COVID-19 har ændret arbejdets kompleksitet, og et massivt pensioneringsrush er på vej. Med virksomheder, der begynder at vende tilbage til kontoret eller beslutter sig for at lukke for altid, finder mange medarbejdere mellem 58 og 65 år, at de overvejer at gå på pension tidligere end forventet.
Hvis du alligevel var tæt på pensionering, spekulerer du måske på, om det virkelig er besværet og risikoen for dit helbred værd at vende tilbage til arbejdet. Det er tid til at stoppe med at spekulere og arbejde sammen med en finansiel planlægger for at se, om du kan trække dig komfortabelt tilbage med pålidelige indkomstkilder.
Denne pandemiske stigning i folk, der overvejer førtidspensionering, kan delvist tilskrives, at de vænner sig til ingen pendling og lever i "fritidspåklædning". Nu frygter de en tilbagevenden til arbejdstøj og myldretidstrafik. Men for mange er denne overvejelse drevet langt mere af det skræmmende faktum, at deres arbejdsmiljøer og forventninger vil blive drastisk ændret, når de vender tilbage.
Lærere har for eksempel været nødt til at mestre ny teknologi og forny deres teknikker for at engagere eleverne og give feedback uden strukturen i et klasseværelse. At arbejde i et hjemmemiljø med mange distraktioner skaber et stressende miljø for alle. En undersøgelse fra National Education Association viste, at 28 % af lærerne sagde, at COVID-19-pandemien gjorde dem mere tilbøjelige til at gå på tidlig pension eller skifte erhverv. I skoledistrikter, der vælger personlige klasser, er tallene højere, især for mere erfarne (dvs. ældre) lærere.
Sundhedspersonale står over for to realiteter i krisen:Dem i frontlinjen håndterer stresset ved at risikere deres helbred, mens de er omgivet af virussen hele dagen. Andre er blevet afskediget som elektive procedurer, og ikke-akut læge- og tandlægebesøg er udskudt på ubestemt tid.
Disse eksempler illustrerer nogle årsager til, at tidlig udtræden af arbejdsstyrken vokser. Eksperter forudser, at 4 millioner ældre arbejdere vil have forladt arbejdsstyrken i oktober. Dette skader pensionsopsparingen i det, der ville have været de afgørende sidste år i arbejdsstyrken, men mange oplever, at deres muligheder er begrænsede.
Der er også en fortsat udhuling af anciennitetsbaserede fordele på arbejdspladsen og, selv om det er ulovligt, diskrimination ved at ansætte en person tæt på pensionsalderen i betragtning af sundhedsrisici og andre bekymringer. Som et resultat, siden pandemien begyndte, har 42 % af ældre arbejdstagere, der mistede deres arbejde, sagt, at de er gået på pension. Omvendt sagde kun 28 % af ældre arbejdstagere, der blev arbejdsløse under recessionen 2007-2008, at de var gået på pension.
Så hvad er den største tøven folk har, når de beslutter sig for, om de skal forlade arbejdspladsen tidligt? En misforståelse om, at de ikke har råd til at gå på pension. Det kan være rigtigt for nogle. Mange er dog glædeligt overrasket over at opdage, at de efter at have gennemgået deres regnskaber og muligheder med en finansiel planlægger er økonomisk i stand til at gå på pension. Dette hjælper med at lindre stress forårsaget af usikkerhed og giver folk tryghed og muligheder.
Selv når mange ældre arbejdstagere indser, at de har den økonomiske stabilitet til at gå på pension, finder de ud af, at det kræver et mindsetskifte at trække båndet på en karriere. Udover at tilpasse sig en ny tidsplan, involverer overgangen at omforme din livsstil og dine mål. Mange fokuserer i starten på rejser, hobbyer eller frivilligt arbejde for at opnå en ny selvidentitet, især hvis de fandt stor tilfredsstillelse i deres karriere. Men mental ændring af balancen mellem arbejde og privatliv inkluderer også skift fra at være en opsparer til en bruger - inden for nye økonomiske realiteter.
Derfor bør mødet med en finansiel planlægger være et kritisk første skridt i planlægningsprocessen. Det vil hjælpe dig med at identificere dine fremtidige indtægtskilder, måder at fortsætte med at øge dine penge, udgifter til at håndtere og andre faktorer. Som finansielle planlæggere bemærker vi lettelsens suk fra kunder, der indser, at de har det, de skal bruge for at trække sig komfortabelt tilbage.
Den økonomiske planlægningsproces starter ofte med at identificere aktiver, der kan bruges til indtægt. En pensionsindkomstmodel kan hjælpe med at identificere indkomstkilder for at sikre en stabil strøm af indkomst gennem hele pensioneringen, såsom fast ejendom, pensioner, pensionsfonde (potentiel IRA, 401(k) rollover-saldi), investeringer og andre potentielle indkomststrømme. Det næste trin er at hjælpe dig med at analysere dine mulige sociale ydelser, og hvornår du skal gøre krav på dem. Derefter medregner du realistiske udgifter, såsom sundhedspleje, der sandsynligvis vil stige betydeligt i løbet af din resterende levetid. Endelig ender processen med at hjælpe dig med at udvikle en investeringsstrategi, herunder hvilke aktiver, hvis nogen, der skal indsættes i en livrente som en stabil indkomstkilde.
For blot en generation siden var pensionering mere forudsigelig. Folk nåede 65, tilmeldte sig Social Security og Medicare og begyndte at modtage pensionsudbetalinger.
Nu, hvor kun 13 % af amerikanerne har pension, og coronavirus tvinger flere arbejdere til at overveje at gå på pension, har billedet ændret sig dramatisk. Pensionskomfort er baseret på aktiver snarere end en pension, og økonomiske planlæggere er her for at hjælpe dig med at omsætte dine aktiver til indkomst. Midt i den usikkerhed, der er skabt af COVID-19, sigter rådgivere på at strukturere pensionsordninger med så stor sikkerhed og så lille risiko som muligt for at sikre en stabil indkomst, hvis du overvejer eller tvinges til førtidspension.
Pandemien har ansporet mange ældre arbejdstagere inden for områder som uddannelse, sundhedspleje og gæstfrihed til uplanlagt førtidspension eller muligheden for det. Men mange oplever, at de ved hjælp af en finansiel planlægger kan veje risici og fordele ved at vende tilbage til arbejdet og beslutte, om det er muligt at gå på pension hurtigere end forventet. Mødet med en finansiel planlægger kan give arbejdstagere, der nærmer sig pensionering, de værktøjer og den ro i sindet, de har brug for for at være forberedt.