Året indtil videre har budt på en udfordrende tid for investorerne. Men perioder med markedsdislokation kan også give muligheder på den finansielle planlægningsside for at skabe en bedre langsigtet position.
Her er fem ting, du kan gøre lige nu, for at forberede fremtiden økonomisk og drage fordel af lavere aktiekurser.
Mange af os tilbringer stadig det meste af vores tid i læ på plads og har allerede set alt det nye Netflix har at byde på. Nu kan det være tid til at drage fordel af manglen på rejser eller sociale engagementer for at få styr på dit økonomiske hus.
Start med at udfylde en økonomisk plan med en personlig balance og resultatopgørelse. Ligesom med en erhvervsbalance opdeler en personlig balance aktiver, indtægter og passiver, såsom gæld og finansielle forpligtelser. Et budget hjælper derefter med at forudsige, hvor udgifterne forventes, besparelser kan opnås og målene nås. Ifølge en undersøgelse fra 2018 fra Certified Financial Plan Board of Standards, "Forbrugere, der har et budget, føler sig mere i kontrol (62 %), mere selvsikre (55 %) og mere sikre (52 %)."
Coronavirussen og dets økonomiske nedfald har fået nogle aktiver til at bevæge sig med 15%-25% på et par dage i begge retninger. En undersøgelse fra CFA Institute fastslår, at ombalancering af en portefølje på 60 % aktier, 30 % statsobligationer og 10 % råvarer kvartalsvis førte til en forbedring på 21 % i risiko/afkast-forholdet med både højere afkast og lavere volatilitet. Markedsdislokationer giver mulighed for rebalancering af porteføljer for at matche risikotolerance på en mere skatteeffektiv måde.
Markedsvolatiliteten kan også afsløre din risikotolerance. Oplever du for eksempel en enorm mængde stress, når en aktie falder, eller ved du, at dette er en del af op- og nedture i den daglige handel? Baseret på dit svar på den seneste markedsvolatilitet, kan du nu justere din portefølje i overensstemmelse hermed. Det nuværende miljø kan give mulighed for at sælge værdsatte aktiver og opnå risikotolerance i overensstemmelse med langsigtede mål.
Sammenlignet med 2019 har aktieinvestorer nu større sandsynlighed for at have tab i visse værdipapirer, end der kan bruges til at modregne kursgevinster på en skatteregning. Ved at "realisere" et tab på et værdipapir, der faldt dramatisk i værdi, og købe et tilsvarende tilsvarende værdipapir, opretholder du stadig en samlet investeringsallokering, men kan i høj grad gavne timingen af dine skattebetalinger og reducere din skatteregning, der forfalder næste april.
Faldet i din portefølje svarer til et lignende niveau af indkomstskattebesparelser, når du konverterer en traditionel IRA til en Roth IRA på et lavt niveau. Du skal betale skat af det beløb, du konverterer, men da lagerværdierne er faldet, ville skatteregningen på transaktionen også være lavere. Så, når markedet vender tilbage, vises gevinsterne i Roth IRA og vil være permanent skattefrie.
Dette kan være en særlig god strategi for kunder med længere tidshorisont eller dem, der forventer, at deres 2020-indkomst vil være lavere end fremtidige år. Sørg for at konsultere en skatteekspert for at sikre, at der ikke er andre virkninger på din skattesituation.
Den kortsigtede fejlprissætning af aktiver kan give betydelige skattefordele ved at forære/sælge dem ud af et dødsbo med stor rabat. Det betyder, at aktiver kan overføres til et familiemedlem med lavere skat på grund af dets "forhandlingspriser", der forventes at stige under et markedsopsving. Det er også en god idé at finansiere 529 college-opsparingsplaner nu og allokere dem til aktier på potentielt kortsigtede deprimerede niveauer. Dette er hovedsageligt at investere i opsparingsplaner og aktier, der er til lavere end forventet priser, men som kan se øget værdi efter det økonomiske opsving.
Selvom ingen kan lide at se værdien af deres investeringskonti falde, er der nogle fordele ved at sænke saldi fra et skatte-, ejendoms- og investeringsstrategisynspunkt. Nogle gange skal du bekæmpe trangen til at fryse og handle, når tiderne er dårlige, for at udnytte de bedste muligheder.