En af de bedste ting ved langsigtet investering er, at næsten alle kan gøre det.

Ja, aktierne i din 401(k) eller IRA er bundet til at dykke, eller endda dykke, fra dag til dag eller måned til måned. Og det kan være skræmmende. Imidlertid har disciplinerede investorer historisk set været i stand til at regne med den rigtige blanding af højkvalitetsaktier og magien ved sammensætning for at vokse deres penge på lang sigt.

Men hvad med at spare og investere til mål (eller behov), der har en strammere tidslinje? Hvor kan du placere dine penge til kortsigtet opbevaring og stadig få et konkurrencedygtigt afkast?

Åh, de gode gamle dage

Det er årtier siden, du kunne valse ind i en bank eller kreditforening og købe et pænt, sikkert indskudsbevis med en rente på tocifret. I disse dage er du heldig at få 1,25 % for en 36-måneders cd. Obligationer kan også være skuffende. Og en god gammeldags bankopsparingskonto, med en gennemsnitlig rente på 0,1 %, vil ifølge Bankrate give dig tryghed, men ikke meget andet.

Desværre har det været sådan i et stykke tid nu - og det ser ikke ud til, at det vil ændre sig lige nu.

Resultatet? Investorer med lav rentetræthed har søgt efter kortsigtede alternativer, og mange har vendt sig til mere risikable valg i deres søgen efter højere afkast.

Hvad kunne gå galt? Det fandt vi ud af, da aktiemarkedets rekordsættende tyreløb fik en dramatisk afslutning i år. Selvom markedet kom hurtigt tilbage fra de første lavpunkter i marts 2020, solgte investorer, der gik i panik og pensionister, der havde brug for indkomst, stadig med tab. Forestil dig, hvad der ville være sket, hvis markedet havde taget måneder eller endda år at komme sig. Forhåbentlig vil erfaringerne få nogle til at genoverveje mængden af ​​risiko i deres portefølje og finde en bedre vej fremad.

Reducer din risiko med en reel plan

Så hvad er det bedre alternativ?

Måske bekymre dig mindre om individuelle kortsigtede investeringsprodukter og mere om omfattende planlægning.

Fordi mulighederne er så begrænsede, kan det være en udfordring at finde kvalitetsinvesteringer for at nå kortsigtede mål eller udfylde et indkomstgab. Men hvis din overordnede økonomiske plan er pakket på en måde, der giver tilstrækkelig likviditet til nødsituationer, støt stigende indkomst til at tilfredsstille dine livsstilsbehov på trods af inflation og en akkumuleringsspand for langsigtet vækst, behøver du ikke nøjes med investeringer, der er ikke rigtigt for dig.

Hvis din plan markerer alle boksene, kan du få travlt med at nyde dit liv i stedet for at bekymre dig om, hvad du skal gøre med dine penge. Det betyder at samle alle de økonomiske fakta og designe en plan, der vil:

Hjælp med at maksimere den indkomst, du og din ægtefælle vil modtage ved pensionering.

  Indkomstplanlægning handler om at få mest muligt ud af dine hårdt tjente dollars, herunder:

• Forstå dine muligheder for krav om social sikring;
• Tag beslutninger om din medarbejders pension (engangsbeløb vs. månedlige betalinger; singleliv vs. fælles-og-efterladte osv.);
• At have en tilbagetrækningsstrategi for dine pensionskonti; og
• Ser på forsikringsprodukter, såsom faste livrenter, for at styrke din pålidelige indkomst.

Fokus på skatteeffektivitet, ikke kun i år, men i mange år fremover.

Pensionister har en tendens til at undervurdere konsekvenserne af at gemme alle deres penge på skatteudskudte pensionskonti, såsom traditionelle IRA'er og 401(k)s. Udbetalinger beskattes som almindelig indkomst, og uden en plan kan biddet være brutalt.

Tag på fremtidige sundhedsudgifter, herunder muligheden for, at du eller din ægtefælle kan have behov for langtidspleje.

US Department of Health and Human Services siger, at en person, der fylder 65 i dag, har næsten 70 % chance for at få brug for en form for langtidspleje og støtte i de resterende år. Prisskiltet? Den gennemsnitlige månedlige pris for et semi-privat værelse på et plejehjem var 7.513 USD i 2019 ifølge Genworths årlige Cost of Care Survey.

Læg en ældre plan på plads for dine kære.

Nu hvor SECURE Act har elimineret den populære "stretch IRA"-strategi, er det vigtigere end nogensinde at tænke på din ejendomsplan, og hvordan du kan minimere skatter for dine begunstigede.

Der er ikke en plan, der passer til alle, når det kommer til at afkrydse alle disse kasser. Og tilfældigt at vælge strategier og produkter fra hylden hjælper ikke. Din plan bør pakkes ud fra dine mål, din tidsramme og din risikotolerance.

Når du og din finansielle rådgiver har den omfattende plan på plads, kan I diskutere de investeringer, der vil få det til at fungere nu og om 30 år.

723604 - 20/9

Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Solutions First Financial Group er ikke associerede virksomheder. Alle investeringer er underlagt risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Ingen investeringsstrategi kan garantere et overskud eller beskytte mod tab i perioder med faldende værdier. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser, sikkerhed eller livstidsindkomst refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. Hverken firmaet eller dets agenter eller repræsentanter må yde skattemæssig eller juridisk rådgivning. Enkeltpersoner bør rådføre sig med en kvalificeret professionel for vejledning, før de træffer købsbeslutninger. Vores firma er ikke tilknyttet eller godkendt af Social Security Administration eller nogen statslig instans.