Uden tvivl har 2020 mere end fået sit kaldenavn, "usikkerhedens år." Med den udviklende COVID-19-pandemi og dens økonomiske konsekvenser har angst og økonomisk stress været uundgåelige. En nylig undersøgelse viste, at 75 % af amerikanerne har oplevet økonomisk usikkerhed.
Midt i usikkerheden siger næsten 60 % af befolkningen, at COVID-krisen fik dem til at erkende behovet for livsforsikring og langtidsplejeforsikring. Og næsten halvdelen siger, at pandemien har øget behovet for at beskytte deres pensionsindkomst. Som følge heraf søger hver fjerde person for første gang professionel økonomisk rådgivning. Og ligesom alt andet ser arbejdet med en finansiel rådgiver lidt anderledes ud i kølvandet på social distancering.
Med de fleste ansigt-til-ansigt møder væk fra bordet, omfavner både forbrugere og rådgivere teknologi og mødes virtuelt. Selvom denne type fjernrådgivning er ny for mange mennesker, er det noget, jeg har gjort i årevis. Genopfindelse af adgang til personlig, ekspert forsikringsrådgivning er det, der fik mig til at forlade en 20-årig karriere som aktuar for at oprette et online forsikringsbureau i 2018. Siden da har vi hjulpet tusindvis af kunder med at finde den rigtige livsforsikring på lang sigt plejeforsikring og indkomstlivrenter for at opfylde deres pensionsmål.
Digitale bureauer som vores gør det muligt for forbrugere at tage mere kontrol over processen, udforske muligheder i deres eget tempo og tale med en rådgiver, når de er klar, uden højtrykssalgstaktik. Derudover er der ingen geografiske begrænsninger. Folk kan søge den rigtige rådgiver til deres behov, uanset hvor de bor. For eksempel hjalp jeg for nylig en læge i Alaska med at finde den rigtige langtidsplejeforsikring til hendes behov, og vores interaktioner var fuldstændig virtuelle.
Med COVID-19, der accelererer komfortniveauet med virtuelle interaktioner, vil flere forbrugere få adgang til finansiel og forsikringsrådgivning online. Baseret på vores erfaringer er her fire vigtige tips til at få mest muligt ud af at arbejde virtuelt med din rådgiver.
Den største forskel på at finde en virtuel rådgiver i forhold til et traditionelt personligt forhold er, at du ikke er stedbegrænset. Ud over det er trinene til at udforske dine muligheder stort set de samme:Gør dit hjemmearbejde. Bed om anbefalinger. Udforsk firmaets hjemmeside for at finde ud af de tilbudte produkter og tjenester, og hvordan bureauet arbejder med kunder. Find rådgivere, du overvejer, på LinkedIn for at finde ud af mere om deres baggrund og få en fornemmelse af deres personlighed baseret på deres indlæg.
Når du har indsnævret det til en endelig liste over kandidater, skal du tjekke deres legitimationsoplysninger. Hver stat har et websted, hvor du kan kontrollere, at forsikringsbureauer og agenter har de relevante licenser. For at finde ressourcen til din stat, google "forsikringsproducentopslag i
At arbejde virtuelt kommer med en række effektive kommunikationsmuligheder. Match din metode til det, du kommunikerer. For eksempel fungerer e-mails og sms'er fantastisk, når du har et simpelt spørgsmål eller har brug for et hurtigt check-in. Men når det er tid til at få personlig rådgivning, er et telefonopkald eller videokonference bedst. Vælg videomøder, når du kan, især når du starter et nyt rådgiverforhold. At være praktisk talt ansigt til ansigt hjælper jer med at lære hinanden at kende – og stole på – hinanden ved at tilføje visuelle signaler til samtalen.
Sørg for, at en rådgiver kan rumme de kommunikationskanaler, du foretrækker. Og spørg om de datasikkerhedsforanstaltninger, der er på plads, når du deler personlige data via e-mail, mobile enheder og online ansøgningsprocesser.
Forbered dig til et virtuelt møde, ligesom du ville gøre et personligt forretningsmøde. På den måde får du det bedste ud af din tid - og din rådgivers. Tænk dine mål for mødet igennem på forhånd, og indfang de spørgsmål, du har. Du kan endda e-maile disse oplysninger til din rådgiver forud for mødet. Tag noter under opkaldet, og identificer de næste skridt, du vil tage bagefter.
Hold din rådgiver til de samme standarder. Rådgivere bør komme til opkaldet med en dagsorden og delbare oplysninger om muligheder og anbefalinger. De bør også gå i spidsen for at give et møderesumé og diskutere eventuelle opfølgninger. Ligesom et personligt møde skal du forvente at være i fokus for rådgiverens opmærksomhed.
En af fordelene ved at arbejde virtuelt er, at du kan træffe beslutninger i dit eget tempo. Hvis du vil bruge et par dage, før du svarer på en e-mail eller har brug for mere tid til at gennemgå noget, har du fuld kontrol. Men det er en glidebane, og arbejdet med nogen gør det praktisk talt meget nemt at skubbe økonomiske beslutninger fra sig i det uendelige. Det kan have alvorlige konsekvenser. På forsikringsfronten, i betragtning af det volatile rentemiljø og sundhedsproblemer, der kan dukke op, kan en forsinkelse af blot et par uger betyde, at den dækning, du har brug for, bliver meget dyrere eller slet ikke tilgængelig.
Sørg for at sætte klare mål for dig selv om, hvad du forsøger at opnå, og hvornår du vil træffe en beslutning, og gør dit bedste for at holde dig til din tidslinje. For eksempel arbejdede vi for nylig med en ny pensionist, som besluttede, om han skulle konvertere noget af sin opsparing til livsindkomst via en øjeblikkelig livrente. Vi kørte tallene og gennemgik hans situation, og begge var enige om, at han var bedre stillet til at lade sine aktiver vokse og gense dette om fem til 10 år. Tiden fra hans første opkald til os til hans endelige beslutning var omkring en uge. Og selvom han ikke endte med at investere i livrenten, var han meget glad for at vide, at han gik på pension efter at have undersøgt alle sine muligheder.