Det er ingen nyhedsflash, at kvinder står over for forhindringer, når det kommer til pensionering, som mænd simpelthen ikke gør, siger Catherine Golladay, formand for Schwab Retirement Plan Services. Hun burde vide det. Hun er ansvarlig for at administrere 401(k) planer, der betjener mere end 1,5 millioner individer. I denne Q&A graver vi ind i stressen som følge af den betydelige pensionskløft, kvinder står over for – og hvordan man lukker den.

Jean Chatzky: Kvinder står stadig over for de samme forhindringer, når det kommer til pensionering, som vi var for et årti siden, ikke?

Catherine Golladay:  Det er ikke overraskelser. Kvinder lever længere end mænd. I gennemsnit tjener de mindre. Kvinder er mere tilbøjelige til at tjene som omsorgspersoner for børn og forældre. Det er faktorer, der spiller ind i, hvordan kvinder sparer op til pension – og hvordan de klarer sig.

JC: For dig er det personligt.

CG: Ja, jeg er i den situation nu, og hjælper med at tage mig af mine ældre forældre. Selvfølgelig gør du det gerne i den situation. Men jeg kan ikke lade være med at huske et råd, som min mor gav mig som teenager. Hun sagde:'Jeg håber, Catherine, du er velsignet med lange og kærlige forhold, og hvad jeg også håber for dig er, at du kan udvikle en selvtillid, når det kommer til dit forhold til penge.' Min mor var en RN . Hun kom fra Irland. Hun havde perspektivet til at kunne se, hvor vigtigt det var for kvinder at kunne tage vare på sig selv.

JC: Ud over at akkumulere færre penge til pensionering, hvad er konsekvenserne af disse forskelle mellem mænd og kvinder?

CG: Stress. Vi lavede en nylig undersøgelse af 401(k) deltagere. Det, der virkelig kom til udtryk, var, at kvinder oplever et højere niveau af stress, når det kommer til pensionsplanlægning – mere end 40 % sagde, at det repræsenterer en betydelig mængde stress for dem. De har også et lavere niveau af tillid - over halvdelen af ​​kvinderne sagde, at de ikke var sikre på, hvilke investeringer de skulle vælge. Endelig viste undersøgelsen, at det ser ud til, at kvinder har et andet forhold til økonomisk planlægning end mænd.

JC: Hvad mener du med det?

CG:  De fleste kvinder ser sig selv som opsparere frem for investorer. De har ikke den investortankegang, der er så vigtig, når du forbereder dig på pension.

JC :Kan du være lidt mere specifik? Hvad er kendetegnene ved at have en investortankegang?

CG: Det er et højere niveau af engagement med dine investeringer. Over halvdelen af ​​de kvinder, vi undersøgte, havde aldrig ændret deres 401(k) investeringsvalg – det er dobbelt så mange mænd. En faktor, der driver, er automatisk tilmelding, hvor medarbejdere automatisk placeres i planen, og deres arbejdsgiver vælger deres oprindelige investeringer og deres bidragssats.

JC: Det er et problem, jeg har set før. Alt for ofte bliver medarbejderne automatisk tilmeldt et bidrag på 3 % og tænker aldrig på at støde det op.

CG: Ja – ros til arbejdsgivere, der automatisk tilmelder medarbejdere i deres 401(k)s. Du kan dog ikke have så meget tillid til, at din arbejdsgiver har sørget for dette for dig, at du begynder at tro på, at du kan indstille det og glemme det. Noget af det spiller især ud for kvinder. De kan ikke se, at de deltager på markedet.

JC: Så hvad er løsningen? Hvordan sænker du stressen og øger vores selvtillid samtidig?

CG: I mange familier er en kvinde den, der er villig til at trække over og spørge om vej. Det skal vi bruge til vores fordel. Hvis du ikke har bedt om hjælp, eller du ikke har en plan, fører det til et højere niveau af angst. Størstedelen af ​​401(k)s tilbyder i disse dage professionel rådgivning gennem en administreret konto eller online værktøjer og ressourcer. (Hvis du er en, der kan lide at gøre det selv, kan du ved at få adgang til værktøjerne.) 

JC:  Hvornår har du brug for en finansiel rådgiver?

CG: Igen vil jeg bruge mit liv som eksempel. Jeg har to døtre, der er sidst i 20'erne. Og da de kom ind i deres voksne liv, satte vi os ned og lavede en simpel plan. Vi fokuserede på deres 401(k) planer, talte om budgettering og hvor meget de skulle spare – vores tommelfingerregel var 10 % til 15 %. I mit sind handlede det ikke om at have en finansiel rådgiver, men om at få noget økonomisk råd.

JC: Det er en rigtig vigtig sondring. Så hvornår vil du – hvornår vil du – bede dem om at intensivere det?

CG: Du går fra råd til rådgiver, når du krydser livets milepæle. Efterhånden som folk oplever livsbegivenheder – at blive gift, få børn, på vej mod pension, omsorg – eller når de bliver ældre generelt, kan de fortsætte med at opbygge en holistisk plan. Det er her, rådene kommer i forskellige smagsvarianter.

Få økonomisk indsigt bag kulisserne fra vores egen Jean Chatzky. Tilmeld dig i dag.

Oplysninger

Charles Schwab er en betalt sponsor af denne hjemmeside, og dette indhold er kun til undervisningsformål. Ingen præsenteret information udgør en anbefaling fra Charles Schwab eller nogen af ​​dets tilknyttede selskaber om at købe, sælge eller besidde værdipapirer, finansielle produkter eller instrumenter, der er diskuteret deri, eller at engagere sig i en specifik investeringsstrategi.

Denne information er ikke beregnet til at være en erstatning for specifik individualiseret skatte-, juridisk- eller investeringsplanlægningsrådgivning. Hvor specifik rådgivning er nødvendig eller passende, anbefaler Schwab konsultation med en kvalificeret skatterådgiver, CPA, finansiel planlægger eller investeringsforvalter.

Understøttende dokumentation for enhver påstand eller statistiske oplysninger er tilgængelig efter anmodning.

Charles Schwab Corporation leverer et komplet udvalg af mægler-, bank- og finansrådgivningstjenester gennem sine operationelle datterselskaber. Dets mægler-dealer-datterselskab, Charles Schwab &Co., Inc. (medlem SIPC), tilbyder investeringstjenester og -produkter, herunder Schwab-mæglerkonti.