Hvis du var opmærksom på aktiemarkedet i løbet af det seneste år eller deromkring (og ikke kun for de sidste par uger), har du sikkert bemærket, at tingene var ved at blive ustabile, selv før coronakrisen slog økonomien i vejret.
Et jævnt og for det meste ubekymret 2019 bragte historisk fremragende afkast på aktiemarkedet, løftede balancen for mange opspareres 401(k)s og uden tvivl hævede deres forventninger til fremtidige afkast. Men 2020 ankom med usikkerhed, efterfulgt af en lavkonjunktur i slutningen af februar, der rystede investorernes tillid. Og hits blev bare ved med at komme i marts og april.
Det kan være svært at komme forbi dine følelser på et tidspunkt som dette, og endnu sværere at træffe vigtige beslutninger om dine pensionskonti. Og det er okay. Men efter at du har haft mulighed for at holde pause, trække vejret og vurdere skaden, er der nogle ting, du kan gøre for at drage fordel af et tilbageslag i markedet. Og lige nu ser jeg mange investorer, der kunne drage fordel af at rebalancere deres 401(k)s og andre pensionskonti.
Før du ser på hvorfor eller hvordan denne rebalancering skal udføres, er det vigtigt at forstå, hvilke typer investeringsbeholdninger du har på din konto. De fleste 401(k)'er indeholder en række forskellige investeringsforeninger, som giver medarbejderne mulighed for at vælge, hvad de vil investere i. En typisk menu kan omfatte indeksfonde, large-cap og small-cap fonde, udenlandske fonde, ejendomsfonde og obligationsfonde .
De fleste mennesker vælger deres investeringer baseret på mængden af risiko, de er villige til at tage. Nogle vil måske være villige til at acceptere større tab i bytte for potentialet for højere afkast. De, der er mere optaget af at bevare de penge, de har sparet, kan ty til mere konservative valg. Afhængigt af deres alder, mål og risikotolerance kan de tilgængelige muligheder blandes og matches til en persons ønskede risikoniveau. Og ofte vælger investorer det porteføljemix (f.eks. 60 % aktier og 40 % obligationer) og tænker aldrig over det igen.
Men når markederne udvider sig eller trækker sig betydeligt sammen, vil den procentdel, der er knyttet til hver af disse aktivklasser, naturligvis også udvide sig og trække sig sammen. Tænk på det som bodybuildere, der skal balancere deres træning på en måde, der giver det fysiske resultat, de er ude efter. En gymnastikrotte elsker måske de hurtige resultater, han ser, når han fokuserer på sine biceps og buk. Men hvis han overtræner sin overkrop og forsømmer sine ben, kan resultaterne se lidt skæve ud.
På samme måde bør investorer se på hele deres portefølje med jævne mellemrum for at afgøre, om de stadig har den balance, de havde til hensigt, da de oprindeligt traf deres 401(k) valg. De kan finde ud af, at deres aktiebaserede fonde har gjort det tunge løft siden 2009. Og fordi aktier har klaret sig bedre end obligationer i så lang tid, er resultatet, at investeringsmixet sandsynligvis er drevet mod en mere aggressiv position, end de forventede. Dette er, hvad der skete for mange investorer i løbet af de seneste 10 år, der blev afsluttet med et meget stærkt 2019.
Naturligvis var der ingen, der klagede, da markederne var på rivende, og deres 401(k)-balance var sund og voksende. Fanget i den bølge har du måske ikke engang bemærket, at du bevægede dig væk fra et mere behageligt risikoniveau. Men når markedet falder, vil de, der ikke har rebalanceret deres konti, sandsynligvis ende med at opleve større tab, end de havde planlagt.
Genbalancering er som at trykke på nulstillingsknappen. Du køber og sælger dele af din portefølje for at få din aktivallokering tilbage til hvor du ønsker det. Det kan betyde, at du vender tilbage til de oprindelige procentsatser, du har valgt, eller, hvis din risikotolerance har ændret sig, kan du foretage passende justeringer.
Du behøver ikke vente på et stort markedstab for at rebalancere din portefølje. Nogle mennesker gør det efter en tidsplan - en gang om året eller to. Nogle gennemgår deres konti og rebalancerer kun, hvis de ser et behov. Hvis du arbejder med en robo-rådgiver, kan regelmæssig rebalancering være en del af den service, du har tilmeldt dig.
Men på tidspunkter som disse, især, kan det hjælpe at vide, hvor du står, så du ved, hvad du skal gøre nu. Genbalancering kan hjælpe dig med at komme tilbage på sporet og forblive på sporet.
Du har sikkert hørt ordsproget, at den bedste plan er den, du vil holde dig til - og det er helt sikkert sandt, når det kommer til at spare til fremtiden.
Ja, investering føles skræmmende og rystende lige nu. Men rebalancering er et solidt første skridt, der kan holde dig i bevægelse mod dine mål.
Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Hobart Private Capital, LLC, en SEC-registreret investeringsrådgiver. Forsikringstjenester, der tilbydes separat gennem Hobart Insurance Services, LLC, et tilknyttet forsikringsagentur. Værdipapirer udbudt gennem Cape Securities, Inc., medlem FINRA/SIPC. Hobart Private Capital og Hobart Insurance Services er ikke tilknyttet Cape Securities.
Denne information er kun beregnet til uddannelsesformål. Det er ikke beregnet til at give nogen investeringsrådgivning eller danne grundlag for investeringsbeslutninger. Du bør konsultere din finansielle rådgiver, før du træffer nogen beslutning baseret på specifikke oplysninger heri. Investering indebærer risiko, herunder eventuelt tab af hovedstol. Ingen investeringsstrategi kan sikre overskud eller garanti mod tab i et faldende marked.
Optrædener på Kiplinger.com blev opnået gennem et betalt PR-program.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.