COVID-19-pandemien tager hårdt på alle aspekter af vores liv. Investorer er nervøse og ser værdien af deres aktieporteføljer og pensionsopsparinger synke, og den globale økonomi går i stå. De er bekymrede for deres økonomiske sikkerhed, frygter for deres sundhed og sikkerhed og bekymrede for deres kære.
Det er tider uden fortilfælde. Men du behøver ikke gå alene. Finansielle rådgivere kan udføre et vigtigt arbejde for dig. Jeg sammenligner det med at tjene som en "finansiel terapeut", der kan hjælpe dig med at skære igennem kaosset, se gennem overskrifterne, forstå, hvad der driver den nuværende dynamik og beskytte dig mod følelsesmæssige reaktioner.
Ifølge vores seneste Nationwide Retirement Institute-undersøgelse af mere end 2.000 amerikanske voksne, siger 49 %, at COVID-19-pandemien fik dem til at indse, at de har brug for hjælp til at styre deres økonomi og investeringer for at få succes i fremtiden. Omtrent en fjerdedel af amerikanerne (24 %) ansætter en finansiel rådgiver for første gang nogensinde.
Presset har været stigende. Blot fem dage efter, at Verdenssundhedsorganisationen erklærede den nye coronavirus for en pandemi den 11. marts, oplevede Dow sit stejleste fald siden Black Monday-krakket i 1987. Ved udgangen af marts havde markederne mistet mere end 35 % af deres værdi. På trods af det seneste opsving er aktiemarkedet langt fra stabilt, og volatiliteten er stadig tæt på alle tiders højder.
Den seneste jobrapport, der blev udgivet den 8. maj, viste, at arbejdsløsheden i april steg til 14,7 %, og arbejdsgiverne afskaffede 20,5 millioner ikke-landbrugsjobs. Virksomheder skærer i lønninger og skærer i bonusser. Mange medarbejdere er blevet fyret - og mange er stadig i fare for at miste deres job. Kongressen har underskrevet en økonomisk nødhjælpsplan på 2 billioner USD for at tilbyde hjælp til titusinder af amerikanske husstande, men konsensus er, at der er brug for mere.
I denne følelsesladede tid henvender folk sig til rådgivere for stabilitet. Rådgivere hjælper kunder med at håndtere presset fra markederne, økonomien og alle de virkelige ting, der sker for rigtige mennesker i en krisetid – indvirkningen på deres lokalsamfund, deres familiers sundhed og velvære, tab af menneskeliv.
Mens du navigerer i denne nye normal, kan du overveje disse fire fordele ved at have en finansiel rådgiver ved din side:
At forblive investeret på lang sigt er nøglen. At have en finansiel plan og en veldiversificeret portefølje, struktureret til at hjælpe med at beskytte dig mod faldende markeder, vedvarende volatilitet og rekordlave renter, er af største vigtighed. Men det er ikke altid nemt at bevare roen og holde kursen, når markederne – og dine kontoværdier – falder. Det er her, rådgivere kan gøre en forskel og hjælpe dig med at holde dine følelser i skak og fokusere på dine langsigtede mål.
Som vores nylige NRI-undersøgelse viste, sagde kun 35 % af amerikanerne, at de vil holde kursen og ikke foretage ændringer i deres investeringsporteføljer som reaktion på COVID-19-pandemien, mens kun 42 % sagde, at de ville holde kursen og ikke foretage nogen ændringer i deres kvalificerede planer såsom deres 401(k), 403(b), 457 og IRA. Af dem, der foretager ændringer, låser nogle sig fast i store tab, ved at sælge aktier for at opfylde deres finansielle forpligtelser eller helt tage penge ud af aktiemarkedet.
Den nuværende usikkerhed kan virke overvældende. Men en rådgiver kan holde dig på sporet. Husk at historien er på din side. I de seks måneder efter svineinfluenza-udbruddet i 2009 steg de globale markeder med 40 %. I de seks måneder efter SARS-udbruddet i 2003 var der en stigning på 23 %. Selv efter krakket i 2008 kom markedet sig på kun 4½ år.
Timing af markedet har vist sig næsten umuligt, så det at forblive investeret og køre på volatiliteten har historisk vist sig at give de bedste langsigtede resultater.
Ifølge vores NRI-undersøgelse siger amerikanerne, at deres tre største økonomiske bekymringer relateret til COVID-19-pandemien er ude af stand til at betale regninger eller opfylde økonomiske forpligtelser (45 %), miste deres livs opsparing (33 %) og miste deres arbejde (30 % ).
Men selv i de bedste tider kan det være komplekst og udfordrende at styre din daglige økonomi, mens du balancerer dine nuværende forpligtelser og dine fremtidige behov. En rådgiver kan hjælpe dig med at se dit økonomiske liv på en mere omfattende og integreret måde på tværs af alle tre faser af din økonomiske livscyklus - fra akkumulering, til generering af pensionsindkomst, til at efterlade en varig arv.
Ægte holistisk økonomisk planlægning er langt mere end porteføljestyring. Rådgivere kan hjælpe dig med at se det store billede for at træffe dine vigtigste beslutninger. De kan tilbyde løsninger til risikostyring, forsikringsplanlægning og skatteoptimering. De kan udvikle strategier, lige fra finansiering af dine børns uddannelse til omsorg for dine aldrende forældre, fra at hjælpe dig med at forberede dig på og leve i pension til oprettelse af en passende ejendomsplan.
År for år, vores årlige Advisor Authority undersøgelse har vist, at rådgivere er mere tilbøjelige end investorer til at fokusere på strategier til beskyttelse mod markedsrisiko. Faktisk viste sidste års undersøgelse, at 88 % af rådgiverne havde en strategi for at beskytte deres kunders aktiver mod markedsrisiko, mens kun 65 % af investorerne havde en strategi til at beskytte deres egne aktiver.
År for år, rådgivermyndighed har også vist, at både rådgivere og investorer nævner diversificering som den mest anvendte løsning til at styre markedsrisikoen. Begge fokuserer også på safe haven-løsninger som højkvalitetsrenter og ikke-korrelerede aktiver, såsom guld og fast ejendom. Rådgivere er dog mere tilbøjelige end investorer til at inkorporere brugen af faste annuiteter og faste indekslivrenter.
Nu, ifølge vores NRI-undersøgelse, driver øget usikkerhed behovet for mere økonomisk beskyttelse. Næsten halvdelen af amerikanerne siger, at COVID-19-pandemien har fået dem til at erkende behovet for livrenter for at beskytte deres investeringer mod markedsrisiko (47 %) og for at beskytte deres pensionsindkomst (48 %). Livrenter kan bevare opadrettet potentiale, give nedadgående beskyttelse og hjælpe med risiko for lang levetid. Men de kan være komplekse, og rådgivere er bedst klædt på til at hjælpe dig med at forstå, hvordan de fungerer, hvornår du skal bruge dem, og hvilken type der passer bedst til dig.
Amerikanerne er også bekymrede for at beskytte deres familier og deres kære. Omtrent 4 ud af 10 er bekymrede over, at COVID-19-pandemien vil påvirke deres evne til at opfylde potentielle omsorgsopgaver på grund af økonomisk belastning (44 %) eller på grund af deres egen sygdom forårsaget af COVID-19 (42 %). Et klart flertal af amerikanerne siger også, at pandemien har fået dem til at anerkende behovet for livsforsikring (57 %) og anerkende behovet for langtidsplejeforsikring for dem selv og de mennesker, de holder af (56 %).
Mange rådgivere har nu specialiseret sig i disse vigtige spørgsmål om ældrepleje.
Rådgivere topper listen over pålidelige kilder til generel rådgivning om økonomisk og pengeforvaltning under pandemien. Men det er ikke altid nemt at finde en finansiel rådgiver. Det er vigtigt at vælge en, du kan stole på, som får dig til at føle dig godt tilpas, og hvis kompetencer passer godt til dine behov. For at begynde din søgning kan du starte med denne uddannelsesressource fra Nationwide for at hjælpe dig med at finde en investeringsprofessionel i dag.
5 kritiske spørgsmål til din finansielle rådgiver
Ingen grund til at gå alene:5 overvejelser for at vælge en finansiel rådgiver
7 spørgsmål at stille, før du ansætter en finansiel rådgiver
3 fejl, du skal undgå, når du arbejder med en finansiel rådgiver
3 overraskende indsigter fra en tidligere finansiel rådgiver