Coronavirussen har en stor indvirkning på mange industrier - energi, flyselskaber og gæstfrihed, for blot at nævne nogle få. Mens præsident Trump og Kongressen arbejder på at hjælpe med at give ressourcer og støtteprogrammer til dem uden et økonomisk sikkerhedsnet, kan masser af højere betalte virksomhedsledere og ledere også miste deres job i de kommende uger og stå over for økonomisk usikkerhed.
Hvis dit job bliver fjernet, skal du muligvis træffe flere personlige og økonomiske beslutninger hurtigt, hvilket kan være stressende. Her er en hurtig guide til, hvordan du er forberedt, og hvordan du træffer disse beslutninger:
Det beløb, du kan modtage, vil variere afhængigt af virksomhed, din stilling og anciennitet. Dette kan være en bred vifte. Tidligere har vi set alt fra to uger til to års løn for dem med ledende stillinger eller årtiers tjeneste. Men med virksomhedens økonomiske budgetter usikre, virker den øvre grænse for fratrædelsesgodtgørelse mindre plausibel lige nu.
Hvis du alligevel modtager fratrædelsesgodtgørelse i form af et engangsbeløb, kan det umiddelbart føles som en medvind. Men det kan hurtigt forsvinde uden en plan. Folk bør udarbejde et månedligt budget og derefter overveje disse variabler:Hvor lang tid kan det tage at få et andet lignende betalende job? Har jeg nok til at betale mit realkreditlån og anden gæld i flere måneder?
Hvis dit cashflow er behageligt, med aktiemarkedet nede fra sidste måneds højder, kan det nu være et godt tidspunkt at investere noget af din fratrædelsesgodtgørelse i langsigtede mål, såsom et barns universitetsuddannelse eller din pensionering. Men hvis du alligevel planlagde at gå på pension inden for de næste par år, kan en bedre plan være at beholde fratrædelsesgodtgørelsen på en bankkonto eller renteportefølje.
For mangeårige virksomhedsledere og ledere kan deres virksomheds aktier være deres mest lukrative aktiv. Mange ledere har samlet tusindvis af aktieoptioner eller aktier med begrænset aktier, og planlægger at bruge disse midler til pensionering.
Desværre betyder aktiemarkedets fald i løbet af de sidste par uger, at mange ledere har set værdien af deres virksomhedsaktier falde kraftigt. En leder med 10.000 aktier til en værdi af 40 USD pr. aktie i januar kan have set dette beløb falde med 25 % eller mere i de sidste par uger. Hvis du modtager nyheder om, at du snart vil blive afskediget, skal du bestemme, hvor lang tid du har til at udnytte dine aktieoptioner, og hvilke aktietildelinger du mister. At beholde aktieoptionerne, indtil markedet vender tilbage, vil give mening, hvis dine fratrædelsesordningsregler tillader en længere periode at udnytte.
Før en person, der har en høj indkomst, mister deres job, forudsat at de har tilstrækkelige likviditetsreserver i banken, bør de forsøge at bidrage med det maksimale beløb fra deres resterende lønsedler til deres 401(k)-plan. Det maksimale beløb, en person kan bidrage med i 2020, er 19.500 USD for personer under 50 år og 26.000 USD for de 50 år og ældre.
Der er et par grunde til denne strategi. Afhængigt af beløbet for fratrædelsesgodtgørelse eller tvungen afvikling af ikke-kvalificerede pensionsordninger, kan denne ekstra indkomst flytte dig ind i en højere skatteramme. Plus, hvis du får et andet job i år, kan du opleve, at din 2020-indkomst er højere end 2019.
Så at hælde så mange penge som muligt i en 401(k) kan hjælpe med at reducere skattebyrden for 2020. I mange tilfælde vil en virksomhed ikke tillade, at der indbetales fratrædelsesgodtgørelse i 401(k)-planen, så dette er en beslutning, der skal laves hurtigt. Derudover dækker det beløb, der tilbageholdes fra fratrædelsesgodtgørelsen, muligvis ikke din fulde 2020-skattepligt på disse penge, så planlæg at sætte nogle til side til skat.
Du skal også beslutte, om du vil beholde din 401(k)-konto i virksomhedsplanen eller overføre den til en individuel pensionskonto. Ledere med penge efter skat i deres 401(k)-plan har mulighed for at flytte nogle af disse penge til en skattefri Roth IRA.
Mens mange virksomheder indstillede pensionerne for længe siden, er der nogle Fortune 500 virksomheder og andre arbejdsgivere har dem stadig. At beslutte at tage et engangsbeløb eller en månedlig livrente som en del af pensionen kan være den vigtigste beslutning, du træffer i denne kritiske periode.
Hver person har forskellige behov. Nogle mennesker, der er gift, ved godt helbred og mellem 55-65 år, vælger den månedlige livrente, da den giver dem en stabil indkomst for deres levetid. De fleste pensionsordninger justerer dog ikke for inflation, så det er en stor ulempe ved den månedlige pension. Dem med betydelige aktiver, aktier eller udskudte kompensationsordninger, der vil blive udbetalt over flere år, vil måske vælge muligheden for engangsbeløb (hvis tilgængelig) og overføre den til en IRA, hvorved skatterne udskydes.
En advarsel - prøv at tilsidesætte den nuværende økonomiske og sundhedsmæssige usikkerhed, når du træffer denne beslutning, som vil have en indvirkning på din økonomi over flere årtier. Lav i stedet en liste over fordele og ulemper ved hver udbetalingsmulighed for dig og din familie, og gense denne liste flere gange på forskellige dage, før du underskriver dit pensionspapir. Søg professionel rådgivning for en uafhængig second opinion.
Mange ledere står også over for beslutninger om, hvordan man håndterer øjeblikkelige udbetalinger af udskudt kompensation, hvordan man erstatter virksomhedsbetalte medicinske ydelser samt livs- og invalideforsikring. Andre har måske lige købt et større hus eller et andet hjem og står nu over for beslutninger om, hvorvidt de skal refinansiere realkreditlånet - eller realkreditlånet - på disse ejendomme.
En finansiel rådgiver kan hjælpe med at udvikle en strategi for at maksimere den årlige indkomst, minimere skatter og styre værdien af langsigtede investeringer. For ledere, der nærmer sig pensionering, involverer indkomststrategien ofte at bestemme en startdato for at begynde at trække social sikring, såvel som tilbagetrækningsstrategier fra deres 401(k)-konti, aktieplan og pensionsindkomster.
For mange mennesker, der mister et job i løbet af de næste par måneder, kan en tydelig afvejning af alle muligheder hjælpe med at forberede dem til at ride ud af denne usædvanlige periode. Målet er at træffe de bedste beslutninger nu for at forvalte din rigdom, så du kan koncentrere dig om din næste satsning, når de amerikanske og globale økonomier vender tilbage til det normale.