Når det kommer til pension, har Millennials meget på hjerte. Du kan blive overrasket over, at Millennials siger, at opsparing til pension er deres nr. 2 økonomiske bekymring - forbundet med de stigende udgifter til sundhedspleje - ifølge vores seneste Advisor Authority studere.

At blive myndig og træde ind i arbejdsstyrken under krakket i 2008, den store recession og mange års vedholdende aktiemarkedsvolatilitet har ikke gjort meget for at booste Millennials' selvtillid. Den seneste usikkerhed, der stammer fra den globale coronavirus/COVID-19-pandemi, har yderligere kompliceret deres udfordringer. Der er større pres på de finansielle markeder, investeringer og pensionsopsparingskonti. Millennials - generelt skæve investorer - har nu nye og reelle grunde til at være på vagt.

I 2019, før COVID-19-pandemien, Advisor Authority afslørede, at næsten tre fjerdedele af Millennials sagde, at de har en strategi til at beskytte mod at overleve deres opsparing i pension. Men i betragtning af nutidens "nye normal" har de deres arbejde skåret ud for dem. At forsøge at starte en karriere på nutidens stramme arbejdsmarked og skabe sig et liv, samtidig med at man administrerer skyhøj studielånsgæld og piskesave på aktiemarkederne, kan få forberedelsen til fremtiden til at virke som et langskud.

Selvom den globale coronavirus-pandemi præsenterer forhindringer lige nu, og der stadig er mange ubekendte om dens virkning, bør investorer have en plan for det langsigtede og holde kursen. Hvis du er en Millennial, er den gode nyhed, at tiden er på din side. Med næsten fire årtier til forberedelse, er her fem tips til at få dig på vej til pensionering:

Gør det til en vane at spare

Hav et månedligt budget til at balancere fornødenheder med det gode at have - og sæt besparelser øverst på listen. Start i det små, hvis du skal. Selv $25 om ugen vil stige over tid. Hver gang du får en lønforhøjelse eller en bonus, hver gang du betaler et kreditkort, billån eller studielån, skal du sørge for at bruge de ekstra penge til at spare mere.

Forstå, at tid er penge

Skatteudskydelse hjælper dig med at minimere din skatteregning nu og akkumulere mere år for år til din fremtid. Hvis du havde 15.000 USD på en skatteudskudt konto i en alder af 25 og kun bidrog med 2.000 USD hvert år, indtil du går på pension, kan din sammensatte opsparing nå op på over 450.000 USD, når du er 65 (forudsat et moderat markedsafkast på 6%). Men hvis du venter, til du er 35, starter med de samme $15.000 og bidrager med de samme $2.000 hvert år, ville du kun have over $240.000, når du er 65. Det er klart, når det kommer til skatteudskydelse, er tid penge .

Maksimer skatteudskydelse

Start tidligt og bidrag automatisk til skatteudskudte kvalificerede planer, såsom 401(k)s, hvor du vil være i stand til at investere før skat i en række forskellige investeringsforeninger. Vær opmærksom på gebyrer og hold omkostningerne lave. Hver dollar og hvert procentpoint tæller - især over en lang tidshorisont. Bidrag nok til at sikre et arbejdsgivermatch, hvis det bliver tilbudt. Skulle du skifte job, er din plan fuldt bærbar, så du kan rulle ind i en anden kvalificeret plan uden nogen skattemæssige sanktioner. Når du er i stand til at maksimere dine 401(k), så overvej IRA'er for at spare endnu mere skatteudskudt.

Hold kurset:De potentielle fordele ved at tage risiko (selv nu)

Utallige undersøgelser viser, at Millennials er mindre sikre på aktiemarkedet end ældre generationer. Ifølge rådgivermyndigheden 57 % af Millennials sagde, at de følte sig presset til at revidere deres investeringsstrategi på det volatile marked i 2019 - og mere end to tredjedele af dem planlagde at investere mere konservativt. Med markeder, der nu ryster efter coronavirus-pandemien, kan presset føles meget reelt for dig. Men der er stadig mulighed for at tage forsigtige risici som en del af en veldiversificeret portefølje. På trods af den seneste nedtur, når du har mere end 40 år foran dig, er aktiepotentialet langt større end obligationer eller kontanter på lang sigt.

Stol på HSA'er for stigende sundhedsudgifter

Med sundhedsudgifter en stor bekymring nu - og i pensionering - er en sundhedsopsparingskonto (HSA) en anden type opsparingskonto med tredobbelt skattefordel, du kan overveje. Bidrag til HSA'er er lavet med dollars før skat, så de er fradragsberettigede i skat, de vokser skatteudskudte, og udbetalinger til kvalificerede sundhedsudgifter er også skattefrie - nu og i fremtiden. Din HSA kan kvalificere sig til et arbejdsgivermatch. Og ligesom din 401(k) er din HSA fuldt bærbar, hvis du skulle skifte arbejdsgiver.

HSA'er er kombineret med høje fradragsberettigede sundhedsplaner for at hjælpe dig med at kontrollere sundhedsomkostningerne. Du betaler lavere præmier for dine høje fradragsberettigede planer nu og sparer mere i din HSA. Din HSA kan bruges til nuværende selvrisiko og egenbetaling eller til at opbygge besparelser til sundhedsudgifter i fremtiden. Når du går på pension, kan du bruge din HSA til kvalificerede lægeudgifter, herunder visse Medicare-præmier og dækning af receptpligtig medicin.

Vent ikke:Start i dag

For Millennials, der siger, at opsparing til pension og sundhedsudgifter er de største bekymringer, er det ikke altid let at balancere planer for din fremtid med dine ønsker og behov i dag. Det bliver endnu sværere, når man står over for de komplekse udfordringer skabt af coronavirus-pandemien. At udvikle en finansiel plan og en investeringsstrategi på egen hånd er også en udfordring, især i disse vanskelige økonomiske tider.

Livet er komplekst, og det er markederne også. Så samarbejd med en finansiel rådgiver, der kan sætte din bedste interesse først.

Vent ikke, start tidligt, gør besparelser til en prioritet, og lidt kan nå langt, med tid og skatteudskydelse på din side.