Bemærk:Denne historie er sponsoreret af The Alliance for Lifetime Income.

Sidste uge - midt i skræmmende helbredsrapporter fra den hurtige spredning af coronavirus - var der også et stykke positive sundhedsrelaterede nyheder. For første gang i fire år er den forventede levetid i USA ifølge en rapport fra Centers For Disease Control and Prevention stigende.

For den samlede amerikanske befolkning er den forventede levetid nu i gennemsnit 78,7 år. For mænd er gennemsnittet nu 76,2 år. Vi kvinder får næsten et halvt årti mere. Vores forventede levetid er nu i gennemsnit 81,2 år.

Tid til at holde en fest? Det afhænger sandsynligvis af to ting - for det første, hvor godt du forstår begrebet forventet levetid, og for det andet, hvor godt placeret til pensionering, du selv føler. Lad os tage dem én efter én.

Hvad er "gennemsnitlig forventet levetid"?

CDC definerer forventet levetid som "det forventede gennemsnitlige antal resterende leveår ved en given alder." Den første ting, der overrasker folk om, hvordan dette fungerer, er, at når vi siger, at den gennemsnitlige forventede levetid for kvinder nu er 81,2 år, betyder det, at halvdelen af ​​kvinderne rammer det tal og bare fortsætter.

Det andet ofte misforståede fænomen er, at jo længere du lever, jo længere kommer du til at leve. Derfor er den gennemsnitlige levealder 19,5 år for mennesker, der lever indtil 65 år, hvilket tager dem til en alder af 84,5 i gennemsnit. Også her lever kvinder, der når op på 65, længere end mænd, der lever for at fejre deres 65-års fødselsdag, og lever i gennemsnit 20,7 ekstra år (til en alder af 85,7) mod de 18,1 gennemsnitlige ekstra år, mænd får (hvilket tager dem til 83,1).

Din forventede levetid afhænger af, hvordan du lever dit liv (hvis du ryger, om du altid bruger sikkerhedssele osv.) samt genetik. Men det er tilstrækkeligt at sige, medmindre du har en meget god grund til at tro, at du ikke vil, det er en meget god idé at planlægge at leve indtil 95 eller 100 år – og at spare op og investere med et øje på at få dine penge til at holde så længe.

Et nyt værktøj til at hjælpe med planlægning 

Den nylige underskrivelse af SECURE (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) Act medfører en række ændringer i pensionslandskabet. Blandt de vigtigste er et skøn en gang om året af, hvad saldoen på din pensionsopsparing ville give, hvis du konverterede den ved hjælp af en livrente til en pensionsløn.

For at være klar, er der forskellige strategier, du kan bruge til at hæve penge fra din pensionskonto for at få dem til at holde:

• Du kan overholde 4%-reglen, som grundlæggende går ud på, at så længe du ikke hæver mere end 4% af din saldo hvert år, skal dine penge holde i 30 år. (Nogle pensionseksperter går ind for at tage lidt mindre.) 
• Du kan også konvertere noget af dit redeæg til en livrente for at give en indkomststrøm, som når den føjes til Social Security og enhver pensionsindkomst (hvis du har det), vil yde nok til at dække dine faste udgifter. Du kan derefter investere resten for at give den form for vækst, der er nødvendig for at holde trit med inflationen. (For mere se Livrenter Decoded:5 Myths You Need Dispelled as You Plan for Retirement.)

Uanset hvad, medmindre du har kørt tallene på, hvad din portefølje sandsynligvis vil producere som indkomst, har du måske ingen idé om, om det, du sparer, er nok til at finansiere den slags livsstil, du forestiller dig, når du går på pension. Og mange mennesker har ikke disse tal, ifølge en undersøgelse fra februar 2020 fra Charles Schwab.

Læs usikkerhed med en plan 

Schwab fandt ud af, at næsten seks ud af ti førtidspensionister (personer i alderen 55+) er overvældede over at bestemme, hvor meget de kan bruge på pension. Og det var ikke det eneste skræmmende fund. Omkring 72 % af folk er bekymrede for, at de vil overleve deres opsparing, når de går på pension, 64 % er overvældet af tanken om, at de måske ikke er i stand til at opretholde deres nuværende livsstil, og 60 % er bekymrede over tanken om ikke at få en lønseddel.

Så hvad kan du gøre? Tre ting.

1. Find ud af, hvad livet i pension sandsynligvis vil koste dig.

Prøv at sætte det i bolde mod det liv, du lever nu. Vil dit realkreditlån blive betalt af? Planlægger du at blive i dit eget samfund eller flytte et billigere sted? Hvilke udgifter i øjeblikket betales af din arbejdsgiver (f.eks. sundhedspleje) vil ende på din tallerken? Hvis det er en for svær beregning, så antag, at du vil bruge omkring 85 % af det, du bruger nu.

2. Find ud af, hvilke penge du sandsynligvis vil få ind hver måned.

Gå til socialsecurity.gov for at få et skøn over dine sandsynlige fordele. Indtil dine pensionslønsedler begynder at dukke op på dit kontoudtog, skal du bruge en pensionsberegner til at bestemme, hvad fortsat opsparing med din nuværende sats sandsynligvis vil give dig ved pensionering. Du kan også bruge denne lommeregner fra Alliance for Lifetime Income til at se, om din pensionsindkomst sandsynligvis vil være nok til at dække dine leveomkostninger.

3. Hvis det ikke er nok, skal du justere.

Dette betyder normalt, at du øger din opsparingsrate, indtil du afsætter godt 15 % af din indkomst årligt (inklusive arbejdsgiver-matchende dollars). Det beløb, du sparer, vil du måske gerne sigte efter mere. Benchmarks for pensionsopsparing, der er angivet af Fidelity, kan hjælpe dig med at identificere dit mål. De siger, at du skal sigte efter at have sparet 1x din indkomst, når du er 30, 3x gange 40, 6x gange 50, 8x gange 60 og 10x når du går på pension. Formelt set, hvis du opnår dette, har du nok til at erstatte 85 % af din førtidspensionsindkomst i de følgende 30 år.

ABONNER: Lær mere om at få mest muligt ud af din pension, og tilmeld dig den dømmende frie zone. Abonner på HerMoney i dag.