Den første virksomhedspension går tilbage til 1875, hvor American Express Company begyndte at give arbejdere halvdelen af deres årsløn i pension, når de nåede 20 år i virksomheden. Kort efter begyndte forsyningsselskaber, banker, jernbaner og andre produktionsvirksomheder også at give pensioner.
Problemer udviklede sig dog hurtigt, efter at virksomheder gik konkurs, hvilket efterlod arbejdere uden pensionsydelser. Dette medførte en af de mest betydningsfulde dele af pensionslovgivningen med Employee Retirement Income Security Act (ERISA) fra 1974. Den gjorde pensionsordninger mere sikre ved at etablere regler for arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger.
Engang set som et anker i pensioneringens trebenede taburet, er pensioner langsomt blevet udfaset i løbet af de sidste par årtier, efterhånden som virksomheder og offentlige myndigheder ser på at reducere omkostningerne og flytte mere af det pensionsopsparende ansvar til medarbejderen.
Her er tre spørgsmål, du skal overveje med din pension, når du nærmer dig pension.
Der er to fordelingsmuligheder tilgængelige for pensionister:Du kan tage et engangsbeløb eller månedlige betalinger i løbet af din levetid. Det største spørgsmål, du skal stille dig selv, er:Vil din arbejdsgiver være i stand til at opfylde sine langsigtede forpligtelser?
Et engangsbeløb giver dig en stor mængde kontanter nu, men det samlede beløb, du modtager, kan være lavere end det, du ville få udbetalt, hvis du skulle blive i planen. En månedlig check giver pensionister en garanteret månedlig indkomst resten af livet. Du kan dog kun modtage en del af disse betalinger, hvis din virksomhed går konkurs.
Andre ting at overveje omfatter ægtefælleydelser og skatter. Nogle pensioner tilbyder ægtefælleydelser, men hvis du tager den månedlige betalingsvej og dør kort efter, slutter disse ydelser potentielt der, afhængigt af den mulighed, du vælger. Derudover, hvis du tager det engangsbeløb og ikke overfører pengene til en IRA, betaler du skat af udlodningen.
Selv før coronavirus stod statsstøttede pensionsfonde over for en mangel:De har ikke penge nok til at udbetale de ydelser, der er lovet pensionister. Meget af finansieringen til pensioner kommer fra aktiemarkedet, og med Wall Street, der er kommet sig over sine pandemiske lavpunkter, har pensionsfondene stort set stabiliseret sig. Nogle private virksomheder, der blev ramt hårdt af COVID-19 sidste år, især flyselskaber, tilbød opkøb og førtidspensionspakker til medarbejderne i et forsøg på at reducere omkostningerne. Nogle eksperter forudser, at tendensen kan fortsætte med andre pensionsselskaber, hvis de også begynder at kæmpe økonomisk.
Nye tendenser i den måde, pensionerne overvåges på, skaber også yderligere bekymringer. Flere private virksomheder ser økonomiske fordele ved at sælge deres pensionsordninger til forsikringsselskaber. Nogle fortalere siger, at dette kan være risikabelt, fordi forsikringsselskaber har en tendens til ikke at have den samme regeringsstøttede beskyttelse på plads. Kritikere stiller også spørgsmålstegn ved, om disse virksomheder er mere bekymrede over hurtige overskud frem for langsigtet stabilitet.
Det er vigtigt at tænke på din fremtid, for din pensionering kan se meget anderledes ud, end du havde forventet. Mere end 3 millioner ældre arbejdstagere har forladt arbejdsstyrken, siden coronavirus-pandemien begyndte i marts 2020. Hvis du bliver tilbudt en buyout, er der et par ting, du bør spørge dig selv:
Jeg anbefaler at mødes med en finansiel rådgiver for at se på alle dine muligheder, så du kan træffe informerede beslutninger om din fremtid.