. Ellers kan de ende med at betale på noget i måneder eller år, længe efter dets brugstid er forbi.
Hvis børn optager gæld, bør de have et klart defineret budget for at holde udgifterne under kontrol. Betal kreditkort fuldt ud hver måned - eller betal i det mindste mere end minimumsaldoen. Hvis det er muligt, skal du planlægge at betale studielån af tidligt og betale et realkreditlån om 15 år.
The Nationwide Retirement Institute fandt, at de vigtigste faktorer, der forhindrer opsparing til pension, omfatter ikke at tjene penge nok (44 %), daglige udgifter (41 %) og afdrag på gæld (38 %). Lær dine børn at begynde at spare op til pension fra det øjeblik, de modtager deres første lønseddel. Det handler om at bruge tid til deres fordel, så de kan spare mere og drage fordel af potentialet i øget vækst år for år.
Lidt kan blive til meget, når de starter tidligt og sparer med tiden. Især med skatteudskudte kvalificerede konti, såsom IRA'er og 401(k)s. Hvis de f.eks. skulle spare 55 USD om måneden på en pensionskonto, kunne de potentielt akkumulere 16.267 USD over en 10-årig periode.
Som forælder har du mulighed for at modellere produktiv økonomisk adfærd. Efter min erfaring, som jeg har lært af mine forældre og delt med mine egne børn, er disse fem lektioner en god start på at forbedre finansiel forståelse og forberedelse til fremtiden. De er prøvet, sande og tidløse.