Inden sommeren forsvinder, skal du tage opgørelse over din økonomi og forberede dig på de næste seks måneder. Når sommeren slutter, er ferien lige om hjørnet, hvilket betyder, at din tidsplan kan blive fyldt op hurtigt! Du bør mødes med din finansprofessionelle på årsbasis, hvis ikke mere. Planlægning af et møde midt på året vil forberede dig til resten af året.
Her er fire ting, du bør tage fat på i din halvårsrapport.
Dette er et perfekt tidspunkt at stoppe op og se, om du stadig arbejder inden for dit budget. Pensionister med fast indkomst skal tjekke deres forbrug og planlægge resten af året. En af de største frygter, der er i eller tæt på pensionering, er at løbe tør for penge. Gennemgang af din forbrugsplan midt på året vil vise dig, om du trækker for meget fra dine pensionskonti. Hvis du er det, så mød din finansprofessionelle og diskuter, hvordan du kan justere din udgiftsplan, så den passer til din livsstil.
Det første folk bør se på, er deres tilbageholdelse. IRS opdaterede tilbageholdelsestabellerne i januar med kun minimale ændringer fra 2020. Den mest bemærkelsesværdige ændring var at øge socialsikringens maksimale løngrundlag fra $137.700 til $142.800. Du kan indsende alle tilbageholdelsesjusteringer med en W-4-formular gennem din arbejdsgiver.
Maksimering af dine pensionskonti kan have en positiv indvirkning på din skat. De maksimale bidragsgrænser forblev uændrede fra 2020 til 2021. Du kan spare op til $19.500 i din 401(k). IRA-bidragsgrænser forbliver også på $6.000. Indhentningsbidraget for de 50 og derover er en ekstra $6.500 i din 401(k) og $1.000 i din IRA.
En anden skattestrategi, du skal overveje, er at konvertere dine skatteudskudte pensionskonti til mere skattebegunstigede konti. Overvej at konvertere nogle af dine traditionelle IRA eller 401(k) til en Roth IRA eller 401(k). Du betaler skat af de penge, du konverterer nu, men de penge kan du hæve skattefrit ved pensionering. For at undgå et fald i din kontosaldo, skal du overveje at betale din skattepligt fra en ikke-pensionskonto. For eksempel, hvis du er i skatteklassen på 24 % og har $10.000 opsparet i en traditionel IRA og konverterer til en Roth IRA, skylder du $2.400 i skat. Hvis det er muligt, skal du betale $2.400 fra en separat konto, så din saldo ikke går fra $10.000 til $7.600.
Påkrævede minimumsudlodninger, eller RMD'er, spiller også en rolle i din skattesituation, da du skal betale indkomstskat af dine RMD'er. Du har muligvis ikke brug for pengene til at finansiere dine pensionsudgifter, men du skal tage dine RMD'er fra skatteudskudte pensionskonti, der starter ved en alder af 72. Selvom du ikke kan geninvestere dine RMD'er i skattebegunstigede pensionskonti, kan du investere pengene ind på skattepligtige konti, såsom kommuneobligationer eller ETF'er.
Du kan også overveje at oprette en kvalificeret velgørende distribution. Dette er en direkte overførsel af midler fra en IRA til en kvalificeret velgørenhedsorganisation. Når du når 72 år, tæller den kvalificerede velgørende udlodning med i din RMD for året og er ikke inkluderet i din bruttoindkomst. Husk, at IRS-straffen for ikke at tage din RMD er 50 % af det beløb, der ikke er taget ved udgangen af året.
Mere end halvdelen af ældre amerikanere har ingen testamente eller ejendomsplan på plads. Midyear er et glimrende tidspunkt til at oprette eller gennemgå din ejendomsplan og sørge for, at du har styr på alle dine anliggender. Sørg for, at du har oprettet et testamente og en bobestyrer navngivet. Du kan også overveje at oprette et livstestamente. Et livstestamente beskriver medicinske procedurer, du ønsker at modtage ved livets afslutning, herunder genoplivning, mekanisk ventilation, sondeernæring og organdonation.
Du skal også navngive en sundhedsfuldmagt. Denne person vil udføre dine ønsker og træffe beslutninger, hvis du bliver uarbejdsdygtig. En anden vigtig beslutning at træffe er din økonomiske fuldmagt; skulle du blive uarbejdsdygtig, vil denne person håndtere alle dine økonomiske anliggender. Hvis nogen større livsbegivenheder har fundet sted inden for det sidste år, såsom et ægteskab, død eller fødsel, vil du gerne opdatere dine modtagere. Hvis du ikke udpeger en modtager, kan din modtager blive valgt af en føderal eller statslig domstol. Det gælder for alle dine pensionsdokumenter! Hvis en begunstiget ikke er navngivet, udpeger føderale regler automatisk kontoejerens ægtefælle som begunstiget for kvalificeret plan, herunder 401(k)s og pengekøbspensionsordninger.
Nu er det et godt tidspunkt at tjekke ind med din portefølje og foretage justeringer. Midyear giver investorer mulighed for at omplacere deres investeringer og potentielt reducere deres skatter gennem skattetab høst. Du kan overveje at sælge aktier, investeringsforeninger eller andre investeringer, der har mistet værdi, for at udligne skat på kapitalgevinster fra investeringer, der har tjent penge indtil nu i år.
Din finansprofessionelle kan også lave en risikoanalyse af dine investeringer. Det er vigtigt, at du tager den passende risiko for din alder, og hvor tæt du er på pension. For en hurtig selvevaluering af din risiko, prøv reglen om 100. Tag din alder og træk den fra 100; det bør være procentdelen af din portefølje i aktier. For eksempel, hvis du er 30, kan 70 % af din portefølje være i aktier, og hvis du er 70, bør kun 30 % af din portefølje være i aktier.
Det er vigtigt at huske ikke at tage nogen følelsesmæssige beslutninger med dine investeringer. Kortsigtede beslutninger kan give midlertidig følelsesmæssig lindring, men kan føre til langsigtede økonomiske tab. Sørg for, at du taler med din økonomiske fagmand, før du foretager større investeringsændringer.