Ligesom du går til en mekaniker for at få din bil til at køre problemfrit og en læge for at holde sig sund, kan det at se en finansiel fagmand hjælpe med at sikre, at du er på rette vej, når det kommer til dine penge.
Nu, mere end nogensinde, er finansielle fagfolk en vigtig ressource. Og på trods af stigningen i popularitet af digitale pengestyringsværktøjer, er menneskelige finansielle fagfolk stadig den vigtigste kilde til finansiel rådgivning. Faktisk viser prudential-forskning, at mere end halvdelen af den tusindårige befolkning – kendt for at være fortrolig med digital teknologi – ser sig selv få økonomisk rådgivning fra en autoriseret professionel, et tal, der stiger til næsten to tredjedele blandt tusindårige kvinder.
Uanset om du lige er startet på din økonomiske rejse eller nærmer dig pensionering, kan det at få professionel rådgivning gøre en kæmpe forskel. Men at finde den rigtige professionelle er ikke altid så let, som det lyder.
Masser af mennesker - fra din frisør til din aktiekyndige nabo - vil måske gerne tilbyde økonomisk rådgivning, men det er vigtigt at sikre, at du stoler på din økonomi til en erfaren professionel, der kan hjælpe med at styre dig i den rigtige retning. Der er tusindvis af velkvalificerede finansielle fagfolk derude. Sådan sorterer du dem for at finde den bedste for dig (og hvordan du slipper af med en, der ikke er det).
At beslutte, hvad dine mål er, vil hjælpe dig med at afgøre, hvilken slags finansprofessionel der kunne være bedst egnet til at hjælpe dig i din økonomiske velværerejse. Nogle kvalificerede finansielle fagfolk kan have en alfabetsuppe af legitimationsoplysninger efter deres navne. Den rigtige for dig afhænger af, hvilken type hjælp du har brug for. Hvis du leder efter en holistisk finansiel plan - der dækker alt fra opsparing til pension til at sikre dig, at du er ordentligt forsikret - vil du sandsynligvis lede efter en CERTIFICERET FINANCIAL PLANNER™-professionel (CFP). Der er også dem, der specialiserer sig i at styre økonomi, da de vedrører alt fra skilsmisse (CDFA) til langtidspleje (CLTC).
Selvfølgelig er der også kvalificerede økonomiske planlæggere uden disse betegnelser, og det er her, næste skridt kommer ind.
At hyre en finansiel professionel kan være en af de vigtigste pengebeslutninger, du nogensinde træffer, så det er det værd at bruge lidt tid på at sikre, at du vælger den rigtige person. Start med at spørge venner og familiemedlemmer om anbefalinger fra fagfolk, som de har haft en god oplevelse med.
Kommer listen stadig kort? Du kan søge efter finansielle fagfolk, filtreret efter placering og speciale, via forskellige mapper, herunder Financial Planning Association.
Når du har fået et par kandidater, er det tid til at planlægge en indledende samtale. Du vil gerne spørge dem om grundlæggende oplysninger om, hvor længe de har været i erhvervslivet (og hvis de har været igennem en recession før), størrelsen af deres firma, deres investeringsfilosofi og om de har erfaring med at arbejde med kunder som dig . Hvis du for eksempel er en lille virksomhedsejer eller enlig forælder, så spørg, om de har andre kunder i en lignende økonomisk situation.
Dette er også din mulighed for at sikre dig, at du forstår, hvordan hver finansiel professionel bliver betalt. Nogle får udbetalt et fast honorar eller timeløn, mens andre tjener en procentdel af formuen under forvaltning. Atter andre tjener en kommission for at sælge dine bestemte produkter.
Disse interviews handler lige så meget om at finde nogen, der tjekker alle de nødvendige kasser til dine økonomiske behov, som de handler om at finde en, som du føler dig godt tilpas med. Ægte finansiel rådgivning kan kræve, at man taler om nogle ekstremt personlige emner, og hvis du ikke føler, at du kan være helt ærlig over for din rådgiver (og at de er ærlige tilbage), er de ikke den rigtige professionelle for dig.
Mens nogle finansielle fagfolk tilbyder deres tjenester på en engangsprojektbasis, har de fleste et løbende forhold til deres kunder. Selvom du sikkert kan tjekke din portefølje og tage dig af grundlæggende pengeopgaver online, kan du også en gang imellem kontakte din finansprofessionelle.
Du skal forvente at tjekke ind mindst på årsbasis (enten på telefonen eller ansigt til ansigt), men oftere, hvis der er en stor ændring i dit økonomiske billede, eller hvis du har pengespørgsmål eller bekymringer. En god finansprofessionel er lydhør, når du rækker ud og kan tilpasse deres tjenester, efterhånden som du når økonomiske milepæle, såsom at købe et hus, få børn eller nærme sig pensionering.
Nogle gange, selvom du på et tidspunkt i dit liv har valgt den rigtige finansprofessionelle, er de måske ikke længere velegnede til dine behov år senere. Eller måske har du bare lavet en fejl og valgt den forkerte rådgiver i første omgang.
Uanset årsagen, hvis du nogensinde begynder at føle dig utilpas med din finansprofessionelle – eller har en anden grund til at mistænke, at de ikke længere passer bedst til dig – er det OK at komme videre.
Typisk bør du opstille din næste finansprofessionelle (se trin 1-4), før du afbryder båndet til din nuværende professionelle. Det gør det nemmere at overføre dine økonomiske poster og aktiver. Du skal fortælle din nuværende finansprofessionel, at du rejser (en simpel e-mail burde være tilstrækkeligt), selvom du muligvis også skal udfylde noget papirarbejde for officielt at afslutte forholdet.
At finde den rigtige finansprofessionelle kræver noget arbejde, men at få forbindelse til den rigtige person er et af de vigtigste skridt, du kan tage på din økonomiske velværerejse.
1039860-00001-00