En god finansiel rådgiver kan lære dig, hvordan du styrer husstandens udgifter, sparer til fremtiden, og hvordan du planlægger din pension. Ikke alle har de samme økonomiske mål, og en god rådgiver kan hjælpe dig med at planlægge din fremtid. Du behøver ikke at være rig for at have en finansiel rådgiver. Næsten alle kan drage fordel af rådene fra en finansiel rådgiver, lige fra nyuddannede universiteter til pensionerede seniorer.

Få nogle anbefalinger.

For at finde en pålidelig finansiel rådgiver, start med at spørge dit sociale netværk. Chancerne er, at din jævnaldrende gruppe deler mange af dine økonomiske bekymringer. Venner og familie kan også have nogle forslag. Dernæst bør du søge online for rådgivere i dit område. Et godt sted at starte er CFP-bestyrelsens hjemmeside, www.letsmakeaplan.org. Husk at undersøge hver rådgiver med øje for din egen situation og mål.

Vælg den rigtige type professionel.

Lav en liste over tre eller fire potentielle rådgivere, og se nærmere på hver enkelt. Det kan være en god idé at vælge en finansiel rådgiver, der er en Certified Financial Planner™-professionel (CFP®), Chartered Financial Analyst (CFA®) eller Certified Investment Management Analyst® (CIMA®). Kun en CFP®-professionel kan kalde sig "økonomisk planlægger", ellers betragtes de som finansielle rådgivere. En person med disse certificeringer har gennemført specialiseret træning og bestået strenge eksamener og er forpligtet til at gennemføre omfattende efteruddannelse.

Foretag et baggrundstjek.

Når du har opdaget hver rådgivers kvalifikationer, skal du kontakte de certificerende organisationer for at finde ud af, om der har været nogen klager mod hver enkelt fagperson. Find i så fald ud af, hvordan klagerne blev løst. Du kan også anmode om en liste over tilfredse kunder, der har mål, der kan sammenlignes med dine, og kontakte dem for at tale om deres oplevelser.

Dernæst bør du overveje rådgiverens ekspertiseområde eller deres niche.

Du bør søge en rådgiver, der er specialiseret i din situation. Hvis du for eksempel er ved at gå på pension, bør en potentiel rådgiver have erfaring inden for det område. En rådgivers succesrate er et andet vigtigt kriterium. I hårde eller stagnerende økonomiske tider vil erfaring spille en afgørende rolle. Har din rådgiver klaret tidligere økonomiske afmatninger? Kan de anbefale en specifik strategi for at forsøge at minimere tab? Hvordan har den strategi fungeret i tidligere økonomiske nedture?

Forespørg om, hvordan din rådgiver bliver betalt for tjenester.

De fleste tilbyder gebyrbaserede, time- eller provisionsbaserede tjenester eller en kombination af to eller tre. En kommissionsbaseret rådgiver foreslår typisk finansielle produkter, der kun tilbyder en professionel kommission. Selvom dette kan være OK for nogle investorer, kan det forårsage en interessekonflikt. Nogle finansielle produkter er dog kun tilgængelige på bestillingsbasis, så det er vigtigt at vide, hvorfor et bestemt produkt er det rigtige for dig.

En honorarbaseret rådgiver får udbetalt en procentdel af de aktiver, som de administrerer for dig og har typisk ikke en særlig interesse i at anbefale et finansielt produkt frem for et andet. En timebaseret rådgiver administrerer ikke penge for dig, men giver snarere råd om overordnet økonomi mod et timeløn.

Mød dig sammen til noget ansigtstid.

Når du har indsnævret dine kundeemner til to eller tre endelige kandidater, planlæg et møde med hver professionel. Under denne konsultation skal du kommunikere dine mål ærligt og klart. Bed hver rådgiver om at skrive en plan for at flytte dig fra hvor du er til hvor du ønsker at være. Få en skriftlig kopi af dette forslag, som skal adressere dine kortsigtede og langsigtede mål, og forslag til trin, du kan tage for at nå dem.

Fortsæt.

Til sidst skal du vælge den rådgivers plan, der giver mest mening for dig, og som du føler dig bedst tilpas med. Dit mål er at have et langsigtet forhold til din rådgiver, så det er meget vigtigt at have et komfortniveau med dem.

Værdipapirer udbudt gennem Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), et datterselskab af Kestra IS. Reich Asset Management, LLC er ikke tilknyttet Kestra IS eller Kestra AS. Meningerne i denne kommentar er forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis dem, som Kestra Investment Services, LLC eller Kestra Advisory Services, LLC ejer. Dette er kun til generel information og er ikke beregnet til at give specifik investeringsrådgivning eller anbefalinger til nogen enkeltperson. Det foreslås, at du konsulterer din finansprofessionelle, advokat eller skatterådgiver med hensyn til din individuelle situation.