Investering virker stort set uden for rækkevidde for mange mennesker (og Wall Street har især lukket kvinder ude). Men det behøver ikke at være utilgængeligt eller skræmmende, hvis du har grundlæggende viden til at styrke din selvtillid. Her bygger vi på det, du lærte i vores første rate af grundlæggende investeringsspørgsmål, så du kan begynde at øge din nettoværdi.
Blue-chip aktier er aktier fra offentlige virksomheder, der har et stærkt omdømme, ofte kendte navne som Microsoft og Exxon. Blue-chip aktier kommer fra virksomheder med påviselig vedvarende succes, som typisk leverer gode afkast til deres aktionærer over tid. Men lad det ikke narre dig til at tro, at disse virksomheder er ufejlbarlige eller upåvirkede af markedet som helhed. De kan også have dårlige kvarterer eller dårlige år. Men samlet set ses blue-chip-aktier ofte som solide indsatser.
Dagshandel er stort set, hvad det lyder som:at købe og derefter sælge aktier (eller andre finansielle instrumenter, såsom obligationer eller investeringsforeninger) på samme dag. Generelt tjener daytradere deres penge ved at investere store summer og drage fordel af små udsving i aktiekurserne. Disse investorer kaldes også "spekulanter", da deres primære mål er at skabe en hurtig fortjeneste.
Dagshandel er risikabelt og ikke for sarte sjæle. I lang tid var det primært noget, der blev udført i store finansielle virksomheder eller af fuldtidsansatte, professionelle spekulanter. I dag, med fremkomsten af elektronisk handel, giver flere hobbyister det en chance. Når det er sagt, er det nok ikke det rigtige sted for en nybegynderinvestor at komme i gang - og det kommer også med store skattemæssige konsekvenser. Uanset hvad du gør, mens du investerer, skal du ikke blive lokket af ideen om at "slå markedet." Undersøgelser viser, at det i bund og grund er umuligt.
Nogle gange taler folk om afdækning som en form for "forsikring" for en investering (tænk på udtrykket "afdæk dine indsatser"). En perfekt afdækning ville tage 100 procent af risikoen ud af en portefølje, men i den virkelige verden er det mere et ideal end noget, der rent faktisk kan opnås.
En af de måder, som folk går til sikring er ved at købe derivater, som er investeringer designet til at balancere risiko. En investor kan lægge noget af deres investering i derivater for at udligne risikoen ved deres portefølje. Hvis du er bekymret over dit risikoniveau, kan du tage dette op med din finansielle rådgiver.
Spørgsmålet om afbetaling af gæld vs. investering spiller kun ind, hvis du har ekstra kontanter ved hånden. Det betyder, at du som minimum betaler på din gæld, dækker dine øvrige udgifter og stadig har penge til overs.
Hvis du har ekstra penge, skal du først overveje, hvor meget din gæld koster dig, ved at finde præcist, hvor meget du skylder, og hvad renterne er. Brug en låneberegner til at få tal på, hvor mange renter du vil betale over tid på din gæld. Og overvej, om du får et skattefradrag for betalte renter, der sparer dig endnu mere, som i tilfælde af studielån og realkreditlån.
Dernæst skal du beslutte, om det potentielle afkast af din investering opvejer omkostningerne ved din gæld. For eksempel, at investere penge i din 401(k), som du regner med at tjene et afkast på 7 procent, gør det mere attraktivt at investere end at betale et studielån af til 4 procents rente. Du kommer stadig foran, hvis det investeringsafkast, du forventer, bliver til virkelighed. Kreditkortrenten - som sandsynligvis er meget højere - blegner dog i sammenligning.
Når du kommer i gang med at investere, er det en god idé at uddanne dig selv om de tilgængelige muligheder og indsnævre dine mål. Hvis du arbejder i en virksomhed med en 401(k) eller 403(b) eller lignende pensionsordning, bør du kraftigt overveje at investere i disse først. Dette gælder især, hvis din virksomhed tilbyder et match af enhver type, da det er gratis penge.
Det er smart at maxe disse typer konti, før du begynder at overveje andre typer investeringskonti. I 2018 er det maksimale du kan bidrage til en 401(k) $18.500 ($24.500 hvis du er 50 år eller ældre). I 2019 ændres det til $19.000. Overvej derefter en IRA, da disse typer konti ligesom en 401(k) har særlige skattemæssige incitamenter knyttet til dem (læs:de kan spare dig penge). Det maksimale du kan bidrage til en individuel IRA i 2018 er $5.500 - $6.000 i 2019 - og $6.500, hvis du er 50 år eller ældre.
Det grundlæggende mål med en investering er at tjene penge, ikke? Så du vil se efter muligheder, hvor opsiden (også et potentiale for at tjene penge) er så høj som muligt, mens risikoen afbalanceres. Du har altid mulighed for at vælge individuelle virksomhedsaktier eller obligationer, men det kan være vanskeligt. Et almindeligt værktøj til at komme uden om det vanskelige er en investeringsforening eller en børshandlet fond (ETF). De tilbyder porteføljer med en masse investeringer, som du måske ikke er i stand til at købe på egen hånd givet dine ressourcer. Så i stedet for at købe én andel af Apple-aktier, kan du investere i én andel af en fond, der investerer i en meget større portefølje af store amerikanske virksomheder (inklusive Apple). Dette betyder, at du ikke behøver at være et aktieudvælgelsesgeni, der kan få øje på den næste store ting. Du spreder dine investeringer meget mere og dæmper din risiko.
Når du vurderer en investeringsforening eller ETF, skal du tage et kig på et websted som Morningstar.com, et uafhængigt forskningsværktøj til investeringer. Overvej fondens Morningstar-kategori for at få en bedre idé om, hvilken type investering du kigger på.
Dernæst skal du se på gebyrerne forbundet med denne investering. De årlige gebyrer, også kendt som et udgiftsforhold, er udtrykt som en procentdel af din samlede investering. For eksempel betyder et udgiftsforhold på 0,50 procent, at du betaler 5 USD årligt for at investere 1.000 USD i denne fond.
Til sidst skal du overveje tidligere resultater for den fond, du kigger på. Selvom tidligere resultater ikke er en perfekt indikator for, hvad der vil ske i fremtiden, kan det give dig en fornemmelse af, hvordan værdien af fonden er vokset eller faldet over tid, og hvordan de overordnede tendenser ser ud.
Investeringsverdenen kan være støjende, med masser af forskellige råd og meninger, der kommer fra alle retninger. Hvis du leder efter mere hjælp og råd om, hvordan du investerer, kan du overveje en "robo-rådgiver", som bruger sofistikerede algoritmer til at automatisere investeringsprocessen. Disse digitale værktøjer evaluerer din risikotolerance, designer en investeringsstrategi i overensstemmelse hermed og rebalancerer din portefølje for dig. De tilbyder en hands-off tilgang til investering for folk, der ikke ønsker at styre alt på egen hånd - og de har tendens til at være meget mere overkommelige end en traditionel pengemanager. Hvis du vil have noget ansigtstid med et virkeligt menneske, så tjek National Association of Personal Financial Advisors for at finde en rådgiver.
En afbalanceret portefølje holdt på lang sigt overgår ofte hyppig handel, så det er vigtigt at lade markedet gå sin gang og ikke træffe knæfaldende beslutninger.
Du ønsker også at overveje de skattemæssige konsekvenser af at sælge investeringer, der holdes på skattepligtige, ikke-pensionskonti. Hvis du sælger en investering, du har haft i et år eller mindre, beskattes eventuelle gevinster på den investering med din almindelige indkomstsats. Men hvis du holder ud over etårsgrænsen, beskattes gevinsten med kursgevinstsatsen på 15 procent, hvilket er meget mindre for de fleste.
Nej, der er ikke noget magisk tal, du skal trykke på for at vide, at du er klar til at investere. Så længe du kan dække dine nødvendige udgifter komfortabelt og har en form for pude eller regnvejrsdagsfond, er det en god idé at lægge så meget ind på disse typer pensionskonti, som du overhovedet kan (op til de årlige grænser). Der er ingen fast og hurtig regel om, hvor mange penge du skal have, før du begynder at investere, men så længe du opfylder dine daglige behov og har en måde at håndtere større nødsituationer, der måtte opstå, dine penge til at arbejde for dig er en god idé.
Mange mennesker oplever, at det kan være lidt ubehageligt at begynde at investere penge, hvis de er vant til at få et bestemt beløb med hjem hver lønseddel. For at komme i gang vil du måske dedikere f.eks. 5 procent af din indkomst til at investere. Med tiden kan du øge dette tal. En god pensionsberegner vil give dig en fornemmelse af, hvor meget du skal investere på måneds- eller årsbasis for at nå dine mål. Du behøver ikke gå fra nul til 20 procent fra den ene dag til den anden, men jo tidligere du begynder at spare op, jo mere vil du få udbytte af det i det lange løb.