Hvis 2020 mindede os om én ting, så var det, at vi skulle forvente det uventede.
Faktisk sagde 85 % af investorerne ifølge Nationwides sjette årlige Advisor Authority Study af mere end 2.500 finansielle fagfolk og individuelle investorer, at selvom de gjorde alle de rigtige ting for at styre deres økonomi, kunne de blive forblændet af begivenheder udefra.
For at forberede dig på det uventede har du sikkert allerede en forsikring, der beskytter din bil, dit hjem, dit helbred - måske endda dit kæledyr. Men kender du til, hvordan du kan sikre din økonomiske fremtid?
Forberedelse til din økonomiske fremtid starter med en helhedsorienteret økonomiplan og en veldiversificeret portefølje. At forblive investeret på lang sigt er nøglen. Maksimer dine kvalificerede pensionsordninger på arbejdet, såsom dine 401(k), 403(b) eller 457(b). Så maksimer dine besparelser i skattefordelede køretøjer, inklusive traditionelle IRA'er og Roth IRA'er.
Forsikring af dine økonomiske fremtiden tager det et skridt videre. For at beskytte dine investeringer mod markedsrisiko, beskytte mod at overleve din opsparing i pension, beskytte din kvalificerede pensionsordning, dine sidste år eller en økonomisk arv til dine kære, kan forsikringsløsninger hjælpe.
For at finde den rigtige pasform til dine langsigtede mål og det beskyttelsesniveau, du har brug for, skal du sørge for at overveje:
Vær opmærksom på, at ikke alle forsikringer vil være gavnlige for dig. Husk, at garantier og beskyttelser er underlagt det udstedende forsikringsselskabs evne til at betale erstatningskrav, så søg efter et forsikringsselskab med overlegen vurdering og finansiel styrke. Det kan hjælpe at arbejde med en rådgiver eller finansiel professionel.
Lad os nu se nærmere på fem måder at sikre din økonomiske fremtid på:
Nationwide's undersøgelse afslørede, at beskyttelse af aktiver var investorernes økonomiske bekymring nr. 1, og pandemi-relaterede tab i deres portefølje var en tæt andenplads. Markedet er vendt tilbage fra sidste års lavpunkter, men volatilitet er stadig en realitet, og pandemien er stadig en trussel. At forsikre dine investeringer med en livrente kan hjælpe dig med at beskytte dig mod markedsrisiko og potentielt vokse mere velstand på lang sigt.
Hvis du er villig til at påtage dig en vis markedsrisiko i bytte for mere opsidepotentiale, kan Registered Index-Linked Annuities (RILA'er) tilbyde vækst af et underliggende aktiemarkedsindeks, såsom S&P 500 eller Nasdaq 100, kombineret med forskellige grader af beskyttelse gennem en buffer eller et gulv, afhængigt af din risikotolerance.
Hvis du er en moderat til aggressiv investor, der er bekymret over den løbende volatilitet, kan RILA'er med en buffer beskytte mod tab inden for et specifikt interval. Men hvis markederne falder under dette interval, efterlader det dig eksponeret. Hvis din buffer er 10 %, og markedet falder 10 %, er du beskyttet. Men hvis markedet falder 30 %, beskytter bufferen de første 10 %, og du mister de næste 20 %.
Hvis du er en konservativ til moderat investor, der er bekymret over stejle nedture eller et længerevarende bjørnemarked, tilbyder RILA'er med et bundniveau et klart defineret beskyttelsesniveau. Gulvet er sat til det maksimale tab, du er villig til at acceptere, og ethvert tab under denne bund absorberes af forsikringsselskabet. Hvis din bund er 10 %, uanset om markedet falder 10 %, 15 %, 30 % – eller mere – vil du aldrig miste mere end 10 %.
Hvis du er en mere konservativ investor, tilbyder Fixed Indexed Annuities (FIA'er) også vækstpotentiale knyttet til præstationen af et underliggende indeks, med den ekstra fordel af garanteret hovedstolsbeskyttelse. Selvom du ikke vil have samme grad af vækstpotentiale som en RILA, mister du ikke din oprindelige investering eller nogen indtjening krediteret dig, selv når volatiliteten er høj, eller markedet er nede.
Ifølge Nationwides undersøgelse sagde næsten tre fjerdedele af investorerne, at pandemien har haft en negativ indvirkning på, hvor længe de kunne leve af deres pensionsopsparing.
For at sikre sig mod at overleve din opsparing er livrenter det eneste produkt, der kan generere en garanteret indkomststrøm for livet. Med forudsigelig indkomst fra en livrente kan du dække væsentlige leveomkostninger. Du kan udfylde et indkomstgab, mens du venter på at tage socialsikring. Det kan give dig den sikkerhed, du har brug for, for at fortsætte med at investere en del af din pensionsportefølje mere aggressivt for større vækstpotentiale og inflationsbeskyttelse.
Hvis du nærmer dig pension, eller allerede er på pension, giver en enkelt præmie øjeblikkelig annuitet (SPIA) dig mulighed for at konvertere et engangsbeløb til en garanteret indkomststrøm. Hvis du har år eller årtier, før du går på pension, kan en livrente med en garanteret livstidsudbetalingsydelse (GLWB) give dig mulighed for at spare mere op til pensionering gennem skatteudskudt akkumulering og derefter aktivere en indkomststrøm, når du har brug for det.
401(k)s, 403(b)s og 457(b)s er primære køretøjer til pensionsopsparing. Udfordringen er, hvordan man omsætter disse opsparinger til pensionsindkomst. Nu, takket være SECURE Act, er det nemmere for plansponsorer at tilbyde livrenter inden for dine kvalificerede opsparingsordninger. En livrente i planen kan hjælpe med at beskytte din hovedinvestering, beskytte mod at overleve din opsparing - eller begge dele.
Livrenter i planen har lave eller ingen minimumsinvesteringskrav og er designet til, at du kan yde regelmæssige skatteudskudte bidrag gennem lønfradrag. De kan struktureres som en måldatofond, der giver dig mulighed for at akkumulere rigdom gennem mere aggressive investeringer, når du er yngre og automatisk flytte mere af din opsparing til aktivbeskyttelse og indkomstgarantier, efterhånden som du kommer tættere på pensionering.
Ifølge en undersøgelse fra Nationwide Retirement Institute® (NRI) sagde flertallet af amerikanerne, at pandemien fik dem til at erkende behovet for langtidsplejeforsikring (LTC). Faktisk vil 7 ud af 10 mennesker, der fylder 65 år, have brug for LTC på et tidspunkt i deres liv.
LTC-forsikring hjælper dig med at bevare din livskvalitet i dine sidste år. Nogle mener, at LTC kun dækker udgifter til plejehjem. I virkeligheden udføres halvdelen af alle langtidsplejeydelser i hjemmet. LTC-forsikring blev udviklet for at hjælpe med at kompensere for omkostningerne ved begge dele.
Detaljer betyder noget, så det er vigtigt at sammenligne. Nogle LTC-politikker kræver, at du indsender kvitteringer for at modtage dine fordele. Andre LTC-forsikringer giver en garanteret månedlig ydelse, som forenkler processen, når plejen er i dit hjem, og omsorgspersonen er et familiemedlem, en ven eller en nabo.
Mange mennesker er bekymrede over omkostningerne ved LTC-politikker. Opfattelsen er, at mens du betaler meget for det, håber du, at du ikke bruger det - og hvis du ikke bruger det, mister du det. Men der er hybridforsikringer, der garanterer en udbetaling til din begunstigede, efter du er gået bort, hvilket kan være lig med eller større end de præmier, du har betalt, hvis du aldrig bruger din LTC-forsikring.
Når det kommer til ældre planlægning, fik pandemien flertallet af amerikanere til at erkende behovet for livsforsikring, ifølge vores NRI-undersøgelse. Men kun 54 % af alle mennesker i USA var dækket af en eller anden form for livsforsikring i 2020, ifølge Insurance Information Institute og LIMRA, og 16 % af amerikanerne sagde, at de ved, at de har brug for livsforsikringsdækning, men det har de ikke har det.
Livsforsikring kan beskytte dine begunstigede, herunder din ægtefælle, børn eller andre pårørende, efter du er gået bort. Afhængigt af din politik kan fordelene erstatte den indkomst, du har givet til din familie, eller de kan dække et bestemt beløb, såsom at betale af på et realkreditlån, betale for college eller betale ejendomsskatter og arveafgifter. Det kunne simpelthen være for at dække udgifter til begravelse, som i øjeblikket gennemsnitligt er fra $7.500 til $9.000.
Du kan vælge livsforsikring som en mere overkommelig løsning til at dække din familie i en bestemt periode, hvor deres behov er størst - såsom de år, hvor børn er yngre eller på college. For at efterlade en mere omfattende arv, kan du vælge en permanent livsforsikring, der dækker hele dit liv og normalt vil opbygge kontantværdi over tid, som du kan give videre til dine begunstigede. Og udbetalinger fra livsforsikring er skattepligtige.
Planlægning af din økonomiske fremtid - og forberedelse til det uventede - kan virke overvældende. Men det behøver det ikke at være. Ifølge Nationwide's Advisor Authority Study siger langt de fleste investorer, at det at have en plan for deres investeringer får dem til at føle sig i kontrol, selvom de ikke kan planlægge alt. Og deres nr. 1 grund til at arbejde med en rådgiver for finansprofessionelle er at føle sig mere sikker på deres økonomiske fremtid.
Rådgivere og finansielle fagfolk kan hjælpe dig med at identificere dine prioriteter og de potentielle risici undervejs. De kan udvikle en holistisk plan for at hjælpe dig med at sikre din økonomiske fremtid - og sikre, at du når dine langsigtede økonomiske mål. Hvorfor vente? Denne uddannelsesressource fra Nationwide kan hjælpe dig med at finde en finansiel professionel i dag.
AAM-0893AO