Mange mennesker, der spørger mig om investeringer eller om at ville lave en aftale, indleder det ofte med at sige:"Undskyld, det er nok et dumt spørgsmål, men..."

Jeg begyndte at spekulere på, hvorfor folk ofte siger dette og spurgte mig selv, om jeg nogensinde gør det. For mig er det normalt, når jeg taler med nogen, såsom en læge eller en advokat, om et emne, jeg ikke ved så meget om, eller som skræmmer mig. Jeg tror, ​​de fleste mennesker er bange for at stille spørgsmål om deres investeringer af frygt for at lyde dårlige eller på en eller anden måde indrømme, at de ikke har alle deres "ting sammen".

Jeg kan forsikre dig om, at der virkelig ikke er nogen dumme spørgsmål, når det kommer til investeringer. Hvert spørgsmål fører til mere viden, og det er en god ting.

Lad os først starte med spørgsmål om selve investeringen:

1. Er dette produkt registreret hos SEC eller mit statslige agentur?
2. Passer denne investering mine investeringsmål? Hvorfor føler du, at det passer til mig?
3. Hvordan tjener denne investering penge? Udbytte? Interesse? Kapitalgevinster?
4. Hvad er de samlede gebyrer for at købe det? Ikke kun provisioner, men også eventuelle underliggende gebyrer.
5. Er denne investering likvid? Er der nogen gebyrer forbundet med at få adgang til mine penge?
6. Kan du fortælle mig om ledelsesteamet? Mange virksomheder fremhæver tidligere præstationer, men det kan være kommet fra et hold, der ikke er der længere.
7. Hvad er et rimeligt afkast at forvente for denne investering? Hvordan har det fungeret i det lange løb? Mange ledere, der fremhæver præstationer, gør det efter et godt år. Hvis du er en langsigtet investor, er det måske ikke meningsfuldt for dig.
8. Hvilke risici er forbundet med denne investering? Hvad ville få den til at tabe penge?

Dernæst er en liste over spørgsmål, du bør stille om rådgiveren:

1. Hvor længe har du arbejdet?
2. Hvilken uddannelse eller legitimation har du? Legitimationsoplysningerne skal matche den rådgivning, du leder efter. Hvis du for eksempel har brug for planlægningsrådgivning, skal rådgiveren være en Certified Financial Planner TM-professionel. Hvis du ønsker investeringsrådgivning, skal de have betegnelser som Certified Investment Management Analyst® (CIMA®) eller Chartered Financial Analyst (CFA®).
3. Hvad er din investeringsfilosofi?
4. Hvordan bliver du betalt? Får du mere udbetalt, hvis jeg køber dette kontra det?
5. Hvor ofte skal vi mødes for at diskutere mine investeringer?
6. Hvis jeg forlader dit firma, hvad er gebyrerne, hvis nogen? De fleste depotbanker opkræver et gebyr for udgående overførsler og/eller lukkede konti.

Disse spørgsmål er ikke inkluderende, og du kan have flere afhængigt af din situation. Det er også vigtigt at stille et spørgsmål mere end én gang, hvis du ikke forstår svaret første gang, eller at bede din rådgiver om at omformulere svaret på en anden måde.

At forstå dine investeringer og udføre din due diligence på den rådgiver, du arbejder med, svarer til at undersøge en læge og forstå din ordinerede medicin. Du ville ikke overlade dit helbred til tilfældighederne, og den samme type pleje bør tages med dine penge.

Værdipapirer udbudt gennem Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), et datterselskab af Kestra IS. Reich Asset Management, LLC er ikke tilknyttet Kestra IS eller Kestra AS. Meningerne i denne kommentar er forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis dem, som Kestra Investment Services, LLC eller Kestra Advisory Services, LLC ejer. Dette er kun til generel information og er ikke beregnet til at give specifik investeringsrådgivning eller anbefalinger til nogen enkeltperson. Det foreslås, at du konsulterer din finansprofessionelle, advokat eller skatterådgiver med hensyn til din individuelle situation.