Selvom det er afgørende for dine aktiver, familie og arv, har ejendomsplanlægning en tendens til at falde til bunden af folks to-do-lister. Hvilken ny forælder ønsker at udarbejde et testamente, mens de færdiggør en farve til børnehavemaling? Hvem ønsker at tale indgående om livet, efter at de er væk?
Ejendomsplanlægning er måske ikke populært, men det er en vigtig proces for at sikre, at dit livsværk bliver taget passende hånd om, efter du har bestået. En stærk ejendomsplan er til gavn for alle. Ejer du nogle aktiver? Har du specifikke ønsker til dine ejendele/aktiver? Har du familie, kære, kæledyr osv., som du gerne vil se passet på?
Hvis du svarede ja, skal du have en ejendomsplan.
Sagen med ejendomsplanlægning er, at det ikke er en proces, der belønner en sæt-det-og-glem-det-tilgang. Det er godt at gennemgå din ejendomsplan mindst en gang hvert par år for at sikre, at alle oplysninger er nøjagtige og opdaterede. Korrekt dokumentation er endnu mere nødvendig, hvis du har oplevet en væsentlig ændring, såsom ægteskab, skilsmisse, børn, flytning osv., hvis lovene er ændret, eller hvis dine ønsker er ændret, og du skal foretage væsentlige ændringer i dokumentet.
Heldigvis er gennemgang af din ejendomsplan en forholdsvis ligetil proces. Hvis du har spørgsmål eller ændringer, du skal foretage, så koordiner med din ejendomsmægleradvokat, skattefaglige og økonomiske rådgiver. At holde sig på toppen af din ejendomsplan holder alt i orden, og dine ønsker bliver præciseret til T.
Inden du fortsætter med at læse, så tag fat i denne gratis arbejdsgang:Hvilke problemer skal jeg overveje, når jeg gennemgår mine ejendomsplanlægningsdokumenter?
Her er et par ting, du skal huske på, når du opdaterer din ejendomsplan.
Er du flyttet til en ny stat for nylig? Bolovgivningen varierer i forskellige stater – status for ægteskabelig ejendom, regler om bobestyrere og fuldmagter osv. – så det er en god idé at gennemgå din ejendomsplan for at sikre, at den overholder lokale love og regler. Du bør også opdatere din adresse og holde din familie og rådgivere informeret om, hvor dine dokumenter opbevares.
Bolovgivningen ændrer sig over tid. Du bør gennemgå din ejendomsplan for at se, om den er blevet påvirket af ændringer i statslige eller føderale love, såsom fritagelsesgrænser, gaveafgift, skifte og mere. I nogle tilfælde vil du måske opdatere din plan i lyset af de seneste lovændringer. For eksempel, med SECURE Act, der for nylig fjernede strækningen IRA, burde mange gense deres ejendomsplaner. Der er en betydelig skatteforskel ved at hæve penge fra en arvet IRA på kun 10 år, i forhold til over 20+ år, som det var tilladt tidligere.
Har du udpeget en generel fuldmagt? Dette er den person, du giver tilladelse til at handle på dine vegne for at træffe forretningsmæssige, personlige, juridiske eller økonomiske beslutninger, hvis du bliver uarbejdsdygtig. Du bør sikre dig, at denne betegnelse er opdateret og nøjagtig. Du bør også gennemgå dine udpegede agenter og bekræfte, at dine efterfølgere er gode backups. Hvis du har tilbagekaldt den generelle fuldmagt fra en tidligere agent, skal du føre grundige skriftlige optegnelser. Hvis du har brug for at tilbagekalde en fuldmagt, vil du gerne skrive det på skrift og underrette de rette parter.
Du bør også gennemgå og opdatere din sundhedsfuldmagt. I de fleste tilfælde giver det mening at udpege en, der bor i nærheden af dig, til at være din agent for denne rolle. Hvis du planlægger at gennemgå sundhedsprocedurer inden længe, bør du gennemgå lægeinstitutionens Health Care POA-formular. Det er også godt at gøre dine ønsker klare med hensyn til ikke-genoplivning (DNR)-bestemmelser og holde øje med din sundhedsydelses-POA i dine beslutninger. Du bør også bekræfte ethvert klart udtrykt ønske om dine behandlingsmuligheder ved end-of-life.
Dit sidste testamente er en af de væsentlige dele af din ejendomsplan. Du bør gennemgå detaljerne i dit testamente, herunder din bobestyrer, fordelingen af din bo- og arveafgift og planen for eventuelle digitale aktiver og oplysninger. Hvis du har mindreårige børn, bør du også navngive værger for dem og bekræfte, at din plan indeholder tillidsbestemmelser til at støtte og beskytte dine børn tilstrækkeligt.
Hvis du har en tilbagekaldelig levende trust, bør du gennemgå kurator og efterfølgerudnævnelser. Du bør også tjekke din bo- og arveafgiftsbyrde. Selvom de fleste af os ikke vil stå over for ejendomsskattespørgsmål baseret på de nuværende fritagelsesbeløb, kan mange af os have problemer med statens ejendom eller arveafgift på et meget lavere nettoværdiniveau. Du bør gennemgå din stats ejendoms- og arveafgiftsgrænse. Hvis du har en uigenkaldelig tillid, skal du bekræfte, at administratoren udfører deres opgaver som administration, ledelse og årlige selvangivelser korrekt.
Gavemuligheder er et andet vigtigt element i din ejendomsplan. Fordi lovene omkring gaver kan ændre sig over tid, er det vigtigt at gennemgå alle gaver og opdatere dem i overensstemmelse hermed. Du vil måske også ændre bestemte gaver eller modtagere.
Regelmæssig opdatering af din ejendomsplan kan hjælpe dig med at undgå almindelige ejendomsplanlægningsfejl. Du kan også sikre dig, at din ejendomsplan er helt opdateret og i overensstemmelse med alle statslige og føderale regler.
Hvis dine livsbetingelser har ændret sig siden sidste gang, du gennemgik din ejendomsplan, skal du muligvis foretage ændringer, når det kommer til begunstigede, udpegede agenter og bobestyrere.