Da jeg kiggede ud af mit vindue i weekenden, bemærkede jeg en miniaturekamp mellem en lille edderkop og en flue. Edderkoppen gjorde sit bedste for at angribe fluen, men fluen var på ydersiden af ​​glasset, og edderkoppen var på indersiden. Det var morsomt at se fluen bevæge sig rundt uden for vinduet, mens edderkoppen tappert forsøgte at kaste sig. Drevet af instinkt, ikke logik, fortsatte denne dans i flere minutter, og åbenbart lykkedes det ikke for edderkoppen at fange sit bytte.

Lidt ligesom livet for os alle, er der "edderkopper" af alle slags, der ønsker at angribe os. Med hensyn til økonomisk succes kommer disse trusler fra flere retninger. Der er trusler mod vores levebrød - som kan komme i form af dårlige personlige beslutninger eller kriser i vores job eller virksomheder. Trusler mod vores aktiver - som er realiseret fra dårlige beslutninger, dårlige markeder eller muligvis fra retssager. Trusler mod vores sundhed - fra miljøfaktorer eller personlige beslutninger. Listen er tilsyneladende uendelig.

Det gik op for mig, at personlig succes i høj grad kan tilskrives, hvor uigennemtrængeligt dit "vinduesglas" er over for trusler udefra. I hvilken grad du bygger denne barriere med omhu og omtanke, er en vigtig faktor for at nå dine økonomiske og personlige mål. Hvis du beslutter dig for at gå hjem hver aften og sidde på sofaen og spise pizza og chips, kan dit helbred lide skade. Hvis du bruger hver eneste krone, du tjener, og ikke sætter noget til side til pensionering, vil din pensionsindkomst lide skade. Hvis du træffer ansporende investeringsbeslutninger uden hensyntagen til en sund plan, kan dine investeringer lide skade. Hvis du ikke sikrer din families økonomiske fremtid med en passende livsforsikring, kan din familie lide det.

Jeg har været finansiel planlægger i 22 år, og jeg har set bemærkelsesværdige ting ske, når kunder tager sig tid til at planlægge og følge deres plan med flid. Mange af vores kunder har skabt gode vaner gennem deres liv, og det viser sig, når vi begynder at arbejde med dem. Nogle få har aldrig tænkt så meget over det, men det er lykkedes på trods af dem selv takket være regelmæssige bidrag til deres pensionsordning og de markeder, der arbejder for dem gennem deres levetid.

Jeg mener, at et af de vigtigste skridt, en person kan tage med henvisning til deres økonomiske succes, er at ansætte en kompetent, objektiv og uafhængig finansiel rådgiver til at give dem ikke kun en sund økonomisk plan, men også tjene som sparringspartner og hjælpe dem med at træffe den bedste beslutning, når de står over for en "revne i glasset".

Min erfaring siger mig, at du bør tage følgende skridt for at hjælpe dit økonomiske liv til at være uigennemtrængeligt:

1. Kend dig selv, og hvordan du træffer beslutninger om penge. Ud over hjælpen fra en kvalificeret rådgiver er der værktøjer, du kan bruge til at evaluere din økonomiske beslutningstagning. Vi har alle livserfaringer og forudbestemte måder at tænke på, der kan påvirke vores beslutninger - uanset om de er situationsbestemte (markedstanken, økonomien trækker sig sammen, oplever et jobtab osv.) eller blot resultatet af tænkning, der ikke er baseret på logik. Nogle gode ressourcer om dette emne er bøgerne Thinking Fast and Slow af Daniel Kahneman og The Millionaire Next Door af Thomas Stanley og William Danko.
2. Opbyg tilstrækkelig likviditet og nødmidler, før du investerer i risikokoncentrerede aktiver (som aktier, fast ejendom osv.). Mængden af ​​penge, der er afsat til nødsituationer, varierer baseret på din karriere, indkomst og daglige budgetbehov, blandt andre faktorer. En person med en stabil karriereposition, eller som ejer deres egen virksomhed med pålidelige indkomststrømme, kan have brug for mindre af en nødfond end nogen, der lige er startet, eller som er i en omskiftelig branche.
3. Vær på vagt over for gæld. Dette er en stor trussel i dag, hvor boligpriserne stiger, og prisen på biler når utrolige niveauer. Det er også nemmere end nogensinde før at foretage køb på et splitsekund og bekymre sig om at betale for dem senere.
4. Kend din personlige balance – aktiver, passiver og overskudskapital – og hold den opdateret. Igen er det her en kompetent rådgiver kan hjælpe dig og holde dig på sporet.
5. Vær klar over dine fremtidige mål, og hav en plan for finansieringen af ​​dem. For eksempel ved, hvornår du håber at gøre arbejdet "valgfrit", hvor meget universitetsuddannelse vil koste for dine børn, hvor meget det søhus vil koste, og hvornår du vil købe det, hvor meget sundhedspleje vil koste i pensionering og evt. andet mål, der er vigtigt for dig.
6. Juster, juster, juster. Livet sker. Så snart du opretter din plan, er den forældet. Tal med din rådgiver på en fast tidsplan for at holde din plan opdateret og drøfte eventuelle ændringer, der bør foretages. En god økonomisk plan ligner mere GPS og mindre som en køreplan.
7. Forandrer dig ikke med vinden. Økonomien, markederne og personlige forhold ændrer sig, men det betyder ikke, at du skal skrotte din plan ved hvert vejkryds.
8. Vær opmærksom på ting, du har kontrol over. Disse omfatter ting som skatter (i et vist omfang), opsparing, forbrug og investeringsstrategi. Alt for mange mennesker i disse dage bliver pakket ind i alverdens information, som enten er usand eller umulig at vide. Lad være med at være opmærksom på medier og sociale meninger og henvend dig til din betroede rådgiver.
9. Lej en kompetent rådgiver, der kun er vederlagsfri, og som fuldt ud overholder tillidsstandarden. Du vil have nogen, der absolut vil sætte dine interesser først, og som ikke er i konflikt med ekstern kompensation, såsom produktkommissioner. At have en, der er en finansiel ekspert og fungerer som en "familie CFO" er en enorm fordel, når du undgår de mange finansielle "edderkopper" derude, der ønsker at tage en bid af dine penge. Det er uvurderligt at betale gebyret for denne type service.

Ved at udføre en lille selvevaluering i dag og være opmærksom på disse små trin, kan du styrke dit uigennemtrængelige glas og undgå at blive spist af edderkopperne.