En mangeårig kunde ringede til mig for at sige, at han ville gøre "mere godt" i verden med sin investeringskonto. Han er 52 og giver til velgørenhed, men kun små checks hist og her. Han har planer om at efterlade nogle penge til sit lokale bibliotek i sit testamente, men han er ung, og det virker langt væk.

Med andre ord var hans nuværende gaveprogram ikke nok, han ville gerne gøre mere.

Efter vores samtale vendte jeg tilbage til ham med to nemme løsninger til at få mere ud af hans spare- og velgørende bestræbelser. Jeg vækkede også hans appetit på en tredje strategi, som hvis han gør det i fremtiden virkelig vil øge hans velgørende gaver. Den sidste strategi vil sikre, at han efterlader en arv til sin kirke, sin skole og sine andre yndlingssager, mens han også sørger for børnene. En win-win.

Trin 1:Socialt bevidst investering

At investere i virksomheder, der fremmer bestemte sociale idealer, er ikke nyt, men måden at investere i dem har ændret sig dramatisk. I dag findes der alle mulige socialt ansvarlige investeringsforeninger og børshandlede fonde. Disse fonde investerer i virksomheder, der opfylder visse kriterier, såsom at være miljøvenlige eller have en track record for at fremme ligeløn for kvinder.

Min klient kunne lide ideen om at investere i virksomheder, der opfyldte et ESG-kriterie - høje karakterer for miljømæssig, social og positiv virksomhedsledelse. Vi gik med en individuel aktieportefølje bestående af virksomheder, der scorer højt på ESG-konceptet.

Trin 2:Donering af overskuddet

På tidspunktet for skrivningen, begyndelsen af ​​december 2019, var denne kundes ESG-aktieportefølje steget. (Hvilket ikke altid er tilfældet, da ESG-aktier vil svinge med det brede marked ligesom enhver investering på aktiemarkedet.) Jeg spurgte ham, om han ville donere nogle af sine værdsatte ESG-aktier til sin kirke og alma mater. Jeg foreslog, at han åbnede en donor-rådgivet fond (DAF) for at gøre det lettere for ham at give.

Han forærede nogle af de værdsatte aktier fra ESG-porteføljen til DAF og realiserede et øjeblikkeligt skattefradrag i år. Han planlægger at udbetale nogle af pengene fra DAF til sin kirke og college næste år. Alt i alt var han glad for, at han investerede i virksomheder, der delte hans værdier, og var endnu mere glad for at bruge overskuddet til at hjælpe sine lokale velgørende organisationer. Det var virkelig en win-win.

Trin 3:Tag det op et hak

Selvom min klient havde det bedre, efter at vi havde sat trin 1 og 2 på plads, foreslog jeg, at han med tiden kunne gøre mere. Han er lidt ung til mere avanceret velgørende planlægning, men måske kan han i pensioneringen forære sine ESG-aktier til en velgørende fond. Tilliden vil betale ham en årlig indkomststrøm, og han vil modtage et delvist skattefradrag ved hver hævning. Det, der er tilbage i fonden efter et vist antal år, går til velgørenheden.

Men vent, sagde han, "Hvad med mine børn?"

Godt spørgsmål. Når han er gået, mister børnene aktiverne til velgørenheden, men der er en løsning. Han kan købe en hel livsforsikring eller en universel livsforsikring til gavn for børnene. Han kan endda bruge indtægterne fra den velgørende fond til at betale forsikringspræmien. Livsforsikringens dødsfald "erstatter" det aktiv, der er givet til velgørenheden. Livsforsikringsydelser ved dødsfald er ikke skattepligtige, og hvis policen holdes i en bestemt type trust, er ydelserne udelukket fra ejendomsskatter, hvilket gør det til et ideelt aktiv at overføre til næste generation.

Velgørende planlægning kan skabe stærke win-win-muligheder for investorer, og det behøver ikke at være for de superrige. Der er flere måder at investere i virksomheder, der går ind for positive forandringer i verden, uanset om det er gennem en socialt ansvarlig investeringsforening eller en individuel aktieforvalter, der er specialiseret i ESG.

Pointen er, at du kan starte i det små, og efterhånden som din indkomst og nettoværdi vokser, udvikler de tilgængelige værktøjer til velgørende gaver sig også. Donorrådgivne fonde og velgørende fonde er to eksempler. I sidste ende handler det om at have en plan.

At give til eller investere i de formål, der er vigtige for os, kan hjælpe med at tage opsparing og investering fra det hverdagsagtige til det tilfredsstillende, fra succes til betydning. Det er den ultimative belønning.