Aktiemarkedet har været en vild tur med usikkerheden om COVID-19-pandemien, og perioder med volatilitet kan være et wake-up-call til at vurdere din portefølje. Men investorer, der er fokuseret på langsigtede mål, bør ikke lade kortsigtede bevægelser påvirke deres beslutninger. På den anden side kan investorer, der nærmer sig eller går på pension, være nødt til at tilføje defensive aktiver for stabilitet.

Det er vigtigt, især i tider med markedsvolatilitet, at holde fokus på din økonomiske plan og træffe beslutninger baseret på dine mål og tidsplan, i modsætning til følelser eller panik. Det kan være svært at navigere gennem stenede markeder, men at følge gennemprøvede investeringsprincipper kan hjælpe dig med at holde kursen.

Her er nogle principper, du skal huske på:

1. Diversificer din portefølje

Porteføljer, der er meget koncentreret i nogle få værdipapirer, kan være meget risikable. At have investeringer spredt på tværs af forskellige aktivklasser, såsom aktier, obligationer og kontanter, er vigtigt, fordi hver enkelt kan reagere på bevægelser på det samlede aktiemarked forskelligt. Det er ikke altid tilfældet, men når den ene er oppe, kan den anden være nede. At have det rigtige mix kan hjælpe med at afbøde virkningen af ​​volatile markeder.

Tip til investorer: Stil dig selv disse spørgsmål:

• Afhænger din porteføljes succes for meget af ydeevnen af ​​en enkelt investering?
• Er dine beholdninger koncentreret i en enkelt branche, sektor eller land?
• Er du mindre diversificeret, end du tror, ​​fordi forskellige fonde i din portefølje har mange af de samme værdipapirer?

2. Bestem din risikoprofil

Investering involverer at tage risici, og du skal være ærlig om, hvor meget risiko du er villig til at tage med dine penge. At bestemme din risikotolerance informerer om, hvordan du bør diversificere din investeringsportefølje mellem aktier, obligationer og kontanter. En større allokering til aktier eller fonde, der holder aktier, kan give højere potentiel præstation på lang sigt, men det kommer generelt også med højere potentielle risici.

Tip til investorer: Har du brug for din portefølje til at generere indtægt nu eller i den nærmeste fremtid? Hvis dine mål er kortsigtede, så overvej lavere risiko. Hvis dine mål er langsigtede, har du tid til at modstå og komme dig efter volatilitet.

Et andet tip til investorer: Kan du tolerere udsving i værdien af ​​dine investeringer, økonomisk og følelsesmæssigt? Hvis ikke, vil du måske overveje en portefølje med lavere risiko uanset din tidshorisont.

3. Tag den lange udsigt

I tider med alvorlig markedsvolatilitet kan udsvingene føles katastrofale. Følelsesmæssige reaktioner på kortsigtede markedsforhold kan dog sætte dig i fare for yderligere økonomiske tab. Markeder går typisk op og ned, og selv bjørnemarkeder har historisk set været relativt korte. Ifølge Schwab Center for Financial Research var det længste bjørnemarked lidt mindre end tre år (915 dage), og det blev efterfulgt af et næsten femårigt tyreløb.

Tip til investorer: Timing af markedets op- og nedture er umuligt - i stedet forbliv diversificeret, kend din risikotolerance og hold dig til din plan i hårde tider. For langsigtede investorer bør strategien være tid på markedet i stedet for at timme markedet.

4. For dem, der nærmer sig eller går på pension, kan din tilgang til volatilitet se anderledes ud

Hvis du nærmer dig eller er på pension, vil du sandsynligvis gerne udnytte i det mindste noget af din portefølje på kort sigt, så for de penge har du ikke luksusen af ​​tid til at komme dig efter en markedsnedgang. Og det kan være stressende. At have penge, der er nødvendige på kort sigt, allokeret til mere defensive investeringer kan hjælpe med at stabilisere disse aktiver, når aktierne skrider.

Tip til investorer: Hvis du forventer at trække dig ud af din portefølje inden for de næste fire til fem år, er det en god idé at holde disse midler i aktiver, der er relativt likvide og historisk set har været mindre volatile end aktier, såsom kontanter og kortfristede obligationer. Hvad du ønsker at undgå, hvis det er muligt, er at blive tvunget til at sælge mere volatile investeringer med tab for at finansiere kortsigtede finansielle mål.

Markedsvolatilitet kan være en sand test af en investors risikotolerance og evne til at holde kursen. En økonomisk plan kan hjælpe. Hvis du ikke har en økonomisk plan, er det nu et godt tidspunkt at oprette en for at se dig gennem forskellige markedsmiljøer nu og i fremtiden.

Investering indebærer risiko, herunder tab af hovedstol. Diversificeringsstrategier sikrer ikke et overskud og beskytter ikke mod tab på faldende markeder.

Oplysningerne her er kun til generelle informationsformål og bør ikke betragtes som en individualiseret anbefaling eller personlig investeringsrådgivning. Den nævnte type værdipapirer og investeringsstrategier er muligvis ikke egnede for alle. Hver investor skal gennemgå en investeringsstrategi for sin egen særlige situation, før der træffes nogen investeringsbeslutning.

©2020 Charles Schwab &Co. Inc. ("Schwab"). Alle rettigheder forbeholdes. Medlem SIPC.