Der sker en masse skræmmende ting lige nu – COVID-sundhedspleje bekymringer, tab af arbejdspladser, et ustabilt aktiemarked. Disse problemer har fået mange mennesker til at søge økonomisk rådgivning, ofte for første gang.
Men at tage skridtet til at ansætte en finansiel rådgiver eller planlægger behøver ikke altid at være et svar på bekymring eller frygt. At samarbejde med en kvalificeret rådgiver kan også handle lige så meget om at styrke dig selv til at tage ansvar for dine penge og komme tættere på at nå dine økonomiske mål. Efterhånden som du bliver ældre, kan din økonomi blive mere kompleks, fordi du nu har investeret mere i dine pensionsordninger, eller en arv, eller måske går du igennem en skilsmisse. Uanset om det er en positiv begivenhed eller en personlig udfordring, vil du måske sikre dig, at du får mest muligt ud af alle mulighederne for at spare penge, investere mere og beskytte din indkomst. At starte et forhold med en kvalificeret finansiel rådgiver på det rigtige tidspunkt i livet kan være en game-changer. En rådgiver, der virkelig ser ud til dine interesser, kan hjælpe dig med at organisere dine økonomiske prioriteter og give reel vejledning ved at skabe en klar vej til "finansiel sikkerhed" på en måde, der stemmer overens med din personlige definition af sikkerhed.
Men ikke alle har brug for eller ønsker at ansætte en rådgiver. Du føler måske ikke, at du har brug for nogens hjælp, hvis du er tryg ved dit cashflow og er sikker på, at du har fået mest muligt ud af dine personalegoder, og i det hele taget træffer gode pengebeslutninger. Finansiel rådgivning koster penge - de gebyrer, du betaler for ekspertrådgivning, kan starte med helt op til 1 % af dine investeringer. Hvis du har været i stand til at opbygge din opsparing, få mest muligt ud af dine 401(k) på arbejdet helt på egen hånd, og du ikke er stresset over penge, så vil du måske ikke have andres råd.
På samme tid, selvom du føler dig økonomisk solid, kan du se på din økonomi og se, at du er i en bedre position, end du troede, og er klar til at tage dine økonomiske planer til næste niveau med lidt hjælp fra en professionel. Nøglen er at vælge en rådgiver med omtanke og gå i processen meget betænksomt og ikke i hast eller under pres. En fremragende finansiel rådgiver eller planlægger bør være fuldt betroet og ikke sælge produkter til mæglerfirmaer eller forsikringsselskaber; en omfattende rådgiver bør også have specialiseret ekspertise til at styre dine investeringer og udvikle en detaljeret holistisk finansiel plan.
Mange mennesker beslutter sig for at ansætte en rådgiver, efter at noget dramatisk har ændret sig i deres liv – uanset om de får et nyt job med andre fordele, bliver gift eller flytter, eller har børn eller børnebørn. De kan have klare mål, de ønsker at nå, uanset om det er at spare op til et hus, børneskole, pensionering eller evaluering af et tilbud om førtidspension eller beskæftiger sig med aktieoptioner i virksomheden. Robust planlægning omfatter fast ejendom, skatteplanlægning og vurdering af forsikringsdækninger. Covid-19 har sat mange mennesker på kant med muligheden for et jobtab eller nye økonomiske forpligtelser for at hjælpe aldrende forældre eller andre familiemedlemmer. En kompetent tillidsrådgiver kan hjælpe dig med at sortere gennem disse beslutninger og administrere alle disse konkurrerende behov og mål.
En undersøgelse foretaget af det finansielle forskningsfirma Cerulli viste, at omkring tre fjerdedele af mennesker rangerer de bedste faktorer for tilfredshed hos deres rådgivere som troværdighed og meget personlig rådgivning. Deres hovedårsag til at hyre en finansiel rådgiver var planlægning af pensionering, efterfulgt af at beskytte deres nuværende formueniveau og forbedre husholdningernes pengestrøm.
En holistisk, uafhængig registreret investeringsrådgiver kan og bør lave en omfattende evaluering af alle områder af din økonomi – herunder at beskytte dine aktiver og din familie mod økonomiske risici og forberede sig på uventede udgifter. Hvad du måske ikke ved, er, at de også kan lave en gebyrrevision af dine 401(k) og andre investeringer for at reducere dine samlede udgifter, som du i mange tilfælde måske ikke engang er klar over, at du har betalt. De kan også hjælpe dig med at tænke igennem og forpligte dig til din investeringsstrategi. Vanguard har undersøgt den ekstra værdi, som en finansiel rådgiver kan give i mere end 15 år og konkluderede, at rådgivere, der følger visse standarder, kan tilføje et gennemsnit på omkring 3 % om året til investeringsafkastet. Denne "rådgiver-alfa" er ikke kun takket være deres investeringsvalg, men også fordi de kan hjælpe med dine investeringstildelingsbeslutninger, tilføje skatteeffektivitet og give råd om tilbagetrækning og adfærdscoaching for at sikre, at du forbliver investeret uden at blive nervøs og springe ud. af markedet i en periode med kortsigtet volatilitet.
En god rådgiver har også en kundefastholdelsesrate på over 97 %. For dig og din rådgiver er der tale om et langsigtet samarbejde. Men ikke alle rådgivere er administratorer eller kun betales af dig. En rådgiver i en salgsrepræsentantrolle kunne faktisk sætte dine økonomiske planer tilbage, når det er hans job at lave et salg. Det betyder noget, hvordan en rådgiver bliver betalt. Det er en samtale, du gerne vil have i begyndelsen, og du skal ikke være genert for at spørge alle de måder, hvorpå rådgiveren bliver betalt – modtager han eller hun provision eller indtægtsdelingsordninger for at sælge visse midler eller livrenter eller fra placeringsgebyrer i private investeringer? En rådgiver, der lovligt holdes til den betroede standard, vil være 100 % gennemsigtig med hensyn til alle gebyrer.
Du skal vide, hvem de virkelig arbejder for, og medmindre det kun er dig, er det en potentiel interessekonflikt. Bed også en rådgiver om at beskrive omfanget af deres tjenester og deres typiske kunder for at sikre, at det passer godt. Uanset om du går igennem udfordrende økonomiske tider lige nu, eller du gør det godt og tættere end nogensinde på en vigtig milepæl og ønsker at forblive på sporet, kan arbejdet med en etableret rådgiver, der sætter dine behov først, hjælpe dig med at bekymre dig mindre eller endda føle. bemyndiget om penge.
MERE OM HERMONEY:
ABONNER: Eje dine penge, eje dit liv. Abonner på HerMoney for at få de seneste pengenyheder og tips!
Her er hvad en finansiel rådgiver ville spørge om, når han hyrer en rådgiver – og hvad du også bør!
5 baser, du har brug for dækket med din pensionsordning
Ny baby på vej? De 8 økonomiske skridt, du bør tage for at forberede dig
Hvad skal du medbringe til dit første møde med din finansielle rådgiver
Hvad sker der med dig, når din finansielle rådgiver går på pension?