I løbet af de sidste mange år har vi set gennembrud inden for teknologi ændre næsten alle aspekter af vores liv - fra hvordan vi shopper, til hvordan vi får vores nyheder og underholdning, til hvordan vi får rutevejledninger. Selv hvordan vi beder om en tur.
Disse typer af innovationer påvirker også den finansielle planlægningsindustri.
Flere og flere rådgivere henvender sig til sofistikerede softwareprogrammer til at organisere og analysere kundedata, hvilket giver disse rådgivere mulighed for at arbejde mere effektivt og øge deres produktivitet.
Men hvad betyder det for deres kunder? Hvis din rådgiver ikke længere udfører nogle af de mest besværlige dele af jobbet, såsom porteføljeopbygning og regelmæssig rebalancering, bruger han eller hun så den frigjorte tid til bedre at betjene dig … eller en større liste af kunder?
Det er et vigtigt spørgsmål i betragtning af stigningen i robo-rådgivningsmuligheder, som har tendens til at koste mindre end traditionelle rådgivere. Robo-rådgiverhonorarer varierer typisk fra gratis til omkring 0,75 % af aktiver under forvaltning om året, afhængigt af størrelsen af en konto og de leverede tjenester. Honorarbaserede traditionelle rådgivere tager generelt 1 % til 1,5 %. Hvis du betaler mere for professionel hjælp, burde du få mere for pengene.
Her er nogle ting, som din finansielle rådgiver bør kunne og være villig til at give:
Din fintech-kyndige rådgiver bør være en mester i kommunikation - gennem individuelle e-mails, e-mail-blasts, telefonopkald, sms'er, nyhedsbreve eller måske endda en blog eller videobeskeder. Vælg det eller de formater, der er mest behagelige for dig, og lad din rådgiver vide, at du forventer at høre noget med jævne mellemrum. Hvis du ønsker hyppigere kontakt, når markedet virker særligt ustabilt, så gør det klart. Og sørg for, at der også er plads i kalenderen til et lejlighedsvist møde ansigt til ansigt.
Din rådgiver bør kende til dig og din familie og være parat til at diskutere relevante spørgsmål, når de dukker op. Det kan betyde proaktive aldersrelaterede samtaler om, hvordan du vil betale for børns universitetsudgifter, maksimere dine sociale sikringsydelser, eller hvad det kan kræve at flytte din ægtefælle til et plejehjem. Eller det kan betyde, at du diskuterer en ny lov eller regelændring, der kan påvirke din opsparing, indkomst eller pensionsordning. Kontaktede din rådgiver dig om skattereformerne i skattelettelser og jobloven fra 2017, og hvad de kan betyde for dig? Har han eller hun underrettet dig om, hvordan den nye SECURE Act kunne påvirke, hvordan du bidrager til, hæver fra eller arver en skatteudskudt pensionskonto? Din rådgiver bør være parat til at forklare ins og outs af, hvad der sker i nyhederne, i forhold til dine bekymringer.
Det er én ting for din rådgiver at spørge om dine mål; det er noget andet at få vidende råd om, hvordan man kan realisere disse mål. Det betyder, at man taler om mere end investeringer. Det kan omfatte arbejde med at betale ned gæld, se på de bedste livsforsikringsmuligheder eller beslutte, hvor meget hus du har råd til (eller om du skal holde dig til at leje). Og hvis investering er dit fokus, bør din rådgiver være klar til at forklare de forskellige faser af pensionsplanlægning, og hvordan man kan gå fra akkumulering til beskyttelse og distribution. Mange rådgivere tilbyder omfattende planlægning - berører skatter, ejendomsplanlægning, indkomstplanlægning og mere. Men nu, takket være fintech, burde flere finansielle fagfolk have tid til at gå endnu dybere ind i disse emner.
At have en finansiel rådgiver, der forstår, hvad der motiverer dig eller omvendt, hvad der gør dig utryg, kan være et kæmpe plus. Der begås ofte fejl i øjeblikkets hede, når en investor overreagerer på et "hot tip", en skræmmende overskrift eller en skør bevægelse på markedet. Derfor handler en rådgivers job ofte lige så meget om at håndtere følelser, som det handler om at håndtere penge.
Det er ting, som en robotrådgiver ikke kan tilbyde.
Nøgleordet her er "mere". Tankevækkende brug af fintech giver menneskelige rådgivere mulighed for at bygge videre på deres relationer med kunder og tilføje mere værdi til det arbejde, de udfører. Sørg for, at din rådgiver er forpligtet til at bruge tidsbesparende tekniske værktøjer på en måde, der virkelig gavner dig.
Optrædenerne i Kiplinger blev opnået gennem et PR-program. Klummeskribenten modtog bistand fra et PR-firma til at forberede dette stykke til indsendelse til Kiplinger.com. Kiplinger blev ikke kompenseret på nogen måde.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.