De fleste mennesker revurderer deres økonomiske strategier, når tingene ikke går godt. Økonomien kan vakle, nogen i familien har mistet et job eller oplevet et medicinsk problem. Sjældent foretager folk ændringer, når tiderne er gode og kan undre sig:"Hvorfor ville vi forstyrre vores planer, hvis skatterne er på et historisk lavt niveau, arbejdsløsheden er lav, og aktiemarkedet er på alle tiders højder?"
Selvom det kan virke kontraintuitivt, er det faktisk et godt tidspunkt at overveje at træffe et par økonomiske beslutninger fordi af det nuværende miljø. Med et nyt år – og et nyt årti – her, kan du overveje at tage disse fire trin for et økonomisk velfungerende nytår.
Det er smart at gennemgå alle konti i din portefølje og gøre status over, hvor du står ved årets udgang. Afvej det i forhold til dine økonomiske mål for 2020 og afgør, hvordan du kan være proaktiv. Du kan være villig til at have en mere risikabel aktivallokering, eller måske har du for nylig foretaget en stor investering eller en større livsændring og ikke ønsker så meget risikoeksponering, som du havde i det foregående år.
Overvej, hvad der passer bedst til dine behov, og juster (eller lad være!) i overensstemmelse hermed.
Mit eget økonomiske nytårsforsæt: I år vil jeg skifte fra manuel rebalancering til automatisk rebalancering for at fjerne følelser fra mine økonomiske beslutninger.
Gennemgå alle bank-, låne- og kreditkortudtog og enhver forbrugsgæld eller -saldo, du ikke har været i stand til at betale fuldt ud. Hvis du har gæld, så gennemgå, hvordan du bedst kan prioritere midler til at betale den ned i det nye år.
Forbrugergæld kan have en varig indvirkning på din kreditscore og din evne til at øge din kort- og langsigtede opsparing, hvis den ikke bliver løst hurtigst muligt. Hvis du har en familie eller andre afhængigt af din indkomst, kan det være tid til at overveje en beskyttelse-først tilgang til din økonomiske plan for 2020, der bestemmer de bedste måder at sikre, at du og dine kære er rustet til at håndtere alle økonomiske forpligtelser i tilfældet af de værste. Dette kan omfatte køb af en livsforsikring, genopfyldning af din nødopsparing eller opdatering af dit testamente. Uden forsikring kan den dvælende gæld overføres til en elsket, hvis der skulle ske noget - at sikre, at de er beskyttet og i stand til at styre disse omkostninger, kan gøre en enorm forskel.
Mit eget økonomiske nytårsforsæt: I år vil jeg overholde reglen om kun at bruge et kreditkort som en bekvemmelighed og vil betale hele restbeløbet hver måned.
Så mange af os lider af ferietømmermænd og lever i frygt for januars kreditkortregning eller kontoudtog. I et forsøg på at undgå den følelse i 2020 skal du gennemgå dine forbrugsvaner i 2019 og organisere transaktioner i nogle få hovedgrupper. Sørg også for at inkludere en "diverse udgifter"-kategori for at tage højde for mindre livsstilsudgifter, der muligvis ikke falder ind under "rejser" eller "gadgets".
Denne øvelse kan være skræmmende, hvis du tackler 12 måneders udgifter på én gang, så det er noget, der er nemmere at gøre kvartalsvis. Når du har evalueret dit forbrug i 2019, kan du se, hvordan det stemmer overens med dine 2020-prioriteter, og hvor du muligvis skal foretage nogle justeringer.
Mit eget økonomiske nytårsforsæt: I 2020 vil jeg tage mine egne råd til at blive bedre til at planlægge og foregribe indkøb, før jeg foretager dem.
Når det nye år begynder, og du overvejer økonomiske mål og prioriteter, er det altid godt at tjekke ind hos din finansprofessionelle. De kan hjælpe dig med at gå ind på den bedste vej til at nå disse mål og holde dig orienteret om dine politikker og porteføljer undervejs. Menneskelig vejledning er en værdifuld katalysator for at foretage jordbundne pengebevægelser og kan give ro i sindet ved at vide, at nogen vejleder dig med din bedste interesse for øje.
Når 2020 begynder, skal du bruge tid til at reflektere, evaluere det nuværende miljø og hvor du står, og med hjælp fra din finansprofessionelle identificere de mål, der vil styrke dit økonomiske grundlag i det kommende år.