Hvis du er som mange mennesker, har pandemien haft en dyb indvirkning på dit verdensbillede. Den tragedie og sociale isolation, vi har oplevet, har sat skarpt fokus på det, der er vigtigst. Det er derfor ingen overraskelse, at en undersøgelse foretaget af Ameriprise Financial i januar viste, at 70 % af mennesker sagde, at pandemien har øget deres lyst til at nyde livet.
Og dette ønske om at leve livet fuldt ud får folk til at fremskynde deres pensionsordninger. Faktisk sagde næsten hver femte (18%) af de adspurgte, der havde en pensionsdato, at de fremskynder deres planer om at forlade arbejdsstyrken. I de fleste tilfælde var det ikke, fordi de blev skubbet ud af job eller ikke kunne finde arbejde under pandemien. Faktisk sagde 83 %, at beslutningen om at gå på pension tidligere end forventet var deres valg.
Hvis du er heldig at være i stand til at fremskynde dine pensionsplaner, ser du måske frem til et spændende nyt kapitel i livet, når du har mere tid til at gøre de ting, du nyder allermest. Efter mere end et år med social distancering, ser du måske frem til at rejse og genforenes med venner og familie. Ubelastet af arbejdets krav har du måske endelig tid til at tage fat på projekter rundt omkring i huset eller forfølge din passion for aktiviteter som at skrive, arbejde frivilligt og træne.
Uanset hvad dit drømmepensionering ser ud, er det vigtigt, at du har en plan for at betale for det. Før du går væk fra din karriere og de lønsedler, der følger med den, skal du være sikker på, at du har gennemtænkt disse grundlæggende spørgsmål om dine fremtidige forbrugsbehov og tilgængelige indtægtskilder.
Som et første skridt, prøv at estimere, hvordan dine leveomkostninger vil se ud ved pensionering ved at overveje følgende:
Nogle mennesker antager, ofte fejlagtigt, at leveomkostningerne vil være lavere ved pensionering. De overser ofte ting, såsom hobbyer og oplevelser, der kan bringe tilfredsstillelse til dine dage som pensionist, men som også har en pris. For at undgå denne fejlberegning skal du sammenlægge dine nuværende månedlige udgifter i dag (husleje eller realkreditlån, forsyningsselskaber, mad, transport, andre fornødenheder, skatter og skønsmæssige udgifter, såsom rejser) og bestemme, hvordan disse udgifter vil se ud, når pensioneringen begynder.
Nogle omkostninger – som pendling – kan falde, mens andre – som at spise ude – kan stige.
Du planlægger måske omfattende rejser eller et større køb (dvs. sommerhus eller fritidskøretøj). Disse kan føje til dine pensionsudgifter.
Hvis du forlader en arbejdsgiver, kan dine sundhedsudgifter blive en større faktor, især hvis du er yngre end 65 og endnu ikke er berettiget til Medicare. På længere sigt skal du muligvis budgettere med Medicares månedlige præmier og egne udgifter.
Det er ingen hemmelighed, at du har brug for penge nok fra forskellige kilder til at dække udgifter i løbet af din pensionering, især en, der kan vare årtier i betragtning af nutidens forventede levetid. Hvis du planlægger at begynde din pension tidligere end forventet, er det især vigtigt at afgøre, om dine midler holder.
Følgende spørgsmål kan hjælpe dig med at afgøre, om dit redeæg i tilstrækkelig grad kan dække din planlagte pension:
Inventar alle dine konti, inklusive eventuelle "forældreløse" pensionsordninger, der stadig er bosat hos tidligere arbejdsgivere. IRA'er og andre konti hos forskellige formueforvaltningsfirmaer bør også dokumenteres og potentielt konsolideres for at forenkle processen med at tage udlodninger. Vær realistisk med hensyn til, hvor meget du har råd til at hæve og ikke løbe tør for penge (ikke mere end 4 % af din opsparing hvert år er en generel tommelfingerregel at overveje).
Hvis du er usikker på, hvor meget du skal bruge, kan samarbejdet med en finansiel rådgiver hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du skal hæve, hvilke konti du skal tage penge fra, og hvornår og hvordan du gør det for potentielt at minimere skatter.
Jo tidligere du begynder, jo lavere bliver din månedlige ydelse sammenlignet med dens værdi, hvis du venter til du når din fulde pensionsalder, hvilket afhænger af din fødselsdato. Ydelsen nedsættes for hver måned før fuld pensionsalder.
For eksempel, hvis nogen fylder 62 år (den tidligste alder for kvalifikation) i år og begynder at opkræve social sikring, vil deres ydelse være omkring 30 % lavere, end den ville være ved deres fulde pensionsalder, som i dette tilfælde ville være 66 år og 10 måneder.
I den anden ende af spektret, hvis du udskyder at modtage sociale sikringsydelser til efter din fulde pensionsalder, fortsætter din månedlige ydelse med at stige, indtil du når 70. For eksempel, hvis den samme person fra det forrige eksempel fylder 62 år i år og holder Når de opkræver sociale ydelser, indtil de fylder 70 år, ville deres fulde pensionsydelse være lidt over 25 % større end det beløb, de ville modtage ved deres fulde pensionsalder. Men at vente er måske ikke det rigtige valg for alle.
En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at bestemme en tilgang, der afspejler dine muligheder og din personlige situation.
At starte på det rigtige ben som pensionist, uanset tidspunktet, er afgørende for din langsigtede økonomiske sikkerhed og livskvalitet. Vær ikke forhastet med at afslutte din beslutning om at gå på pension eller vælge at udnytte pensionsindkomstkilder som social sikring. Besvarelse af disse grundlæggende spørgsmål kan hjælpe dig med at vurdere, om du har en plan, der understøtter din pensionslivsstil - ikke kun for de første år af pensionering, men også på lang sigt.