Selvom der er mange potentielle risici at overveje, når man planlægger at gå på pension, er inflationen ofte overset. De fleste mennesker tager inflation i betragtning, når de planlægger, hvor meget de skal bruge, når de når på pension. Men inflationen stopper ikke den dag, du går på pension. Faktisk kan dit budget på den dag, du går på pension, se meget anderledes ud fem, 10 eller 20 år inde i pensioneringen. Hvis man ikke forstår inflationen – og endnu vigtigere – ikke at have en plan for at håndtere det, kan det afspore selv de mest veltilrettelagte pensionsstrategier.
Baseret på forventet levetidstabeller kan en person, der går på pension i dag i en alder af 65, forvente at leve yderligere 20 år eller deromkring. Så selv med en beskeden inflation på 3 %, kan de daglige leveomkostninger fordobles efter omkring 24 år, baseret på forbrugerprisindeks og data fra Bureau of Labor Statistics. Og med den nuværende hastighed vil sundhedsudgifterne, som spiller en stadig vigtigere rolle i takt med, at vi alle bliver ældre, sandsynligvis stige i et endnu højere tempo.
Overvej også sociale sikringsbetalinger. For 2020 hævede Social Security Administration ydelserne med 1,6 %. Denne leveomkostningsjustering (COLA) ville øge den gennemsnitlige socialsikringsydelse med kun $24 om måneden. Det rækker bestemt ikke ret langt, når du medregner de omkostninger, en typisk pensionist betaler hver måned til bolig, transport, recepter, andre lægeudgifter og meget mere. De fleste modtagere vil sandsynligvis ikke se en stigning på grund af stigningen i Medicare-omkostninger.
Den nederste linje er, at du har brug for en plan for at imødegå stigende omkostninger på tværs af alle dine indtægtskilder og hjælpe med at sikre, at din pensionsindkomst holder trit, samtidig med at du sikrer, at dine penge holder gennem en lang pensionering. Her er et par strategier, du kan udforske i dag for at hjælpe dig med at styre inflationen i fremtiden.
Det er vigtigt at sætte realistiske forventninger til både, hvor længe du kan være på pension, og hvor meget indkomst du skal bruge. Selvfølgelig er der ingen garantier, men de af jer med godt helbred, som har en lang levetid i familien, ser måske på en meget lang pensionering (tænk 30 år!). Du skal være med til at sikre, at du har midlerne til at dække ikke kun de daglige ting, men også uventede omkostninger såsom store lægeudgifter.
At opbygge et realistisk budget, der tager højde for væsentlige, skønsmæssige og uventede omkostninger, er et smart første skridt. Med det som start kan du gennemgå, hvordan høj inflation og lave renter kan påvirke det samlede afkast og din indkomst under pensionering. Det kan være anderledes, end du havde regnet med. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at kortlægge dine behov fra år til år, og hvordan de kan ændre sig, efterhånden som du kommer længere i pension.
Nogle mennesker forsøger at adressere inflationen i deres pensionsindkomststrategi på egen hånd. Dette kan ligne, at man ikke trækker mere end 4 % af et aktiv, og derefter øger tilbagetrækningen med inflationsraten hvert år for at hjælpe med at imødegå stigende omkostninger. Men efterhånden som disse udbetalinger vokser, kan de repræsentere en stor del af din pensionskonto over tid. Dette kan alvorligt udhule midlerne, og du kan stå over for enten at leve med mindre indkomst eller virkeligheden med at løbe tør for penge.
Proaktivt kan du også arbejde på at spare mere i løbet af dine arbejdsår, idet du skal huske på, at du bliver nødt til at give dig selv den årlige pensionsstigning for at hjælpe med at imødegå inflationen.
Garanterede indkomstkilder, som livrenter, kan nogle gange være en god løsning for at sikre, at du har penge, der kan holde til hele pensioneringen. Nogle livrenter kan tilbyde stigende indkomstmuligheder gennem forskellige ydelser eller indkomstryttere, som er ydelser, der giver månedlige betalinger for livet til forsikringstageren mod et ekstra gebyr.
Der er nogle faste indeksannuiteter, og selv nu indeksvariable livrenter, der faktisk tilbyder potentielle indkomststigninger hvert år for at hjælpe med at imødegå virkningerne af inflation. Disse årlige stigninger er tilgængelige ved at købe valgfrie ryttere, der kan være tilgængelige mod et ekstra gebyr. Du kan også overveje langtidsplejeforsikringer eller en forsikring eller livrente, der tilbyder ryttere at hjælpe med at supplere de stigende udgifter til sundhedspleje.
Når du tænker dine fremtidige udgifter igennem, og hvordan inflationen kan påvirke dem, er det vigtigt at styre forventningerne, være realistisk og fokusere på det, du kan kontrollere. Ved at arbejde med en finansiel professionel kan du se, hvilke produkter og løsninger der kan hjælpe med at imødegå lang levetid, risikoen for inflation og stigende sundhedsudgifter, når du går på pension.
Vi ønsker alle at have en lang og behagelig pension. Ved at skabe en indkomststrategi, der søger at imødegå de stigende leveomkostninger og sundhedspleje, kan du gå på pension mere forberedt.
Garantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. Produkterne er udstedt af Allianz Life Insurance Company of North America.