At forsøge at investere $1.000 eller mindre kan være frustrerende - overalt hvor du vender dig, støder du ind i barrierer. Mange investeringsselskaber vil have dig til at ponyer tusindvis bare for at åbne en konto. Så er der gebyrer, som hurtigt kan æde en stor del af din investering op selv hos rabatmæglerne.
Den gode nyhed:Du har muligheder.
Lad os først gøre det klart:Vi taler om at investere her, ikke om at spare. Opsparing er til kortsigtede mål og nødmidler. Opsparing bør opbevares på sikre, likvide konti som FDIC-forsikrede bankkonti, der ikke giver nogen risiko, men heller ingen reel vækst.
Investering kræver derimod at man tager en vis risiko for at tabe penge med håb om fremtidige gevinster. Den smarteste måde at investere på er på lang sigt, altså 10 år eller mere, i en veldiversificeret blanding af aktier og obligationer. Hvis du ikke kan holde hænderne væk fra pengene i mindst 10 år, burde du sandsynligvis spare op i stedet for at investere.
Hvis du dog antager, at du kan, er her nogle af de bedste muligheder, uanset hvor lille startbeløbet er.
Omkring halvdelen af amerikanske arbejdere har adgang til en 401(k) eller lignende pensionsordning på arbejdspladsen. Dine bidrag kan reducere din skat, og de fleste planer tilbyder en form for virksomhedsmatch, hvilket giver sig udslag i et øjeblikkeligt afkast på op til 100 procent af det, du bidrager med. En dollar-for-dollar match op til 6 procent af lønnen er i øjeblikket det mest almindelige match, selvom mange virksomheder matcher 50 cent for hver dollar, der bidrager med op til 6 procent. Nogle matcher mindre eller slet ikke.
Arbejdspladsplaner har typisk ikke kontominimum, og de fleste har rimelige investeringsomkostninger. Pengene skal dog stå i fred indtil pensionering, så der vil typisk være skatter og bøder, hvis du trykker på dem tidligt.
Har du ikke en arbejdspladsplan? Du kan oprette en IRA med en rabatmægler (mere om det senere).
Du kan normalt starte en 529 college-opsparingsplan med et månedligt minimumsbidrag på $15 til $25, og nogle af disse statsdrevne investeringer har ingen minimumsinvesteringskrav. Hævninger fra kontoen er skattefrie, hvis de bruges til kvalificerede uddannelsesudgifter overalt i landet.
Du tilbydes en række investeringsmuligheder, herunder "aldersvægtede" planer, der bliver mere konservative, efterhånden som modtageren nærmer sig universitetsalderen. Ulempen:Det er en college-opsparingsplan, og du har måske ikke brug for eller ønsker at spare til universitetsuddannelse. Udbetalinger til andre formål udløser en 10 procents føderal skattebod plus indkomstskat på eventuelle gevinster.
Digitale investeringsrådgivere - nogle gange kendt som "robo-rådgivere" - investerer dine penge i henhold til computeralgoritmer til en brøkdel af prisen for andre investeringsmuligheder. Rådgiverne bruger typisk ultra-lavpris børshandlede fonde (ETF'er) for at holde omkostningerne nede. Store navnevirksomheder som Vanguard og Schwab har nu digitale investeringstjenester, men Betterment var en af de første til at tilbyde denne fuldt automatiserede mulighed - og det gør det uden minimumsinvesteringskrav, hvilket er sjældent.
Betterment opkræver kontoadministrationsgebyrer på så lidt som 0,25 procent. Det kommer i tillæg til de underliggende omkostninger for de børshandlede fonde, som spænder fra 0,09 procent til 0,17 procent.
Den gennemsnitlige investeringsforening opkræver 1 procent hvert år, og mange investorer betaler yderligere 1 procent eller deromkring for en menneskelig rådgiver til at administrere deres penge, så det er en ret god handel. Alligevel er det ikke alle, der er trygge ved at sætte en computer til at styre deres penge.
En anden mulighed er Acorns, en mobilapp, der automatisk runder dine daglige køb op til nærmeste $1 og derefter indsætter denne "reserveændring" på en investeringskonto. Månedlige gebyrer starter ved så lidt som $1 om måneden.
Udbyttegeninvesteringsplaner eller DRIP'er giver aktionærer mulighed for at købe yderligere aktier direkte fra virksomheden. Du skal muligvis købe den første aktie gennem en mægler- eller overførselsagent, men derefter er gebyrerne typisk lave eller ikke-eksisterende. Du kan investere små beløb, hvor mange virksomheder kræver et minimumskøb på kun $25 til $50.
Nogle af disse virksomheder er kendte navne:3M, Bank of America, Johnson &Johnson.
Den store ulempe ved DRIPs er, at små investorer ikke vil være tilstrækkeligt diversificerede. At eje en eller to eller 10 virksomheder udsætter dig for større risiko end at eje hundreder eller endda tusindvis af virksomheder, ligesom du gør med investeringsforeninger og ETF'er.
Månedlige kontogebyrer er stort set forsvundet fra discountmæglerverdenen, og i disse dage tilbyder mange lave, flade handelsgebyrer fra $5 til $10. Det er gode nyheder, hvis du investerer meget på én gang, men ikke hvis du investerer små beløb.
TD Ameritrade har f.eks. ingen minimumsinvesteringskrav, men opkræver $6,95 for at købe eller sælge en investering.
Andre rabatmæglere tilbyder billige investeringsforeninger og ETF'er uden handelsgebyrer, men de har minimumsinvesteringskrav. Hos Vanguard, der i vid udstrækning betragtes som en lavprisleder, har du typisk brug for $3.000 for at investere eller $1.000, hvis du køber en Vanguard Target Retirement Fund. T. Rowe Price har et minimum på $2.500 for de fleste konti og $1.000 for IRA'er. Schwab har et minimum på $1.000.
Hvis du kan investere mindst $200 hver måned, kan du åbne en IRA eller Roth IRA hos Fidelity. Ellers er minimum $2.500.
Har du ikke nok? En mulighed er blot at spare op, indtil du gør det. De fleste netbanker har ingen kontominimum eller gebyrer. De betaler bedre renter end typiske fysiske banker, men det er normalt mindre end 1 procent. (Bankrate har et godt værktøj til at hjælpe dig med at finde den rigtige bank til dig.) Det sølle beløb kan dog give netop den motivation, du skal bruge for at spare nok til at opfylde et rabatmæglerfirmas minimum og begynde at sætte dine penge på arbejde.
ABONNER:Ej dine penge, eje dit liv. Abonner på HerMoney for at få de seneste pengenyheder og tips!