Jeg så for nylig en ejendom, hvor den afdøde hadede sine brødre så meget, at han efterlod sin kæreste et dossier om deres livslange juridiske skænderier, inklusive håndskrevne og maskinskrevne recitationer af deres slagsmål og stridigheder. Han fik endda sin advokat til at kime ind over den afsky, han havde i brødrene, da de efterlod en død fisk i hans postkasse og hængte en flaske champagne fra en løkke på hans veranda. At sige, at denne person ikke ønskede, at hans brødre skulle modtage noget fra hans ejendom, når han døde, ville være en underdrivelse.
Mange familier kommer ikke sammen. Problemet er, at - i mangel af et gyldigt testamente, der efterlader penge til andre individer - familiemedlemmer er "standard" modtageren af din ejendom. Få stater anerkender ægteskab med almindelig lov, og ingen stat anerkender venner eller en velgørende organisation som din ejendoms standardbegunstigede. Derudover, hvis du vælger at forlade en ejendom ved hjælp af dit testamente, skal dine pårørende stadig have en juridisk meddelelse om, at dit dødsbo bliver prøvet (selvom de er ved at blive arvet) og er normalt de eneste personer, der lovligt kan bestride din ejendom. vil.
Heldigvis, hvis du har dårlige familieforhold og ikke ønsker, at visse familiemedlemmer skal bestride dine obduktionsønsker, er der flere juridiske våben tilgængelige i dit ejendoms arsenal:
Skifteskifte har været en standard juridisk procedure i hundreder af år og var oprindeligt baseret på familielinjer. Men folk er overrasket over at høre, at de skal underrette deres pårørende, når de passerer ejendom ved hjælp af deres testamente. Den gode nyhed er, at du kun behøver at skifte ejendom, der ikke allerede er effektivt overladt til nogen uden for skifteretten.
Når du navngiver en begunstiget eller medejer på dine konti eller fast ejendom, undgår denne ejendom skifte. Ejer du et stykke fast ejendom sammen med din livspartner? Hvis han eller hun dør, skal du blot medbringe en kopi af hans eller hendes dødsattest til amtsskriveren og opdatere skødet til netop dig som ejer. Livsforsikringer og pensionsordninger kræver ofte, at du navngiver en begunstiget:I mit testamente kan det stå:"Jeg overlader hele mit bo til min ægtefælle," men hvis begunstigede på min livsforsikringspolic er min niece og nevø, så gør den ejendom aldrig det til viljen. Hvis du ejer fast ejendom, kan du altid beholde en "livsbo" og navngive dit valg af begunstiget, når du går bort. Ligeledes giver investerings- og bankkonti dig normalt mulighed for at navngive en "overførsel ved død"-modtager; når du dør, giver modtageren bare din økonomiske planlægger din dødsattest. Endelig undgår ejendom, der går forbi levende truster, også skifteretten.
Ligesom mange mennesker har lært på den hårde måde, er besiddelse ofte ni tiendedele af loven. Hvis du kan få overført livsforsikringer og finansielle konti til din valgte begunstigede uden for skifteretten, bliver det meget vanskeligt for uenige familiemedlemmer at finde ud af deres eksistens, og sværere og dyrere at bestride overførslen til din ønskede begunstigede.
Så du har valgt at gøre din familie arveløs eller efterlade dem mindre, end de ville være berettiget til, hvis du ikke havde noget testamente. Hvis de beslutter sig for dystert at acceptere deres formindskede arv, har du ingen problemer. Men hvis de vælger at bestride din vilje eller tillid, er de i stand til (i værste fald) at modtage det mindre legat eller (i bedste fald) omstøde din vilje eller tillid. En måde at undgå denne situation på er ved at bruge en "no-contest" (alias "in terrorem") klausul. En no-contest-klausul siger, at hvis nogen bestrider din vilje, får de intet.
Det er her, folk roder:De inkluderer klausulen om ikke-konkurrence, og efterlader derefter ingen ejendom til det arvede familiemedlem. Da det afviste familiemedlem alligevel ikke modtager noget, har han eller hun intet at tabe ved at bestride dokumentet, så klausulen tjener intet formål (og kan faktisk give dem mulighed for også at afsætte dit valg af bobestyrer, hvilket ellers ikke ville være tilladt uden konkurrenceklausulen).
For at en klausul uden konkurrence skal være effektiv, skal du efterlade et mere end nominelt legat (selvom du måske vil fjerne dem helt, kan det være det værd). Lad den potentielle deltager vide, at der er et noget attraktivt alternativ til ikke at modtage noget, så efterlad et beløb, der lader familiemedlemmet indse, at de har et incitament til ikke at bestride testamentet. Og husk, at du skal gøre beløbet meningsfuldt nok til faktisk at afholde en tvist:At efterlade en modtager $10 er mere tilbøjelig til at få dem til at bestride din ejendom end at efterlade dem ingenting.
Vær forsigtig, når du forsøger at følge dette trin:Juridiske dokumenter har meget specifikke formater og udførelseskrav. Blot at underskrive et brev, der siger:"Jeg kan ikke lide min bror eller hans kone, og jeg fornemmer, at hans børn er uægte, så jeg efterlader dem ingenting," har bare en smule mere bevisværdi end at stille spørgsmålstegn ved en alt for moden ananas om fordelene af dødsbostriden.
Brug beskrivende bogstaver til at supplere (og ikke erstatte) dine korrekte juridiske dokumenter, og opret formelle, underskrevne memorandums med notariserede underskrifter for at styrke - ikke erstatte - disse dokumenter. Demonstrer familiær afstamning ved at bruge skrevne stamtræer og arveerklæringer for bedre at bevise din mentale kapacitet og viden om dine arvinger, og (når det er relevant) forsyne din fremtidige bobestyrer med lægejournaler, der hjælper med at bevise din mentale klarhed på det tidspunkt, hvor du traf dine fordelingsbeslutninger .
Når gnisten for længst er slukket i dit ægteskab, men du har været gift i 30 år, kan du overveje, hvordan du skal håndtere dit dødsbo. Nogle kunder ønsker at blive sammen for sygesikringen, men ønsker ikke længere at bo sammen. Andre mennesker ønsker måske at blive gift igen, men opretholder i det mindste noget af deres ejendom til deres børn fra det tidligere ægteskab.
Ægteskabsaftaler og aftaler efter ægteskab kan (og gør det normalt) omhandle, hvad der sker, hvis I bliver skilt, og hvornår I dør. Du og din ægtefælle kan også "afkalde" ejendomsrettigheder i et separat dokument, der ikke engang omhandler en potentiel skilsmisse. Den eneste ulempe ved disse aftaler er, at de kræver, at begge parter giver samtykke, og normalt kræver separat juridisk rådgivning for at gøre dem mest effektive.
Du kan ikke helt arve din ægtefælle uden hans eller hendes samtykke. Og sørg for, at sproget i et fremtidigt dokument (såsom et testamente), der forsøger at omstøde et tidligere dokument (såsom en pre-nup), har det korrekte sprog til at gøre det.
Korrekt arveløshed fra en anden person er en videnskab, ikke en kunst, og du bør følge formelle juridiske retningslinjer i stedet for at antage, hvad du synes er logisk, vil virke, når din ejendom er administreret. Hold fast i juridiske dokumenter og hyr en advokat, når du fornemmer en fremtidig tvist fra et familiemedlem, som du helst ikke vil hjælpe.
Denne artikel blev oprindeligt vist på Advisor Perspectives i september 2019.