I årtier satte du (forhåbentlig) penge til side til pension, investerede dem og så dem vokse, mens du drømte om den dag, hvor du kunne sige farvel til arbejdslivet og ivrigt hilse på en mere afslappet tilværelse.

At akkumulere penge til pension er én ting; at få mest muligt ud af de penge er en anden. Du vil være sikker på, at du kan maksimere den rigdom, du har oparbejdet, så dine drømme om pension – hvad end de måtte være – bliver realiseret.

Lad os tage et kig på tre pensionsmaksimere, der kan hjælpe dig med at gøre det:

Lav en plan

Pensionering repræsenterer en væsentlig livsovergangsbegivenhed. Det er vigtigt at vide, hvad din vision er for dette næste eventyr, og at sikre dig, at du har pengene til at nå den vision. For at gøre det skal du have en plan.

Jeg kan huske, at jeg planlagde et par, der ejede en meget succesrig virksomhed, som faktisk delte administrerende direktør-kontor. Da de solgte deres virksomhed, kom vi sammen og tænkte igennem deres drømme for fremtiden, og hvordan de kunne kombinere nogle af deres passioner. De elskede at rejse i udlandet, opleve nye kulturer og ønskede at gøre en positiv indflydelse for resten af ​​deres liv. De ønskede at tage andre med sig på denne rejse. Så de gik over til at blive internationale missionspræster i deres kirke og tog i gennemsnit 15 til 20 grupper med på internationale missionsrejser.

Mine gladeste kunder er dem, der har omfokuseret eller omdefineret deres livsdrømme. Nogle gange kræver den proces lidt at gøre. Mens vi sidder sammen, forsøger jeg at trække ud af folk, hvad deres vision er for fremtiden. Dette er vigtigt, fordi når du har en klar vision om, hvad du ønsker fra pensionering, kan du opstille prioriteter og sætte mål for at hjælpe dig med at nå dertil.

Når du har gjort det, kan du begynde at arbejde på de bedste strategier for at få din vision og din økonomiske situation til at hænge sammen. Pragmatisk planlægning omfatter, hvordan du fordeler pengestrømme på månedsbasis, så det er vigtigt, at du og din ægtefælle er enige.

Din plan bør også indeholde en "drømmeliste" - en et til tre-årig bucket list over ting, du vil gøre med det samme. Endelig er der din arv, den langsigtede vision om den indflydelse, du ønsker at have på din familie og dit samfund.

Reducer din risiko

Et stort spørgsmål, folk overvejer, når de tænker på pension, er:Holder mine penge resten af ​​mit liv? Det er et glimrende spørgsmål, især når den forventede levetid bliver længere. Det er vigtigt at vide, hvor din økonomi står i dag og at undersøge, hvordan du kan hjælpe med at reducere risikoen i din portefølje, især når du kommer tættere på pension.

Mange mennesker tror, ​​at de ikke har kontrol over risikoen. De tror, ​​at de simpelthen må tage alt, hvad aktiemarkedet retter ud. Men der er måder at bringe mere forudsigelighed til din økonomiske situation. Først bør du forstå, hvad din risikotolerance er, fordi vejen frem starter der.

Nogle mennesker er ikke generet af risiko, mens andre bliver angste. Finansielle fagfolk bruger ofte teknologi til at hjælpe med at bestemme en persons risikotolerance. Når du har gjort det, kan du sætte strategier i spil, såsom en detaljeret pengestrømsudgiftsplan. Du kan udforske finansielle værktøjer, der er designet til at hjælpe med at mindske risici, såsom principalbeskyttelse, indkomstbeskyttelse eller begge dele. Du ønsker også at planlægge en udgift, som mange mennesker ikke kan lide at tænke på, men er blandt de største risici, din portefølje står over for - udgifterne til sundhedspleje og langtidspleje.

Vær proaktiv med hensyn til skattebesparelser

Selv når du går på pension, betaler du skat. Den gode nyhed er, at der er måder at hjælpe med at reducere disse skatter på, men for at opnå det, skal du muligvis ændre din tankegang om emnet. Desværre har mange mennesker en skatteforbereder tankegang. Det er problematisk, fordi skatteformidlere ikke tænker på skatter, før den 15. april holder nede. På det tidspunkt er det for sent at gøre meget ved, hvad du skylder.

Tricket for dig er at skifte til en skatteplanlægger tankegang. En skatteplanlægger har hele året til at tænke skattebesparende strategier igennem, undgå de forkerte træk og foretage de rigtige, mens disse træk stadig gør en forskel. For eksempel bør du forstå, at visse skatter, såsom kapitalgevinstskat og ejendomsskat, på en måde er frivillige. Hvis du er proaktiv, kan du planlægge dem.

Endelig, hvis du er ligesom mange mennesker, kan du have alle dine pensionsopsparinger - eller i det mindste en stor del af det - i traditionelle IRA'er. Når du begynder at hæve de penge i pension, skal du betale skat af dem. Men med en vis proaktiv planlægning kan du begynde at konvertere traditionelle IRA'er til en Roth IRA. Din interesse i en Roth vokser skattefrit, og du betaler ingen skat af pengene, når du hæver dem på pension. Vær advaret:Du betaler skat, mens du foretager konverteringen, så du skal være omhyggelig med at planlægge, hvor meget du skal flytte over hvert år baseret på, hvad der ellers sker med dine skatter. Vi anbefaler, at du rådfører dig med en CPA eller skatteekspert, før du træffer købsbeslutninger.

Når du laver din plan, reducerer din risiko og tager en proaktiv tilgang til skatter, vil du opleve, at du bruger mere tid på at nyde pensionisttilværelsen og mindre tid på at bekymre dig om, hvad fremtiden bringer.

Selvfølgelig kan det blive kompliceret at gøre alt det. Du vil måske overveje at få hjælp fra en finansiel professionel, helst en CERTIFICERET FINANSIEL PLANNER™. Du bør også overveje en investeringsrådgiverrepræsentant, som er underlagt en tillidspligt, hvilket betyder, at han eller hun er juridisk forpligtet til at arbejde i din bedste interesse, når du yder investeringsrådgivning. Denne person burde være i stand til at hjælpe dig med at sætte disse velstandsmaksimere i værk og hjælpe dig med at opnå en mere selvsikker og ubekymret pensionering, ligesom du drømte om.

Ronnie Blair bidrog til denne artikel.

LifeWealth Group er et uafhængigt finansielt servicefirma, der anvender en række investerings- og forsikringsprodukter. Værdipapirer, der kun tilbydes af behørigt registrerede individualister gennem Madison Avenue Securities, LLC (MAS), medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM), en registreret investeringsrådgiver. MAS og The LifeWealth Group er ikke associerede virksomheder. AEWM og The LifeWealth Group er ikke associerede virksomheder.

Investering indebærer risiko, herunder potentielt tab af hovedstol. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser eller livstidsindkomst refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. Hverken firmaer eller dets agenter eller repræsentanter må give skatterådgivning. Kun Brad Busbin, en advokat fra The LifeWealth Group, må yde juridisk rådgivning. 828784 – 21/2