Her er nogle råd, der kan være sværere at overholde end det næsten umulige mandat til at holde op med at røre dit ansigt:Rør ikke din portefølje.
Under den sidste finanskrise klarede investorer, der tæmmede deres kløende triggerfingre, det dramatisk bedre end dem, der solgte ud af markedet i selv en kort periode, ifølge en Fidelity-undersøgelse af mere end 11 millioner 401(k)-konti.
Fidelity fandt ud af, at de, der trak penge ud af markedet, da tingene blev grimme (i slutningen af 2008 og begyndelsen af 2009) og ventede til marts 2010 med at vove sig tilbage, tabte et gennemsnit på næsten 7 %. De opsparere, der kørte ud og handlede, som om det var business as usual - fortsatte med at bidrage månedligt og fastholdt deres aktietildeling fra september '08 til marts 2010 - så deres 401(k)-saldo stige med ca. 22%.
Det bedste for dit langsigtede økonomiske helbred er klart at modstå at røre ved din portefølje. Men hvis det føles umuligt at gøre noget – eller hvis du allerede har rodet rundt med din 401(k), IRA eller anden investeringskonto – er der nogle produktive ting at gøre med dine hænder, mens vi venter på, at markedet til sidst kommer sig igen.
Godt for dig, hvis du forblev på din plads, mens aktiemarkedet smækkede med døren på mere end et årti med hidtil uset vækst. Forståeligt, hvis du gjorde det modsatte og fandt den nærmeste udgang og løb.
Nu er det tid til at gå tilbage til de bevægelser, du har lavet i øjeblikkets hede. Hvis du stoppede med at bidrage til din 401(k) eller anden pensionsopsparing på arbejdspladsen, skal du starte den op igen. (Det maksimale du kan bidrage med i 2020 er 19.500 USD eller 26.000 USD, hvis du er over 50 år.)
Disse automatiske investeringer på din konto er den smarteste måde at komme tilbage på markedet på lige nu. Køb på forskellige tidspunkter - nogle gange lavt, nogle gange da aktier er i opgang - udjævner den gennemsnitlige pris, du betaler for dine investeringer. Og det er meget bedre end det psykologiske stress ved at prøve at time en enkelt genindtræden med alle dine penge.
Vil du have noget at blive besat af? Fokuser din nervøse energi på at sænke investeringsgebyrer.
Investeringsgebyrer - såsom udgiftsforhold for investeringsforeninger, kontoadministrationsgebyrer - er som hjertesygdomme:En langsom og tavs dræber. På overfladen kan et gebyr på 1% til 2% virke som ingen big deal, men de giver et dobbelt slag for dit investeringsafkast. For det første er de penge, der bruges til at dække gebyrer, penge, der ikke bliver investeret. Og så er der det langsigtede offer af sammensat vækst, som disse dollars kunne have tjent.
Ifølge Vanguard-beregninger vil det koste dig næsten 40 % af din endelige kontoværdi efter 25 år at betale et årligt administrationsgebyr på 2 % på en investering på 100.000 USD. Brug FINRAs Fund Analyzer-værktøj til at se virkningen af disse "små" investeringsgebyrer over tid. Og skift derefter investeringer med høje gebyrer (alt, der koster 1 % eller mere) ud med en konkurrent til en lavere pris.
Din omhyggeligt udformede aktivallokeringsplan - f.eks. 60% af din portefølje i aktier, 30% i obligationer og 10% i alternative investeringer - er sandsynligvis helt ude af skyggen lige nu. Når markedet bliver ramt, er du sandsynligvis meget undervægtet i aktier.
Under normale omstændigheder anbefaler eksperter at justere dine positioner, hvis de afviger 5 % eller mere fra din målallokering. Men det er ikke normale tider. På dette tidspunkt med markedets nuværende volatilitet - for ikke at nævne vores egen følelsesmæssige volatilitet - vil du måske vente på, at tingene falder på plads for at genbalancere din portefølje. (Hvis du er investeret i en måltidspensionsfond, behøver du ikke at gøre noget:Den rebalancerer automatisk over tid.)
Hvad du kan gør er at begynde at allokere en større procentdel af dine nye investeringskroner til aktier. I stedet for at sælge andre aktiver og fastholde dine tab, vil du rette op på vægten ved at købe aktier, mens de er til salg.
Du behøver ikke at hvide kno alene. Hvis angsten for din portefølje opvejer bekymringerne for Covid-19-epidemien, som erstatter tabt løn og holder din familie sikker og på anden måde beskæftiget, så tag fat i en finansiel rådgiver. En finansiel planlægger, der kun koster et gebyr, kan give et personligt perspektiv på din situation og modellere kort- og langsigtede resultater for at komme med anbefalinger.
Hvis du ikke har en, er det nu et godt tidspunkt at shoppe rundt efter en til at etablere et forhold - især hvis du er ved at gå på pension. Søg efter en rådgiver ved hjælp af National Association of Personal Financial Advisors på NAPFA.org, og lav et hurtigt baggrundstjek ved hjælp af FINRAs mæglerkontrolværktøj.
MERE: 5 spørgsmål, du skal stille en finansiel rådgiver, før du ansætter dem
En finansiel planlægger vil bede om detaljerede oplysninger om dit pensionsbudget, så fortsæt og sæt det på din huskeliste for Covid-19-påtvunget nedetid.
Penge, du har brug for på kort sigt (som i fem år eller mindre), bør ikke investeres på aktiemarkedet. (Her hører den dej til.) Men det betyder ikke, at du ikke kan afdække dine indsatser en smule og få det bedste fra begge verdener - adgang til kontante reserver og eksponering for langsigtet vækst.
En Roth IRA giver dig mulighed for at styrke din nødopsparing og samtidig give dig mulighed for at få bedre afkast på nogle af dine kontanter ved at investere en del i aktier, investeringsforeninger, ETF'er eller andre aktiver. Hvis du absolut har brug for adgang til kontanterne før pensionering, giver IRS dig mulighed for at hæve dine bidrag (ikke nogen indtjening) til enhver tid uden indkomstskat eller tidlig tilbagetrækning. Og hvis du ikke behøver at trykke på kontoen tidligt, er dine investeringskroner efterladt der for at fortsætte med at vokse skattefrit. Det er fordelen ved en Roth IRA i forhold til en traditionel IRA.
MERE: Hvor skal man åbne en IRA
Du har indtil den 15. juli til at bidrage til en IRA for skatteåret 2019, og indtil næste april til at finansiere det for 2020. Bidragsgrænser for begge år er $6.000, hvis du er under 50 og $7.000, hvis du er 50 år eller ældre.
Du behøver ikke at investere de penge, du bidrager med til en Roth IRA med det samme. Som vi sagde før, er det en god måde at starte på at komme tilbage på markedet, mens priserne er lave. (For mere se vores trinvise vejledning om, hvordan du åbner en IRA.)
Mere om HerMoney:
MELLEM OS i den domsfrie zone med vores gratis ugentlige nyhedsbrev. Tilmeld dig i dag!