Vi har alle travle liv. Vores børn, betydningsfulde andre, forældre, kolleger og mange andre stiller krav til vores tid, og efterlader os knap tid til at gøre de ting, vi gerne vil gøre, meget mindre de ting, vi bør gøre.
Jeg har brugt mange timer på at arbejde sammen med klienter og deres advokater for at konstruere ejendomsplanlægningsdokumenter, der er blevet struktureret til at imødekomme en klients behov på det tidspunkt, men som ikke senere opdateres, efterhånden som omstændighederne ændrer sig. Jeg har også brugt en del tid på at skabe ejendomsplaner i en fart i lyset af en større livsbegivenhed. Endelig har jeg hjulpet med en tredje række af planlægning - planer, der er proaktivt oprettet, kommunikeret til de potentielle modtagere og periodisk revideret.
Selvom denne sidste kategori uden tvivl giver de bedste resultater for kunderne, er den desværre den mindst almindelige. Så hvorfor forsinker de fleste mennesker med at skabe en gennemtænkt plan eller undlader at regelmæssigt gennemgå den plan, de har? Jeg hører mange begrundelser fra klienter eller potentielle klienter for at udskyde oprettelsen af en ejendomsplan eller forsømme dens gennemgang. Her er et par af de mest almindelige:
Hvis du ikke har en boplan, har den stat, hvor du bor ved din død, en plan for dig. Hver stat har standardretlige regler for at administrere boet efter en person, der ikke har lavet andre planer.
Hvis du er gift, overfører disse regler om "uskifte" generelt alle eller størstedelen af dine aktiver til din efterlevende ægtefælle, forudsat at dine børn også er din ægtefælles børn. Hvis du ikke er gift og ikke har børn, kan dine forældre modtage dit bo. Dette kan forstyrre enhver planlægning af fordele eller anden ejendoms- eller handicapplanlægning, som de måtte have påtaget sig. Hvis dine forældre ikke længere lever, er dine brødre eller søstre, niecer og nevøer generelt de næste i rækken af arvefølge i de fleste stater.
Det er vigtigt for dig at vide, at uden et testamente tillader du en dommer, som ikke kender dig, at anvende loven og fordele de aktiver, du har arbejdet for, på en måde, som du måske ikke ønsker. Som minimum bør du rådføre dig med en advokat i din stat for at bekræfte, at din stats plan er forenelig med dine ønsker.
Loven i mange stater tillader, at bobestyreren og hendes advokat kan opkræve så meget som 2% af værdien af alle boets aktiver som et gebyr. Et typisk skiftegods til en værdi af $300.000 - bestående af et hus, bil og bankkonto - kunne generere mere end $6.000 i gebyrer og sagsomkostninger. Hvis din plan holder en vis mængde af dine aktiver uden for skifteretten, kan disse lovpligtige omkostninger blive reduceret eller elimineret.
Hvis nogen af dine arvinger i øjeblikket er invalide eller senere kan blive invalide og ønsker at ansøge om offentlige ydelser for at hjælpe med deres pleje, kan manglen på effektiv planlægning tvinge dine kære til at bruge penge, som de modtager fra din ejendom til deres grundlæggende behov frem for særlige ting, der kan bidrage til komforten i deres liv.
Af disse grunde kan det at bruge lidt på din planlægning i dag tilføje betydelig værdi for dine arvinger senere.
Din boplan er ikke begrænset til overdragelse af aktiver ved din død. Genkaldelige fonde er et værdifuldt ejendomsplanlægningsværktøj, der kan yde beskyttelse, hvis du nogensinde er ude af stand til at betale dine regninger og styre dine anliggender på grund af den naturlige ældningsproces, sygdom eller en ulykke.
Det er ret almindeligt, at en person fungerer som tillidsmand for sin fuldt ud genkaldelige tillid, der tager sig af sine egne anliggender på samme måde, som hun gør nu. Hvis skaberen af trusten ikke længere var i stand til at administrere sine konti og betale regninger, kan et familiemedlem, en betroet rådgiver eller en bank eller trustvirksomhed tjene separat eller kollektivt for at fortsætte de nødvendige opgaver uden afbrydelser.
Uden nogen planlægning kan det være nødvendigt at pådrage sig tid og omkostninger ved at bede en domstol om at udpege en person til at acceptere dette ansvar. En trust giver også mulighed for en effektiv fordeling af dine aktiver efter din død, enten direkte eller i yderligere betroelse for dine arvinger, uden at det pådrager sig tid og udgifter til nogen domstolsindblanding.
Hvis dette er tilfældet, har du ret - du har ikke brug for en ejendomsplan!
De fleste mennesker har for travlt med at nyde deres liv til at tænke på muligheden for at miste deres fysiske eller mentale kapacitet eller deres eventuelle død. Dette er forståeligt, men det ignorerer det uundgåelige. De fleste advokater og finansielle rådgivere byder velkommen til en samtale om planlægningsteknikker for at lette eventuelle fremtidige vanskeligheder for dig og din familie, der kan være forårsaget af din død eller dit handicap.
Du bør have den samtale før snarere end senere, fordi du er det værd, og det samme er dine kære.