Økonomisk uafhængighed - lyder godt, ikke? Det burde være et mål for os alle, men det er et, der kan være  især skræmmende for kvinder. Kvinder tjener ikke kun omkring 80 cents på dollaren sammenlignet med den gennemsnitlige mand, de lever også omkring syv år længere og investerer op til 40 % mindre. Det er den essentielle udfordring ved at skulle gøre mere med mindre.

Så hvordan kan kvinder opnå og bevare økonomisk uafhængighed? Det hele starter med det grundlæggende. Hvis du er klar til at sikre, at du altid kan stå på egne ben økonomisk, så tag et kig på disse vigtige første skridt.

1. Kom ud af gælden

Omtrent otte ud af 10 amerikanere har gæld, og i mindst én gældssektor er tallene direkte skræmmende. Kvinder har mere end 900 milliarder dollars af de 1,5 billioner dollars i studielånsgæld, og ifølge Experian åbner kvinder også flere kreditkort end mænd.

Gæld kan selvfølgelig styres, men det er altid bedst at undgå at stifte gæld i første omgang. Start med at slippe af med overskydende kreditkort - eller ikke åbne dem i første omgang. Virkelig, hvor mange har du brug for? Færre kort kan betyde en reduceret fristelse til at bruge, og færre årlige gebyrer at bekymre sig om. Kreditkortrenter kan overstige 27 %, afhængigt af kortet, og hver krone, du ikke betaler dit kreditkortselskab, er en øre mod uafhængighed.

Lad os se på et eksempel – hvis du har en kreditkortsaldo på 6.354 USD med en rente på 17,7 % – (den gennemsnitlige saldo, som forbrugerne har og den gennemsnitlige rente, de betaler) – ville det tage dig næsten fire år at betale saldoen ud, hvis du betalte 190 USD om måneden (3 % af saldoen), og du ville få 2.467 USD i rentebetalinger alene. Tænk på, hvad du ellers kunne have gjort med de penge.

2. Opret et detaljeret budget

Mange mennesker opbygger måske et budget udelukkende baseret på deres hjemløn og standardudgifter (som husleje eller realkreditlån, en bilbetaling og  forsyningsselskaber), men disse omkostninger er kun toppen af ​​isbjerget – og sjældent de ting, der kan sende os ud i en afbrydelse af gæld og overforbrug.

Der er også ude at spise, ferier, udgifter til fødselsdage, bryllupper og andre festligheder, nyt tøj og andre tilfældige ting, der altid dukker op i livet. Det er vigtigt at redegøre for hver en krone, du bruger, og ikke falde i fælden med:"Jeg betaler for det, når regningen kommer." Overforbrug er en af ​​de hurtigste måder at miste fodfæste i økonomisk uafhængighed. Baser altid dit budget på alle dine udgifter i løbet af det sidste år. Så hold dig til det.

3. Hav en spareplan

Fire ud af 10 amerikanere har ikke nok opsparing til at dække selv en nødsituation på $400, og den gennemsnitlige amerikanske husstand har under $5.000 i opsparing. For kvinder er disse tal værre. I gennemsnit har kvinder sparet halvt så meget op som mænd til pension og investerer 40 % mindre.

Heldigvis kan kvinder begynde at bygge bro over denne kløft ved at investere mere. At afsætte kun 10 % af din bruttoløn er et godt udgangspunkt. Hvis du tager den gennemsnitlige Bureau of Labor Statistics løn for kvinder på $41.912 årligt, ville en kvinde spare omkring $4.200 om året. I løbet af 20 år, med kun 2 % årlige stigninger og en afkast på 6 %, ville det summere til mere end $175.000. Nej, det er ikke nok til at have råd til dine drømmes pensionering, men det er nok til at begynde disse skridt til uafhængighed. Og husk, efterhånden som din løn vokser, vil din opsparing vokse sammen med den.

4. Adskil dine penge fra dine ægtefællers

Mange par har en fælles konto for regninger, som kan hjælpe med at strømline betalinger til daglige udgifter til ting som husleje, dagligvarer og forsyningsselskaber. Ifølge en nylig TD Bank-undersøgelse deler tre ud af fire par en konto af en slags, men det kan være en god idé at opretholde en separat konto, som du administrerer privat. Du har dine penge til at bruge på det, du vil, når du vil, og du vil bevare en følelse af økonomisk uafhængighed. At have dine egne penge kan hjælpe med at opbygge tillid omkring økonomisk beslutningstagning, og du vil altid være en aktiv deltager i din husstands økonomi.

5. Hav en opsparingskonto, der er adskilt fra din checkkonto

Kort sagt, at have en separat opsparingskonto mindsker fristelsen til, at du dypper ned i din hårdt tjente opsparing til daglige eller unødvendige køb. Du har hørt sætningen "ude af syne, ude af sind", og det gælder absolut her. Hvis alle dine penge forbliver i kontrol, er det meget nemt at ræsonnere, at du kan spendere med dine "rest" penge.

Heldigvis er det ingen problemer at have to separate konti i disse dage - du kan nemt oprette automatiske fradrag, der trækker penge ud af din checkkonto og sætter dem i opsparing, uden at du nogensinde løfter en finger.

Brian Welch er freelanceskribent og tidligere CPA. Han skriver om alt relateret til rigdom og privatøkonomi. Han bor og arbejder i Miami, Florida med sin familie og tre hunde.

Kom med os hver onsdag til en ærlig samtale om livet og pengene. Abonner på #HerMoneyPodcasten, så du aldrig går glip af et afsnit.