For et par uger siden modtog jeg et opkald klokken 8.30 fra en stresset kvinde i Florida. Hendes bror, en pensioneret Delta Air Lines-pilot, var i koma. Regninger skulle betales, men ingen i familien, inklusive hans kone, havde nogen oplysninger om hans opsparing, investeringer, gæld eller anden økonomi.
Hun mente, at han havde cirka 800.000 dollars i investeringer. Det eneste, han nogensinde fortalte dem, var, at "han satte sine penge hos en rådgiver, der er specialiseret i at arbejde med Delta-piloter." Efter at have ringet til flere finansielle rådgivere, havde de endnu ikke fundet nogen penge.
Heldigvis havde de fundet tre lokale bankkonti. Men selv denne viden viste sig at være en frustrerende oplevelse, da kvinden og hendes søskende skulle arbejde sammen med tre forskellige banker for at få adgang til pengene eller lukke konti. Han havde også et fuldmagtsdokument, som var med til at sikre penge fra bankerne. Alligevel hobede regningerne sig op, og der var ikke penge nok til at klare hans udgifter meget længere.
For at give noget øjeblikkelig hjælp anbefalede jeg hans kære at gøre følgende:
Dette dokument har sandsynligvis navn og kontaktoplysninger på den revisor, der har udarbejdet selvangivelsen, hvis han havde en professionel til at levere denne service. Derudover vil selvangivelsen dokumentere hans indkomst. "Hvis du finder indkomsten, kan du finde aktiverne," sagde jeg til hende.
Det skyldes, at optjente renter, udbytte, pensionsindtægter og hævninger fra pensionskonti vil blive indberettet på selvangivelsen. Jeg opfordrede hende også til at ringe til Delta Air Lines personaleafdeling; der kunne være en langvarig livsforsikringsydelse eller 401(k) balance der.
Da han blev indlagt på hospitalet i august, anede de pårørende ikke, at hans helbred ville forværres så hurtigt. Dette er et hjerteskærende eksempel på, hvordan alle skal have deres ejendomsplan opdateret og sikre, at deres økonomiske anliggender er i orden til enhver tid.
Derudover har nogen - en ægtefælle, søskende, voksne børn - brug for at kende alle de økonomiske detaljer, og hvordan man får adgang til pengene, livsforsikringer og andre vigtige dokumenter. I denne situation har selv pilotens kone desværre intet kendskab til sin mands økonomiske forhold og konti.
Ingen af os ønsker at blive fanget i denne situation. Masser af Gen Xere og Baby Boomers med ældre slægtninge kan have brug for at vide om en elskets økonomi for at sikre, at alt er i orden i prøvende tider.
Her er nogle anbefalinger, du bør overveje at tage nu for at sikre, at denne situation ikke opstår med dig eller et familiemedlem.
Bed din elskede om at samle kopier af følgende dokumenter:
Når du begynder at indsamle dokumenter, er den vigtigste for at hjælpe med at afdække omsætningsaktiver selvangivelsen. Det kan hjælpe med at finde ud af, hvilke aktiver din elskede ejer, såvel som den indkomst, de har fra pensioner, livrenter, ejendomsinvesteringer, forretningsinteresser og social sikring.
Dette dokument er indgivet for at indberette renter og udbytte modtaget hvert skatteår. For et par år siden fik dette dokument mig til at opdage, at en af mine ældre slægtninge ejede $300.000 i en bankaktie – svært at tro, men sandt. Hvis du ikke kan finde nogen papirudtog eller login-oplysninger til finansielle websteder for at spore hvert aktiv, skal du starte med at bede skatteformidleren om en kopi af 1099-formularen for hvert aktiv, så du ved, hvilket firma du skal kontakte.
Når du har en komplet liste over aktiver, gæld og aktuelle opgørelser, inklusive alle forsikringer og selvangivelsen, skal du lægge dem til side i en stor kuvert mærket "Vigtige dokumenter - Skat og finans." Hvis du opdaterer denne pakke en gang om året, bør det tage mindre end en time at vedligeholde.
Disse omfatter aktuelle kopier af et testamente, økonomisk fuldmagt, sundhedsfuldmagt og eventuelle tillidsdokumenter. Læg disse dokumenter i en konvolut mærket "Juridiske dokumenter". En kopi af socialsikringskortet, fødsels- og vielsesattester kan også placeres her. Denne konvolut skal kun opdateres, hver gang der foretages en opdatering af testamentet eller andet juridisk papirarbejde.
Give kopier og adgang til filer til personer, der fungerer som professionelle rådgivere, såsom advokater, revisorer, finansielle planlæggere og forsikringsagenter. Del desuden indholdet af din kuvert med din slægtninges bobestyrer, finans- og sundhedsagent og/eller en anden slægtning, der bor i nærheden.
At bruge et par timer på at organisere sig nu kan spare timers tidskrævende søgninger og udgifter, når en pårørende bliver syg eller uarbejdsdygtig. Det kan virke som en akavet og vanskelig opgave, men vi skal alle være forberedte, hvis der pludselig sker en vending. Det vil give familien mulighed for at fokusere på, hvem og hvad der betyder mest i en vanskelig situation.