Det amerikanske præsidentvalg er stadig måneder væk, men der er allerede masser af spekulationer om, hvad det vil betyde for de finansielle markeder - og hvordan det kan påvirke individuelle investorers porteføljer.
Ingen kan forudsige, hvad der vil ske, eller om en bestemt kandidat eller partis succes vil påvirke investeringer på godt og ondt. Men usikkerhed og forandring har en tendens til at medføre volatilitet. (Husker du "Trump Thump" kun få dage efter valget i 2016? Globale obligationsmarkeder oplevede et tab på 1 trillion USD, da investorerne reagerede på muligheden for, at Trumps planer om skattelettelser og finanspolitisk stimulans kunne skabe inflation.)
Du vil sandsynligvis høre udtrykket "hold kurset" meget i løbet af de næste par måneder. Og det er typisk et godt råd til dem, der har god tid til at komme tilbage fra en større markedsnedgang. Men hvis du nærmer dig eller er på pension, hvorfor så ikke bruge disse nervepirrende valgoverskrifter som en påmindelse om at tjekke din portefølje og forberede dig på enhver mulig trussel mod din fremtidige sikkerhed?
Her er nogle ting at overveje:
Hvis du ejer en aktie, der mister 50% af sin værdi, skal du vinde meget mere end 50% tilbage for at komme tilbage til, hvor du startede. Lad os f.eks. sige, at en akties pris starter ved $10, og at den taber 50 %. Nu er dens værdi $5. Fra det tidspunkt vil en gevinst på 50 % kun øge værdien til $7,50. For at komme tilbage til de oprindelige $10, skulle aktien vinde 100 % - dobbelt så meget som den tabte i procent. At komme sig over et tab kræver altid, at man får en større procentdel, end man tabte, og jo større tab, jo mere dramatisk bliver forskellen.
Hvis du er inden for et par år efter pensionering, eller din pension er relativt ny, vil du sandsynligvis have endnu sværere ved at komme dig efter et stort tab. Dette kaldes "afkastningssekvensrisiko."
Pensionister har typisk to strejker imod dem:De bidrager ikke længere med penge til deres pensionsopsparingskonti, og udbetalinger er dyrere under et bjørnemarked end under et tyremarked. Hvis pensionister er afhængige af deres investeringer til indkomst og bliver ved med at hæve efter en nedtur, kan de i sidste ende løbe mangel på midler.
Investorer har ofte en "sæt det og glem det" holdning med deres porteføljer, men det er lidt ligesom at tage en badedragt på, når det er varmt udenfor og lade det være på, selv når det bliver koldt og snedækket. Når du går på pension, er det især vigtigt, at alle dine aktiver forvaltes korrekt baseret på både det nuværende miljø og dine behov og mål.
Brug af et dynamisk risikostyringssystem, som opfanger signaler om volatilitet på markederne og justerer en investors eksponering i overensstemmelse hermed, kan hjælpe med at stabilisere en portefølje gennem solrige eller stormfulde markeder. Hvis volatiliteten i markedet stiger, kan antallet af konservative beholdninger (såsom obligationer eller guld) øges. Hvis volatiliteten falder, kan en mere aggressiv allokering (f.eks. med flere aktier) være på sin plads. Så et porteføljemix kan være 60/40 på et tidspunkt, men det kan også være 80/20 i et stærkt marked eller 20/80 (eller endda 100 % i sikre investeringer), når tegn peger på volatilitet.
En klar pensionskøreplan kan hjælpe dig med at opdage eventuelle vejspærringer og give en potentiel omvej. Ofte gøres dette ved hjælp af en "bucket"-strategi. Dette kan omfatte en likvid investeringsspand, der er aktivt forvaltet, en garanteret spand, der giver enten garanteret indkomst eller garanteret beskyttelse ved hjælp af faste indekserede livrenter, og en skatteforvaltet spand, der bruger livsforsikring og andre strategier for at hjælpe dig med at beholde flere af dine penge. Diversificering sikrer ikke et overskud eller garanti mod tab; det er en metode, der bruges til at hjælpe med at styre risiko.
Politik i dette land vil altid være uforudsigelig, og baseret på hvordan tingene går indtil videre, kan 2020 vise sig at blive en rutsjebanetur med hvid kno. Når det kommer til dine pensionsordninger, så prøv at tune den daglige støj ud og fokusere på dine mål. Tag kontrol over, hvad du kan.
Du behøver ikke at vente på, køre ud eller leve med, hvad der end måtte komme dig. Der er trin, du kan tage nu for bedre at planlægge dine økonomiske mål.
Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Sigma Planning Corporation, en registreret investeringsrådgiver. Tiarks, Becker, &Hackett er uafhængig af Parkland Securities, LLC og Sigma Planning Corporation. Værdipapirer udbudt gennem Parkland Securities, LLC, medlem FINRA/SIPC.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.