Hvis du forsøger at balancere dine egne børns behov sammen med dine aldrende forældre, er du en del af "sandwichgenerationen". Tolv procent af forældrene falder ind under denne kategori, ifølge Pew Research Center. Corona-udbruddet har sandsynligvis lagt yderligere stress på din økonomi.
Pandemien har fremhævet, hvor sammenfiltrede familieøkonomier kan komme på tværs af generationer. Nogle forældre er kede af, at deres tusindårige børn ikke arbejder på grund af COVID-19, men ikke af de grunde, du måske tror. Når forældre er afhængige af deres børn for økonomisk støtte, ser de deres børn som deres "pensionsplan". Forældre er nervøse for, om deres egne økonomiske behov bliver dækket, hvis deres børn står uden arbejde.
At blive fanget midt i at tage sig af dine forældre og børn på samme tid kan føles overvældende. Men det er muligt at nå dine mål. Du behøver ikke at ofre at forfølge en karriere, opdrage din familie eller spare op til pension.
Avanceret planlægning er nøglen til at få det til at fungere. Når du planlægger tre generationers nuværende og fremtidige behov, er her, hvad du behøver at vide om finansiel planlægning for sandwichgenerationen.
Forældre nyder sjældent at tale med deres børn om deres økonomi. I denne situation skal kommunikationslinjerne være åbne. Jo tidligere du taler, jo mere vil du vide om eventuelle pensionsordninger, de allerede har lavet.
Vælg et tidspunkt at starte en samtale på, når alle er afslappede, og dine forældre er mentalt opmærksomme. Hvis Alzheimers eller en anden livsændrende sygdom har sat ind, er det generelt bedst at tage en direkte tilgang.
Du kan også stille store spørgsmål for at få dine forældre til at åbne op omkring deres økonomi. Du spørger måske:"Har du tænkt meget over, hvordan din pensionering vil blive?" eller "Fordi du tog dig så godt af mig hele mit liv, vil jeg gerne være i stand til at tage mig godt af dig, hvis du nogensinde har brug for det." At stille generelle spørgsmål kan føre til samtaler om, hvorvidt de har et testamente, fuldmagter til sundhedsvæsen og økonomi eller andre bodokumenter på plads.
Det er vigtigt at diskutere dine forældres pensionsindkomst og forventninger til langtidspleje. Ellers kan du blive forblændet af en livsændrende diagnose. Det er bedre at forberede sig på forhånd for at påtage sig økonomisk ansvar.
Du kan føle dig utilpas ved at involvere dine børn i dine egne personlige økonomiske diskussioner, men børn spiller en væsentlig rolle i, hvordan forældre fordeler deres penge. At sætte klare forventninger nu kan hjælpe med at undgå akavede samtaler i fremtiden.
Dit barn forventer måske, at du hjælper dem med at købe deres første bil, betale for college eller dække udgifterne til deres bryllup. Ikke alle forældre er villige til - eller har råd til - at betale for disse udgifter.
Den bedste fremgangsmåde er at diskutere økonomiske forventninger med dine børn. Sæt grænser nu for at undgå fristelsen til at ofre dine egne økonomiske mål i fremtiden. For eksempel satte jeg i min egen familie en grænse for, hvor meget jeg ville bidrage til mine børns uddannelse. Min ældre datter var meget proaktiv med at skaffe stipendier. Derudover kvalificerede min søn sig som STEM-studerende til legater. Mine børn tog studielån, men de vil ikke blive belastet med lammende studielånsgæld.
En 2019 Planning &Progress Study af Northwestern Mutual viste, at 22% af amerikanerne har mindre end $5.000 opsparet til pensionering. At negligere din opsparing kan virke som en hurtig løsning, når pengene bliver stramme. Men dine økonomiske mål er en væsentlig del af din fremtidige stabilitet, især når det kommer til pensionsopsparing.
Du ønsker ikke at stole på social sikring eller være en byrde for dine børn, fordi du brugte dine kontanter til at hjælpe andre. Hvis den virksomhed, du arbejder for, tilbyder en 401(k) eller anden pensionsopsparing, skal du bidrage med mindst nok penge til at få det maksimale arbejdsgivermatch muligt. Opret yderligere besparelser til kort- og langsigtede økonomiske mål, og gennemgå din plan regelmæssigt for at sikre, at du er på rette spor.
En forbrugsplan giver hver dollar et formål. På den måde kan du have ro i sindet ved, at dine penge bliver brugt på en måde, der understøtter dit økonomiske ansvar. Den måde, du bruger dine penge på, kan ændre sig, efterhånden som dine børn og forældre bliver ældre. Det kan for eksempel være, at du skal skabe plads i dit budget til at betale for pasningsudgifter for dine forældre eller collegeudgifter for dine børn, så du kan fortsætte med at finansiere din pensionsopsparing.
Afhængigt af din situation skal du muligvis gense din udgiftsplan ofte for at foretage justeringer, efterhånden som nye omkostninger opstår.
På trods af din bedste indsats er nogle situationer uden for din kontrol. At skabe økonomiske sikkerhedsnet kan lette nogle bekymringer, du måtte have om at støtte dine børn, dine forældre og dig selv.
Overvej at bede dine forældre om at købe langtidsplejeforsikring, hvis du er bekymret over udgifterne til pleje. Det kunne betale sig for plejehjem, som generelt ikke er dækket af Medicare.
Livsforsikring er et andet økonomisk sikkerhedsnet. Nogle politikker har en kronisk sygdom rytter, der giver dig mulighed for at fremskynde dødsfaldet for at betale for langtidspleje. Udover livsforsikring til dine forældre, se også på din egen politik. Det kan hjælpe med at betale for dine børns universitetsudgifter eller give yderligere midler til pensionering for en efterlevende ægtefælle.
Følelser kan drive din økonomiske beslutningstagning. Beslutninger taget ud fra en følelse af forpligtelse eller skyld kan være problematiske. For at træffe de bedste valg skal du fjerne følelser fra ligningen.
Det er lettere sagt end gjort. Men selv de bedste intentioner kan ikke beskytte dig, hvis du ikke overvejer de økonomiske konsekvenser af dine valg. Før du følelsesmæssigt forpligter dig til at betale for pleje eller college, for eksempel, analyser tallene for at sikre, at det er en mulig løsning for din økonomi.
Dokumenter din plan og forbered det nødvendige juridiske papirarbejde for at sikre, at du er dækket - og sørg for, at dine forældres papirer også er i orden. Hvis din forælder lider af hukommelsestab, er de muligvis ikke i stand til at fortælle dig, hvor deres vigtige økonomiske dokumenter er placeret.
Har fuldmagt til sundhedspleje og økonomiske spørgsmål for at oprette en juridisk fortegnelse over dine rettigheder og ansvar. Hvis du har søskende, skal du også kommunikere med dem. Jo mere åbne og ærlige alle er, jo bedre kan din plan være for at håndtere de økonomiske og ikke-finansielle dele af omsorgen for dine aldrende forældre.
At blive sat midt i sandwichgenerationen kan tilføje en betydelig mængde stress til dit liv. Du er ikke kun bekymret for at klare dig selv, men du har også dine forældre og dine børns fremtid at tænke på.
Hvis du venter med at bede om hjælp, kan der ske to ting:En helbredskrise såsom et slagtilfælde eller demens kan tage dig på vagt, i hvilket tilfælde det kan være for sent for din forælder at underskrive de juridiske papirer, der er afgørende for dødsboet planlægning. Eller du kan opdage, at du har ofret for meget af din egen økonomi og nu er tvunget til at arbejde længere, end du havde planlagt for at finansiere din pensionsopsparing.
Husk, at den støtte, du giver dine børn og forældre, kan være følelsesmæssig og økonomisk. Selvom du er vant til at balancere alt på dine skuldre, er det OK at bede om hjælp.
At vente på at nå ud til en finansiel planlægger er en af de største fejl, du kan begå som en del af sandwichgenerationen. Vent ikke, indtil du er presset til det yderste. En finansiel planlægger kan hjælpe med at styre dine forældres og børns pengebehov, samtidig med at du sikrer din egen økonomiske stabilitet.