Du spurgte, vi svarede! På grund af det fantastiske svar på skattespørgsmål, som vi modtog forud for podcasten med Maggie Klokkenga, CPA, CFP®, vidste vi, at vi ikke kunne besvare dem alle i Mailbag. I stedet bad vi Maggie om at svare på dine spørgsmål. Vi har delt dem op efter emne. Så uden videre, svarer Maggie på dine skatterelaterede IRA og 529 spørgsmål i dag.

Hvad er indkomstgrænserne for at yde skattefradragsberettigede bidrag til traditionelle IRA'er, og afhænger de af din ansøgningsstatus?

For 2019, hvis du er dækket af en pensionsordning på arbejdspladsen, er grænserne for den ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) $74.000, hvis du ansøger som enlig skatteyder, husstandsoverhoved eller gift, hvis du ikke boede sammen med din ægtefælle i løbet af året og 123.000 USD, hvis du er gift, der ansøger i fællesskab eller indgiver ansøgning som kvalificeret enkemand.

Hvis du indgiver som gift separat, og du boede sammen med din ægtefælle på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af året, er grænsen kun $10.000. Det fradragsberettigede beløb for bidraget begynder at udfase eller reduceres, efterhånden som din MAGI nærmer sig grænsen. For dette spørgsmål er MAGI din AGI plus studielånsrentefradraget, enhver udelukket opsparingsobligationsrente fra formular 8815 sammen med et par andre sjældent taget individuelle fradrag. Hvis du ikke er dækket af en pensionsordning på arbejdspladsen, men din ægtefælle er det, gælder de samme indkomstgrænser stadig for indgivelse af ægteskab i fællesskab eller separat indberetning.

Hvad er indkomstgrænserne for at yde bidrag til Roth IRA'er?

Roth IRA-bidrag kan ydes for skatteydere, der er gift, der indgiver fælles ansøgning, hvis MAGI er mindre end $203.000 i 2019. For enlige skatteydere, husstandsoverhoveder og dem, der er gift, indgiver bidrag separat, som ikke har boet sammen med sin ægtefælle i løbet af året. kan laves, indtil MAGI når  $137.000. I lighed med skattefradragsberettigede traditionelle IRA-bidrag, hvis du er gift og indgiver separat, og du boede sammen med din ægtefælle på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af året, er ingen Roth-bidrag tilladt, når MAGI overstiger $10.000. Ligeledes reduceres din berettigelse til at yde et Roth IRA-bidrag, efterhånden som din MAGI kommer tættere på grænsen. I dette tilfælde er MAGI din AGI plus ethvert traditionelt IRA-fradrag eller rentefradrag for studielån sammen med et par andre sjældent taget individuelle fradrag.

Hvad er et bagdørs Roth IRA-bidrag, og under hvilke omstændigheder kan det bruges?

Bagdørs Roth IRA-bidrag er bidrag, der gives til Roth IRA'er, når skatteyderen allerede har nået MAGI-grænsen på 203.000 $ i 2019. Her er grunden til, at det kaldes "bagdør":I stedet for at give et bidrag direkte til din Roth IRA, laver du en bidrag til en IRA, og konverter derefter det fulde beløb af dit bidrag til Roth IRA. Så i det væsentlige går bidraget gennem bagdøren til den traditionelle IRA. Fordi bidraget blev foretaget med efterskat-dollars, er konverteringen til Roth IRA ikke en skattepligtig begivenhed. Bagdøren Roth IRA-bidrag fungerer effektivt, når en skatteyder endnu ikke har finansieret en traditionel IRA eller har $0 i IRA.

Når 529-kontoen er opbrugt til universitetsundervisning, er noget fradragsberettiget?

Hvis 529-kontoen er opbrugt, kan du stadig fortsætte med at maksimere det årlige bidrag til 529, mens dit barn er på college, så du kan modtage skattefordel, forudsat at en tilbydes i din stat. Giv bidraget til 529, og tag derefter pengene ud igen og betal kvalificerede collegeudgifter.

Hvis du hellere bare vil betale undervisning af lommen, så tjek om du allerede har gjort krav på American Opportunity Tax Credit, som er op til $2.500 pr. studerende i fire år. Hvis du allerede har hævdet det, er der Lifetime Learning Credit, som er op til $2.000. Begge disse kreditter udfases ved forskellige indkomstgrænser. Skatteyderne har også brugt studie- og gebyrfradraget, men det udløb ved udgangen af ​​2017.

ABONNER: Vi ændrer vores forhold til penge, én kvinde ad gangen. Abonner på HerMoney i dag.

Har du et spørgsmål om skat eller andet? Tilmeld dig vores private HerMoney Facebook-gruppe, hvor vi har en løbende samtale om alt, hvad økonomi angår. Det er virkelig sjovt). Og uden dømmekraft.