Typisk har økonomiske rådgivere frarådet at beholde det ægteskabelige hjem. Tidligere blev det en for stor økonomisk byrde for den ene ægtefælle at afholde alle de omkostninger, der er forbundet med at holde huset på kun én husstandsindkomst. Par i skilsmisse havde et par muligheder:sælge boligen og dele fortjenesten, købe den anden ægtefælle ud eller beholde huset.
For nylig har det aldrig været mere overkommeligt at blive i dit hus efter skilsmisse. Dette er gode nyheder for tusindvis af kvinder, som ser det som et must-have efter skilsmissen at blive siddende, da de håber, at en mindre forstyrrelse af deres skiftende familieliv vil forårsage færre krusninger og tilbyde en vis grad af stabilitet i denne tumultariske tid.
New York Citys ægteskabsadvokat Alexis Cirel har set, at "i mange skilsmisser, hvor børn er involveret, vil domstolene tildele den primære forælder, som ofte er moderen, eksklusiv brug og beboelse af den ægteskabelige bolig under skilsmisseprocessen. Den fraskilte kvinde begynder derfor at etablere en husstand efter skilsmisse for sig selv og børnene i deres allerede eksisterende ægteskabelige hjem, allerede før hendes skilsmisse er afsluttet. Dette kan ofte yderligere forankre en kvindes følelsesmæssige bånd til den ægteskabelige bolig, uanset om det er det rigtige aktiv for hende at beholde."
I mange år, hvor ejendomspriserne er steget kraftigt, var der kun få kvinder, der havde råd til den luksus at købe ud af deres kommende eks's andel af ejendommen. Men de seneste faldende huspriser og lavere renter giver nogle kvinder mulighed for at blive, hvilket for mange var udelukket for kun et år siden.
Selvom du tror, du ved, hvad din bolig er værd, kan en professionel ejendomsvurdering være en god idé. At have en vurderingsmand korrekt værdiansættelse af dit hjem vil reducere argumenter, og det er muligt, at denne ekspert vil rapportere tilbage en lavere værdi, end du forventede. Det ultrabløde ejendomsmarked rammer dyrere ejendomme hårdest, men billigere boliger oplever også en opblødning i værdi.
Ifølge Laurie Gilmore, en autoriseret associeret ejendomsmægler med Compass og en certificeret ejendomsmægler specialist, "Dette marked udgør en velkommen mulighed for de ejere, der ikke nødvendigvis ønsker at sælge, enten på grund af usikkerheden på det fremtidige marked eller af hensyn til følelsesmæssig stabilitet for familien. Den nuværende tilgængelighed af lavrentefinansiering sammen med dæmpede priser giver den ideelle kombination af faktorer, der gør det muligt for en ægtefælle at beholde familiens hjem ved at købe deres partners andel ud."
Gilmore siger, at hun aldrig kan lide at se nogen i den smertefulde position at adskille sig selv fra et hjem mod deres ønsker, så hun mener, at dette er "et lyspunkt i et blødt marked."
Når du ved, at du har råd til at købe din eks ud, skal du støve din lommeregner af og sørge for, at du nemt kan klare de månedlige omkostninger. Læg alle løbende omkostninger sammen, såsom ejendomsskatter, vedligeholdelsesomkostninger, forsyningsselskaber og forsikringer osv. Glem ikke også at overveje, hvad der vil ske, når børnebidrag og underholdsbidrag løber ud, hen ad vejen.
Før du begynder at investere i fast ejendom, er det vigtigt at have et solidt økonomisk fundament. Det betyder, at du har betalt al højforrentet gæld, har en fuldt polstret nødfond og er ved at opbygge dine pensionskonti, hvis du arbejder.
Selvom vi ser et dyk i priserne, er fast ejendom generelt en god investeringsmulighed og en god måde at diversificere din portefølje på. For eksempel har New York Citys boligmarked siden 2000 haft en gennemsnitlig årlig værdistigning på 4,44 %. Mens aktiemarkedet i gennemsnit kan afkaste 10 % om året, ser vi også mange flere toppe og dale i aktierne.
Hvis værdien af din primære bolig stiger over tid, vil du nyde godt af særlige skattefordele, når du sælger. Ved salg af din bolig vil gevinsten være en ikke-skattepligtig indkomst til dig med visse grænser. Det gør værdistigningen på dit hjem endnu mere værdifuld end værdistigningen på aktierne og obligationerne på dine skattepligtige konti.
Boligejere har også generelt en højere nettoformue end lejere. Som nævnt i The New York Times i 2017 havde den gennemsnitlige husejer i USA en nettoformue på 195.400 USD, mod kun 5.400 USD for den gennemsnitlige lejer, 36 gange mere!
Der er dog en risiko for at eje for meget fast ejendom. Tommelfingerreglen er, at du højst må have 30 % af dine aktiver bundet i fast ejendom, og højst 25 % af din indkomst skal afsættes til bolig. Dette kan selvfølgelig variere afhængigt af, hvilket område af landet kunden bor i. For eksempel i New York ser vi folk bruge mere end 25 % af deres månedlige indkomst på husleje og mere end 30 % egenkapital i fast ejendom.
Grunden til, at vi vil anbefale at beholde fast ejendom på 30 % af din portefølje, er dog dobbelt:
Der er en chance for, at en långiver ikke vil godkende den ene ægtefælle alene, især hvis du er den ikke-indtjenende ægtefælle, hvis indkomst udelukkende består af små underholdsbidrag og børnebidrag.
Jackie Frank, vicepræsident for realkreditudlån til garanteret rente, deler, at "nogle virksomheder har nicheprodukter til rådighed for låntagere, der har begrænset indkomst, men betydelige aktiver. For eksempel, hvis du har $1 million i forligspenge, vil banken kvalificere dig baseret på $8.333 pr. måned plus uanset underholdsbidrag og børnebidrag, du modtager. I dette scenarie behøver låntageren ikke være ansat.”
Hvis du er berettiget til at optage et nyt realkreditlån eller kun omlægge det eksisterende lån til dit navn, kan du drage fordel af disse historisk lave renter. Ifølge NerdWallet er de nuværende renter i New York 4,59%, hvilket giver de laveste rentebetalinger, vi har set i over et årti. Endnu bedre, renterne, du betaler på dit realkreditlån, er fradragsberettigede i skat, hvilket potentielt kan spare dig for tusindvis hvert år.