Når du kommer i 40'erne, kan du begynde at føle, at du har mindre tid til at forberede dig til pensionering og finde dit økonomiske fodfæste. Denne ekstra stress kan gøre økonomisk planlægning udfordrende i denne fase af dit liv.
Dine 40'ere er en tid til at blive fokuseret og tage strategiske skridt mod rigdomsopbygning, som vil have en positiv indvirkning på din pensionering og din evne til at efterlade en arv i fremtiden. Der er et par vigtige skridt, du kan tage for at opbygge din rigdom hurtigere i denne kritiske sæson af livet.
Hvis du ikke tidligere har prioriteret tilbagebetaling af gæld, er det nu, du skal gøre det. Start med at fokusere på din forbrugsgæld. Dette inkluderer:
Derfra kan du se efter at slå eventuelle resterende studielån ud, du har, og betale dit realkreditlån tidligt, hvis det er muligt. Ved at betale af på din gæld nu, inklusive "god" gæld som et realkreditlån, frigør du dig til at bruge mere på pensionsopsparing, efterhånden som din pensionstidslinje bliver kortere.
At gå gældfrit på pension er en glimrende måde at forlænge levetiden for din opsparing og gøre plads i dit budget til at nå "bucket list"-mål, som at rejse eller hjælpe med at finansiere dine fremtidige børnebørns universitetsuddannelse.
I dine 20'ere og 30'ere var du så fokuseret på at vokse din karriere, at ideen om at have flere indkomststrømme kan have virket uden for rækkevidde. Nu hvor du er i 40'erne, har du ideelt set et mere fast job eller en karriere med plads til fortsat økonomisk og professionel vækst.
Men uden at skulle travle, som du gjorde i begyndelsen af din karriere, har du nu fleksibiliteten til at udvide din evne til at generere personlig indtjening. Du har måske ikke tid i dine 40'ere til at skabe en travlhed, der giver ekstra penge til dig og din familie, men at finde måder at skabe passive indkomststrømme kan hjælpe dig med at øge din opsparing og øge pengestrømmen.
Passive indkomststrømme fokuserer på at skabe yderligere indtægter for dig og din familie uden en stor mængde ekstra arbejde tilføjet til din daglige rutine. Afhængigt af dine unikke økonomiske mål kan dette være:
Dette er blot nogle få ideer til at komme i gang, men himlen er virkelig grænsen, når det kommer til passiv indkomst.
Har du sparet op til pension på autopilot? Når pensionering stadig føles som et helt liv væk, kan det være svært at spare op til denne milepæl med nogen spænding eller fokus. Nu har du dog mindre tid, før du tager springet, og det er vigtigt at begynde at spare mere aggressivt.
Start med at se på en pensionsberegner for at finde ud af, hvad forskellen er mellem din nuværende opsparing, og hvor meget du skal bruge for at gå komfortabelt på pension. Når du har en bedre idé om, hvor du står, kan du omvendt udvikle en spareplan, der flytter dig mod dine mål.
Hvis din indkomst og dit budget tillader det, så prøv at maksimere bidragene til din arbejdsplads 401(k) eller IRA hvert år. Hvis dette ikke er en mulighed, skal du forsøge at bidrage nok til at få din arbejdsgiver til at matche din 401(k) og støt øge bidragene hvert år, efterhånden som du betaler gæld, når opsparingsmål og øger din løn. En standard tommelfingerregel er at bidrage med 15 % eller mere af din indkomst før skat til din pensionsopsparing.
Synes du det er udfordrende at bidrage til din pensionsopsparing? Automatiser bidrag, når det er muligt. At tage det menneskelige element ud af at spare kan hjælpe dig med at dyrke dit redeæg uden nogen ekstra indsats fra din side.
Når din pensionstidslinje forkortes, er det vigtigt at justere din portefølje i overensstemmelse hermed. Dette kan betyde, at du ser på aktivallokeringen på din arbejdspladspensionskonto, som en 401(k) eller Individual Retirement Account (IRA). Når du kommer tættere på pension, vil du gerne reducere den risiko, du påtager dig i din portefølje. Dette kan betyde, at du vælger forskellige midler på dine pensionskonti, der er mere i overensstemmelse med dine mål.
Du bør også se på at diversificere placeringen af dine aktiver, ikke kun hvordan de allokeres . Aktivallokering fokuserer på de typer investeringer, din portefølje har. Aktivets placering handler mere om de typer konti, der omfatter din portefølje, og hvordan hver enkelt beskattes.
Når du går på pension, ønsker du en kombination af skattepligtige konti og ikke-skattepligtige konti. Dette giver dig mulighed for at skabe en fleksibel indkomst ved pensionering og mulighed for at lave mere strategisk skatteplanlægning.
Oplysning:Aktivallokering er en investeringsstrategi, der ikke garanterer et overskud eller beskytter dig mod tab.