Alle har pensionsmål, men det store spørgsmål er, er de opnåelige?

Tag den 70-årige kvinde, jeg skrev om for nylig. Hun har $2 millioner i pensionsopsparing, og hun vil gerne bruge disse opsparinger til at generere $70.000 i årlig indkomst, der stiger med 2% om året tidligt i pensionering, men stadig være i stand til at efterlade sine arvinger en arv på $2 millioner i en alder af 90 år. gør hun det?

Det er et spørgsmål, som mange finansielle rådgivere måske har problemer med at besvare, men efter at have set resultaterne af mange, mange planer gennem årene, tror jeg, at jeg har skabt en metode, der kan besvare hendes spørgsmål ved hjælp af planlægning af indkomstfordeling. Mens hendes tidligere resultater vil afhænge af markedsafkast, inkorporerer denne planlægningsmetode annuitetsbetalinger i blandingen og sænker omkostninger og skatter for at levere pålidelig indkomst.

Heldigvis er denne analyse nu også tilgængelig for dig med teknologi og erfaring. Efter at have overvejet dine personlige data og plandata, vil mit team gøre dig i stand til at navngive din plan ved at bruge vores værktøjer hos Go2Income til at løse planens design og markedsafkast, der opnår både din indkomst og dine gamle mål.

Vores pensionist navngiver hendes plan

Hvordan virker det? Til at begynde med giver du plandata, herunder din alder og køn, civilstand, din pensionsopsparing, procentdel af opsparing i din rollover IRA, ønsket inflationsbeskyttelse og din risikotolerance målt ved den procentdel, der skal investeres i aktier. Så gennemgår vi (elektronisk, altså) de millioner af muligheder.

Den vigtigste drivkraft for at nå begge dine mål er det langsigtede afkast på aktiemarkedet.

Nu fokuserer vi på den plan, der vil give dig det, du ønsker. Og du kan blive overrasket over, at aktiemarkedsafkastet påvirker dine resultater mindre, end du måske forventer. Når de påvirker planen, vil virkningen være på den arv, du efterlader, i stedet for din årlige indkomst.

Sådan gør vi det muligt for dig at navngive din plan

Her er, hvordan vores pensionist forfinede sine mål for at sætte sine dobbelte mål for indkomst og arv:

1. Hun afslørede, at 50 % af hendes 2 millioner dollars i opsparing er i en rollover-IRA, og resten er i personlig opsparing efter skat.
2. Med sit årlige indkomstmål på 70.000 USD, der vokser med 2 % om året, sammen med en socialsikringskontrol, der også vokser, tror hun på, at hun vil være i stand til at leve komfortabelt.
3. Med hensyn til hendes gamle mål på 2 millioner USD forstår hun, at markedsresultater og plandesign kan forhindre hende i at nå dette mål hvert år, og det samme er at sætte det gamle mål til sin forventede forventede levetid på 90.

Nylige undersøgelser tyder på, at hendes dobbelte mål bare ikke er mulige på dagens marked. Men efter at have brugt Go2Income Income Allocation-værktøjet til at oprette sin indkomstplan, kan hun nu bruge Legacy Planner nedenfor til at estimere, hvilket aktiemarkedsafkast det ville tage for at levere både hendes indkomst og ældre mål.

Husk, at fordi hendes personlige situation og planmål er unikke for hende, er Legacy Planner tilpasset og udviklet resultater kun til vores pensionist. (At dele et "one-size-fits-all" planlægningsværktøj kan bare ikke få de bedste resultater for dig.)

ESMR er baseret på en stikprøve af planen. En rådgiver kan lave din plan.

Balancer dine behov

Legacy Planner viser, at det ville tage et langsigtet aktiemarkedsafkast på mellem 6% og 7% for at nå hendes gamle mål - og opretholde hendes indkomstmål. Hvis afkastet kommer til kort, når hun går bort, skal du huske, at hendes børn/børnebørn vil have deres levetid, før markederne kan komme sig.

Med andre ord matchede min metode til planlægning af arveindkomst målene for en "lev af renter og forlad hovedstolen"-plan fra i går - en plan, der ikke længere virker i betragtning af nutidens lave rente- og udbyttesatser - uden at sætte hendes pension i fare.

Du kan gøre det samme. Besøg Go2Income for at få flere oplysninger om, hvordan indkomstfordeling kan hjælpe dig med at nå dine indkomst- og gamle mål, eller kontakt mig for at diskutere din situation.