Mange amerikanere drømmer om en lang, velfortjent pension. Og med stigende levetid er udsigten til at tilbringe 20-30 år på pension inden for mulighederne for mange mennesker. Selvom det lyder ideelt at bruge mere tid i dine gyldne år, kræver det også omhyggelig planlægning, når det kommer til økonomi. Når alt kommer til alt, vil du gerne have, at dine penge holder lige så længe, som du gør, ikke?
Men en vigtig - men ofte overset - komponent er, hvordan inflationen vil påvirke dine omhyggeligt opsparede pensionsmidler. Kan du huske, hvor meget du plejede at betale for dagligvarer for 10 eller 20 år siden? Det var relativt billigt i forhold til nu. Efterhånden som tiden går, bliver hverdagsting som dagligvarer eller gas kun dyrere. Selv en inflation på 3 % kan betyde, at leveomkostningerne kan fordobles inden for 24 år. Det er længden af nogle menneskers pensionering! Det er derfor ikke underligt, at over halvdelen (57 %) af amerikanerne er bekymrede for, at inflationen vil gøre grundlæggende pensionsudgifter uoverkommelige, ifølge Retirement Risk Readiness Study fra Allianz Life*.
Dette problem er især skurrende, når det kommer til sundhedsudgifter, som vokser langt hurtigere end andre omkostninger. Ifølge den samme Allianz-livsundersøgelse sagde mere end halvdelen (52%) af pensionisterne, at de betragter stigende sundhedsudgifter som en af de største risici for deres pensionssikkerhed. Hvad mere er, forventes disse omkostninger at stige i gennemsnit med 5,5 % hvert år i løbet af det næste årti.
Selvom vi ved, at amerikanere er bekymrede for stigende omkostninger i forbindelse med pensionering, ser det ud til, at de ikke tager meget tiltag for at løse disse bekymringer, da færre end en fjerdedel af mennesker (24%) siger, at de diskuterer virkningen af inflation med deres finansprofessionelle. Det er et foruroligende tal, især fordi så mange af disse bekymringer kan løses med passende risikoreduktion og en sund pensionsstrategi.
Hvis du tænker, at du vil være i stand til at vinge det og navigere i stigende omkostninger på egen hånd, så tro om igen. Årlige stigninger i social sikring er typisk ikke nok til at holde trit med inflationen alene. For eksempel er 2021-leveomkostningsjusteringen (COLA) kun 1,3 %, hvilket summerer til mindre end prisen på en gastank hver måned.
Det er generelt en god idé at opbygge en pensionsstrategi tidligt, der tager højde for disse stigende leveomkostninger, og som kan imødegå stigende udgifter i forbindelse med pensionering. Selv nominel inflation kan skabe kaos på pensionen, når den forværres. I samarbejde med en finansiel professionel kan du skabe en løsning, der giver mening for dig og dine mål, og som også kan håndtere stigende sundhedsudgifter, som for de fleste fylder en stor del af vores udgifter, efterhånden som vi bliver ældre. Dette kan betyde, at du justerer din strategi for at modtage sociale sikringsbetalinger eller udforsker muligheder for at øge indkomstpotentialet i pensionering, som dem, som nogle livrenter kan tilbyde gennem enten indbyggede eller ekstra omkostninger.
At skabe en strategi nu kan ikke kun hjælpe med at afbøde nogle af de risici, som inflationen udgør, men det kan også afhjælpe stress hen ad vejen.
Håndtering af inflationsomkostninger kan være kompleks for enhver. Men efterhånden som vi bliver ældre, kan det blive en endnu sværere opgave. Virkeligheden er, at efterhånden som vi bliver ældre, vil vores kognitive evner for mange af os sandsynligvis falde, når vi går ind i den sidste del af pensioneringen (eller endda før i nogle tilfælde). Det betyder, at det kan blive meget sværere at navigere i komplicerede økonomiske og pensionssager, når vi bliver ældre. Faktisk bekræfter nogle undersøgelser, at faldende kognition er direkte forbundet med et "betydeligt" fald i finansiel færdighed.
Selvom det ikke er sjovt at se aldring og vores potentielle kognitive tilbagegang i øjnene, er det vigtigt at tage en realistisk tilgang her. Dette er blot en anden grund til, at det kan hjælpe i det lange løb at lave en plan nu. Og at stole på støtten fra en finansiel professionel, der forstår din økonomiske situation, kan hjælpe enormt. At arbejde sammen med en advokat for at sikre, at du har en fuldmagt samt andre boplanlægningsdokumenter på plads er endnu et vigtigt skridt i planlægningsprocessen.
Dette kan lyde overvældende, men igen er dette en risiko for pensionering, som kan afbødes tidligt med ordentlig planlægning. At være parat til at tackle inflationen samt at forstå virkningerne af aldring vil hjælpe med at sætte dig i en meget bedre position til at leve dit liv komfortabelt og på dine præmisser.
Livrenter kan hjælpe dig med at nå dine langsigtede pensionsmål ved at tilbyde skatteudskudt vækstpotentiale, en dødsfaldsydelse i akkumuleringsfasen og en garanteret indkomststrøm ved pensionering.
*Allianz Life gennemførte en online-undersøgelse, 2020 Retirement Risk Readiness Study, i januar 2020 med et nationalt repræsentativt udsnit på 1.000 personer på 25+ i det tilstødende USA med en årlig husstandsindkomst på $50k+ (enkelt) /$75k+ (gift/partner) ELLER investerbare aktiver på 150.000 USD.